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商业银行的营销策略分析

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摘要:随着互联网金融业务的不断发展,传统商业银行正面临着巨大的挑战。商业银行要想获得更好的发展,就必须要紧跟时代步伐加以改革,强化对互联网金融产品的推广与开发力度。在总结个人工作经验的基础上,就互联网金融发展给商业银行带来的影响加以阐述,提出基于网络经济背景下商业银行的营销策略,以供广大同行参考借鉴。

关键词:网络经济;商业银行;营销策略

随着网络经济的不断发展,互联网技术已渗透到传统金融领域,一方面推动了传统商业银行的业务发展,另一方面也在蚕食传统商业银行的业务。要想避免互联网对传统商业银行的负面影响,就必须从客观、理性的角度看待互联网,做好商业银行的改革工作。

1互联网金融给商业银行带来的影响

随着近些年来我国网络科学技术的不断普及与推广,互联网金融也得到了飞速发展,这对我国传统商业银行业务产生了巨大的冲击。商业银行要想促进自身发展,紧跟时代发展步伐,就必须从理性、客观的角度看待互联网金融发展给商业银行带来的影响,从而在网络经济背景下制定出正确的发展方向,避免盲目性。

第一,基于网络经济背景下商业银行的优势。首先,商业银行具备更加丰富的客户资源。商业银行经过传统的线下经营,早已积累了十分丰富的客户资源,而近些年来商业银行又加强了电子银行系列业务的推广工作,也就进一步扩展了客户资源。其次,商业银行的线下渠道更加广泛。商业银行结合自身的实际,在全国建设了固定的营业网点,拥有十分强大的线下服务渠道,随着网络科技的发展与应用,又在各个营业网点间建立了一系列的网络服务渠道与自主服务渠道,使得线下渠道变得更加广泛。最后,商业银行的风控机制更加严密。商业银行经过多年的经营,早已形成了相对完善的风险管理体系,其风险控制能力很强,在社会上具有影响力与权威力。

第二,基于网络经济背景下商业银行的劣势。首先,商业银行的业务创新速度较慢。传统的商业银行因其业务办理流程相对较为烦琐,且还需要接受相关监管部门的监管与审查,所以在业务创新上相较于互联网金融公司较为缓慢。其次,商业银行在市场的响应速度较慢。正是因为商业银行的办理程序相较于互联网金融公司而言较为烦琐,且经营理念也较为落后,在市场变动的感知力、适应力上都无法及时做出最为迅速的反应。最后,商业银行的信息整合能力较弱。传统商业银行与互联网金融企业相比,在信息整合能力上明显不足,还无法构建信息流、资金流、物流,三流一体的全新业务模式,也就无法在网络经济背景下吸引到更多客户的支持。

第三,基于网络经济背景下商业银行面临的机遇。首先,为商业银行构建了全新的电商平台。在互联网技术的支持下,商业银行可以构建一个全新的电商平台,从而掌握更多的交易信息、客户数据,使其延伸成为一个服务链,满足银行用户的个性化需求。其次,商业银行加强对移动支付市场的延伸。随着手机等移动设备的普及运用,第三方支付模式中的移动支付模式早已受到了人们的重点关注与青睐,商业银行运用互联网技术,打造全新的移动支付形式,以满足用户实际需求的同时,提高了用户的满意度。最后,商业银行的业务流程得以优化。在网络经济背景下,商业银行集成了互联网金融方便、快捷的优点,对传统的业务流程进行了优化与整合,使得商业银行的业务流程变得更加高效。

第四,基于网络经济背景下商业银行面临的威胁。首先,来自第三方支付机构的威胁。随着支付宝、财务通等网络支付应用的兴起与发展,第三方支付机构占据了较大规模的线上支付份额,商业银行的线上支付局势不容乐观。其次,商业银行掌握的信息不足。商业银行仅能掌握客户的后端支付信息,而无法掌握客户的网络行为信息及相应的消费内容,因此也就无法对客户的消费行为进行全过程的数据分析,以制定出个性化营销方案。最后,商业银行的客户体验方面稍显不足。商业银行往往门槛较高,且经营风格相对较为严谨,与互联网金融企业相比,在客户体验上往往略逊一筹,因此在客户竞争上相对较弱。

