银行保函业务信用风险的有效防范范文

摘要：现如今，世界呈现多元化，经济方面呈现全球化趋势，经济上的互通往来更加频繁,银行保函在国内外贸易交往中发挥着举足轻重的作用，与此同时，银行保函业务也是银行传统业务的进一步创新，由此，必须保持并提高银行保函业务信用度。于是，银行保函业务信用风险的有效防范无疑是当前银行管理的首要任务，必须对银行保函信用业务进行深入研究。

关键词：银行；保函业务；防范措施

银行保函业务主要是银行按照客户的请求因而开设的具有担保职能的文件。通过保函在合同中不同作用和担保人承担的不同的担保职责。依照信任银行信誉的申请人的合理要求，对其相应的受益人提出的有关经济方面的索赔款项书面上的付款保证,或者有关经济方面的索赔款项的承诺书所属承担的经济责任进行支付。银行保函业务得以维持下去最重要的就是银行本身的信誉度。近几年来，相关的银行保函业务不管是在国内经济活动中还是国际上有关对外经济的交往活动中，均扮演着无法替代的角色，发挥了至关重要的作用，与此同时，我们也可以通过这一点看出银行保函业务的重要地位。但是,伴随着银行保函业务的优点其缺点也需要我们的足够的关注度,尽管银行保函业务以信用度为主，且其涉及的领域极其广泛，但其同时也存在着很多隐形与显性的风险。以下，本文将就银行保函业务风险的产生原因、原因所涉及的因素以及有效预防措施进行论述，对我国银行保函业务信用进行分析、学习。

1银行保函业务风险的产生原因以及涉及的相关因素

银行保函业务风险的形成有种种原因，主要由以下三类人的不当行为导致，这三类人分别是申请人、反担保人、受益人。申请人，即对于案件提出法律诉讼的人，也可叫做原告。反担保人，即为了防止担保人出现意外而无法承担责任，而所设立的人设。受益人，即被指定收益的人，在有关经济方面的索赔款项的书面上的付款保证或者有关经济方面的索赔款项的承诺书所属承担的经济责任进行支付的最终受益者。而银行保函业务方面涉及的相关因素也是与申请人、反担保人、受益人这三类人息息相关。在关于申请人方面，如果申请人的资信度较低，未按期履行甚至不履行与银行签署的各项条例条款，银行有很大的可能性因此进行索赔。当反担保人或者申请人由于经营不善，导致经济效益急剧下滑，银行也可能面临巨额的赔款的惨况。受益人与银行事实上是一种双方签署合同的关系。银行将会对担保的信函进行独立保管，保证其独立性和其安全性。但是当银行对于有关经济方面的保函条款的索赔款项进行义务性的行为，向担保人进行赔偿金的支付时，其受益人的索赔很有可能是没有边界的。因此，必须严格加强对申请人、反担保人、受益人的提前审核，对银行保函业务信用风险能力进行深入探索。

2银行保函业务信用风险的有效防范措施

在银行与申请人、反担保人、受益人签署协议之前，对申请人、反担保人、受益人必须进行严格的调查，银行必须搞清楚其信用度、资信度甚至其经济能力，做好前期的调查工作。其中，要对反担保人的调查要更为严格，对其经济能力范围进行推算、预估。为了防范甚至是避免因申请人、反担保人、受益人的种种原因导致最后银行承担巨额的索赔资金的风险，由此，可以向申请人、反担保人、受益人，提前收取一定的担保金，在与申请人、反担保人、受益人协议规定时间范围内，加强对其所属公司的了解，不定期对其所属公司进行资产评估，以免出现上述情况，与此同时，也可以让申请人、反担保人、受益人进行物权抵押，当其违约时，对其物产进行没收，对其物产进行拍卖，拍卖所得资金归属银行所有，得以最大化降低银行所将要承担的损失。其次，也需要加强对信函保管体系方面上的管理，建立健全完善的银行保函业务体制，严格要求每一层次的领导阶层，高质量，高水平、高效率的完成每一项所下达、分配的任务。与此同时，建设利于银行的内部管理，不能按照原有的老样式、老套路、老制度培训工作人员，要在平时就对工作人员进行政治思想培训，深入贯彻科学方法。将银行保函业务的工作目标具体化、细致化、实际化，将被动工作转化为主动积极工作，树立正确的人生观、价值观甚至是世界观，激发工作人员的工作积极性，最终使思想方面上的理论与现实生活中的实践相结合，提高工作效率，增强我国银行保函业务信用抗风险的能力。

3结束语

我国银行行业要结合当前我国国情的实际情况，对银行保函业务信用风险的有效防范，与此同时，追上时代的步伐，进行创新，将我国银行保函业务更加科学化、体系化、民主化，尽可能的将我国银行保函业务信用风险降到最低甚至不存在，由此，可以使我国银行行业更加快速发展，更加壮大，我国国民经济水平不断上升，在稳定中求发展。

参考文献：

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作者：于静 单位：建行江苏省分行营业部