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绿色金融信贷指标体系探究

2019/06/12 阅读:

摘要:“绿色金融”是指金融部门把环境保护作为一项投融资决策的基本准则,以支持国家可持续发展的战略,进一步推动产业转型升级,并以此达到金融机构自身的可持续发展。而绿色金融信贷统计则是其基础性工作,可以反映绿色发展的成效以便决策参考。本文以抚州市银行业金融机构为例,分析近年来绿色信贷发展的情况,提出健全绿色发展产业的建议。

关键词:绿色金融;可持续发展;信贷统计;政策建议

一、我国绿色金融发展概况

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》明确提出发展互联网金融以及绿色金融。我国经济发展的本质要求将“绿色”作为今后我国发展的主流。周小川行长在2016年G20财长和央行行长年会上指出,G20成立绿色金融工作小组,是因为良好的环境对经济可持续发展的重要性已成为全球的共识,建立绿色金融系统已经成为中国的国家战略。在2015年3月14日,国务院发布了《关于加快推进生态文明建设的意见》,提出了“绿色化”发展,强调“绿色化”发展的重要性,就是这种价值观的体现。绿色发展与环境的可持续性不仅是中国未来发展的重要内容,也已经成为全世界发展的重中之重(G20国峰会的共识),不仅会引领着中国发展思维的转变,而且会促使经济增长向更加“环境友好型”转变;同时,建立绿色金融系统已经成为中国的国家战略且取得了部分成绩,在接下来的五年里,我国每年在绿色产业中的投资将超过6000亿美元。可以想像更多的正向激励绿色金融发展的政策将要我国落地生根成。

二、绿色信贷统计指标体系的建立

国际公认组织将绿色产业的定义为:基于生态安全、可持续发展的要求,经济活动以“绿色”机制作用力求在资源使用上节约、污染减少、生态、低碳、循环、可持续、环境友好型的产业。基于学术界对绿色行业的分类,可将绿色信贷统计的要素分为:绿色信贷主体要素、绿色信贷要素和绿色信贷质量要素等三个主要部分,依此三个部分的结构性数据可以进行相应的归类处理,但关键是绿色产业的分类确定。

(一)绿色信贷主体要素绿色信贷主体指申请办理绿色信贷的主体,特指向银行申请贷款的个人、企业和集团组织。就绿色信贷主体而言可以是上述对象,其主体要素主要包括:1.个体:借款人名、身份证号、经营行业、授信额、贷款用途等;2.法人组织(企业、机构组织和集团组织等):组织名、主要法人代表、社会统一征信代码、所属行业,经济组织性质和规模、注册属地、主体信用级别、授信额、贷款用途等。

(二)绿色信贷要素绿色信贷是贷款的一种分类,为全面反应此种贷款,参照一般的分类标准进行描述。它主要包括贷款余额、贷款期限、币种、利率水平、贷款担保方式、贷款种类、贴息与否等。

(三)绿色信贷质量要素对绿色信贷按国际金融同业标准分类评级,即将绿色信贷的形态划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级,后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。通过对金融机构的贷款投向考察,可作出绿色与否的分类,结合绿色信贷诸多要素,我们就可以构建如下绿色信贷质量统计表、绿色信贷分类统计表等。

三、抚州市绿色信贷发展情况

基于绿色产业的划分,绿色金融信贷统计制度的建立及指标体系的构成,对抚州市辖内各银行业金融机构绿色信贷投向及存量数据进行了统计,以季为统计频度,数据由银行业金融机构从其信贷管理系统中全科目提取数据,并根据绿色产业的内涵及信贷投向的信息,进行分类匹配处理。以下是抚州市2018年一季度绿色信贷概况:

(一)从存量上看,绿色信贷占比减少、质量高2018年3月底全市银行业金融机构绿色信贷余额166.16亿,占当期全市信贷余额的11.56%,较上年未下降4.49个百分点;较年初新增绿色信贷22.41亿,占当前全市一季度新增信贷的32.79%,比上季下降6.21个百分点。2018年3月底全市银行业金融机构发放绿色信贷717笔,同比少144笔;新增余额22.41亿元,同比多增8.7亿;其中,法人新增171笔,同比多80笔,新增余额21.26亿元,同比多增8.856亿元;个人新增546笔,同比少224笔,新增余额1.15亿,同比少增0.194亿元。绿色信贷不良贷款共计93笔,余额8462.89万元,较上年未多47笔,较上年未多1256.6万元。尽管笔数季度同比增加55笔,但总量减少7167万元。本季度全市银行业绿色信贷不良贷款没有新增。