2商业银行的营销现状

基于网络经济背景下的商业银行,要想更好地适应互联网金融的冲击,在全球化经济环境下获得更多市场份额,就必须对自身的发展战略加以调整,笔者使用五力竞争模型对商业银行的营销现状加以分析。第一,银行业的内部竞争。银行业竞争主要分为存款竞争、存贷并重、中间业务这三个阶段。面对越发激烈的竞争环境,我国绝大多数的商业银行还处于低级阶段,即存款竞争阶段。第二,潜在的新进入者。国内商业银行因为受到政府政策及银行资金规模的限制,国内公司想要进入银行业具有很多的限制,因此,外资银行就成为了我国银行的最大潜在进入者。第三,其他企业的替代品。为了迎合人们的经济需求,互联网金融迅速崛起,抢占了我国商业银行的大部分市场。第四,供应商。供应商的议价能力会直接影响企业的投入成本,而资金提供者作为商业银行的供应商,若其存款利率不断下调或保持不变,就说明了储户本身的议价能力相对较差。第五,购买者。资金的需求者就是商业银行的购买者,我国商业银行在贷款上具有极强的垄断能力,也就使得以客户为中心的替代品企业在互联网金融的冲击下有了可乘之机。

3网络经济背景下商业银行的营销策略

第一,提高产品策略的综合化。在网络经济背景下,商业银行应进一步对自身的业务流程实施优化,从而提高客户实际操作的便捷度,提升对市场变化的反应速度,进而使客户获得更加优质的体验。商业银行还应不断提高自身对数据的挖掘能力,从而为客户提供更加个性化的金融产品服务,通过对现有产品的整合,为客户打造一系列的业务链条。第二,提高价格策略的灵活化。在网络经济背景下,商业银行应对市场进行细化,对客户进行分类,从而满足不同客户的差异化产品需求。同时,还应为商业银行的高贡献客户在投资理财、财务管理等诸多方面设计私人专属的风险控制方案,提供个性化理财产品,并且在价格方面对这些用户给予一定的优惠,从而提高用户对商业银行的忠诚度。第三,提高渠道策略的电子化。在网络经济背景下,商业银行必须要通过物理网点的智能化及网上银行的交互性,对营销渠道加以整合,使其成为一个健全的移动金融服务体系,努力实现金融核心业务与互联网技术的深度整合,为客户打造更加专业化的、多元化的商业银行金融服务平台,以便留住更多的客户。第四,提高促销策略的多样化。在网络经济背景下,商业银行应结合自身的优势与特点,通过对市场的详细调查与细化,将客户的市场目标定位锁定,从而根据不同消费层次的客户需求,制定出多样化的促销策略。同时,还要充分利用广告、公共关系、营业推广等手段,使促销工作得以全面开展。

4结语

近些年,传统商业银行的支付中介功能正在被以第三方支付为代表的新型金融削弱,商业银行面临的市场经济形势十分严峻。要想改变传统商业银行的困局,必须紧跟时代的发展步伐,对商业银行的发展模式加以改革。要正确面对互联网给商业银行带来的双重影响,做好互联网思维与互联网技术的应用,进而为传统商业银行的营销工作提供全新的发展动力与发展活力,使商业银行能在网络经济背景下得到更好的发展。

参考文献:

[1]起原.互联网金融背景下Q商业银行营销策略研究[D].昆明:云南师范大学,2017.

[2]李佳兴.“互联网+”视阈下我国商业银行金融服务创新研究[D].北京:首都经济贸易大学,2017.

[3]任文燕.互联网金融对我国货币政策有效性的影响[D].太原:山西财经大学,2017.

[4]于亚杰.F信用社互联网金融发展战略研究[D].保定:河北大学,2017.

作者:姜晓 单位:中国建设银行股份有限公司天津开发分行

商业银行的营销策略分析责任编辑:张雨    阅读:人次