(二)从贷款投向上看,绿色信贷余额主要集中环境友好业、资源环境业2018年一季度新增量主要集在资源环境业和环境友好业。2018年3月底环境友好型的贷款余额为55.06亿元,占当期全市绿色信贷余额的33.14%,其中,生态保护业、节能环保业、环境友好业、绿色科技业的贷款余额分别为贷款余额为0.58、15.97、37.50和1.01亿元;分别较年初增加0.176、0.43、5.70、0.185亿元;资源节约型的贷款余额为111.09亿元,占当期全市绿色信贷余额的66.86%,较年初增加15.92亿元,其中,资源环境业、资源节约业的绿色贷款余额分别为104.3和6.77亿元,分别较年初新增14.54亿和1.37亿元。资源环境业和环境友好业的绿色信贷余额占比分别为62.79%和22.57%,本季新增占比分别为64.89%和25.44%。

(三)从份额上看,农业发展银行的绿色信贷余额份额最大2018年3月底全市银行业金融机构绿色信贷余额份额占比前六位的是农发行44.72%,农行占11.33%,建设银行占8.11%,交行占8.10%,上饶银行占6.57%,全市农商行系统占11.40%,其中,市农商行占2.86%。在一季度新增的绿色信贷22.41亿元中,农发行增加12.05亿元、上饶银行增加3.08亿元、交通银行增加3.0亿元,全市农商行系经统增加2.85亿元,其中增加较多有金溪农商行增加0.78亿、市农商行增加0.50亿元。四、抚州市绿色产业发展相关建议“绿色发展”的理念,已从我国战略国策层面,落实到了具体的实践层面,即将有别于唯GDP论的发展。抚州市绿色信贷总量在起步阶段总量较少,涉及到的产业也不均衡,绿色发展不仅涉及到对传统发展理念的扬弃,更重要的在于实现人与自然的共存和谐发展。正所谓“阳台漫道雄如铁,而今迈步从头越”,围绕绿色崛起、生态文明建设,我们还有很长的路要走,当前重点做好以下几个方面工作:

(一)进一步制定绿色规划,为打造生态文明建设引领方向本着绿色发展、可持续发展的理念,统筹规划“十三五”绿色发展的生产、生活以及生态空间,细致研究循环可持续经济、环境生态保护、垃圾无害化处理、污水处理及配套设施等生态文明规划的编制,围绕生态建设、环境保护、绿色产业三方面,优化城乡基础设施建设,加快梳理优质绿色、关切民生的重大项目工程,纳入“十三五”规划体系,进一步强化绿色发展规划的引领作用。

(二)进一步发展绿色产业,为生态文明建设提供支撑着力推进生态经济化与经济生态化,坚持以“生态+”为先的产业理念,坚持以绿色低碳工业化为核心,共同推进现代农业和服务业发展,加快构建生态有机的绿色农业发展体系、环境友好的绿色工业体系、集约高效的绿色服务业体系以及绿色金融发展体系,为生态文明建设提供新动力、新支撑。

(三)进一步打造绿色品牌,为生态文明建设构筑优势立足我市绿色资源优势,依托产业化的农业龙头企业,以全市11个县区示范园区建设大力发展健康种养殖工程和特色农林产品为主旋律,全面打响“生态抚州市、绿色农产品”品牌;实施质量品牌提升行动,打造新时代抚州工业绿色制造名牌和农业生产品牌;着力做大做强生态旅游、民生健康等产业,塑造服务业特色品牌,加快推动抚州绿色品牌走向全省、走向全国、走向世界。

(四)进一步创建绿色文化,为生态文明建设凝聚共识大力弘扬社会主义生态文明价值观,积极开展生态文明圈创建宣传活动,树立绿色政绩观、绿色生产观、绿色消费观、绿色发展观,形成崇尚生态文明崇尚美丽健康的社会新风尚,让“大生态”理念融入社会各领域,形成政府、企业、公众三位一体、全民、全方位参与的生态共治共管共享体系。

参考文献:

[1]中国人民银行,财政部,等.关于构建绿色金融体系的指导意见,2016-08-31.

作者:鄢文博 单位:中国人民银行抚州市中心支行

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