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房地产信贷风险分析

2014/04/29 阅读:

一、我国当前的房地产信贷风险

前文提到:我国当前的房地产行业发展离不开资本和金融的大量集中。但同时,面对我国当前的经济周期变化现象,以及我国的金融体制还存在着一定的不健全因素,金融机构的内部管理水平还不够完善等种种因素,使那些信誉度低同时又极具冒险精神的贷款人,借助我国金融系统在管理体制上存在的漏洞,从而获取相应数额较大的贷款资金,首先导致我国的商业银行在信用贷款方面存在着一定的风险。其次,受之房地产行业高成本高收益的利润诱惑,更多的相关人士纷纷投入到房地产市场的开发中,致使不少房地产开发商绞尽脑汁、用尽手段增加资金注入,更助长了房地产开发商们对我国商业银行的信用贷款投机取巧的不纯动机。并且仍有部分的开发商以个人购买房产者的名义向银行提出信贷申请,获取周转资金,致使整个房地产行业的市场出现一片混乱的经营现象,长此以往,必然会造成房地产信贷危机,面临着强大的融资风险。最重要的是,在房地产行业日益兴盛的今天,我国商业银行对房地产行业的信用贷款越来越得到了其较高的经济效益回报,在此基础上,自然就放松了对房地产信用贷款的警惕性,以及低估了房地产信用贷款的一定风险性,导致商业银行对房地产信用贷款出现肆无忌惮、过程简单、甚至对其出现了过度放款的情况,尤其在我国当今的房地产行业资本集中方式单一的情况下,风险无疑集中于我国的商业银行金融体系。

二、我国的经济周期变化对房地产信贷风险的影响

改革开放以后,我国的经济增长有了显著的效果,房地产行业顺势得到了蓬勃的发展时期。在经济周期变化的大前提下,我国的经济发展继上一个经济周期变化过后,直接达到高峰的经济发展水平,然而,在经济周期变化持续的一段时间里,我国的经济发展不断出现经济下滑的现象。我国的房地产行业其资本的集中方式多依赖于商业银行的信贷支持,受我国商业银行自身的管理机制不健全和贷款者的道德底线、信用度不一,以及受我国整个市场经济的大发展方向影响,致使越来越多的房地产开发商以及贷款购房的个人,不能如约对商业银行实行按期还款,给我国的商业银行无论是在整体资产还是利息收入方面,都带来了一定的经济损失,从而导致商业银行经济成本收入经营的不确定性,在经济周期变化的背景下,大大增加了我国商业银行的信贷风险。

三、结语:

随着我国改革开放进程的加快,我国的经济发展也得到了一定的提升,在经济发展迅速的今天,我们片面的认为人们的生活水平、社会的整体经济效益都将得到不同程度的长远发展,实则在经济周期变化的背景下,经济的快速发展是经济周期变化的一个必然趋势。在我国当今的经济周期变化中,其持续的时间过长以及对经济的发展缺乏一定的过渡性,将对我国经济发展的稳定性产生不利的影响。房地产行业的发展多依赖于我国商业银行的信贷支持,在我国当今的经济周期变化下,我国商业银行的信贷风险与日俱增,必须值得我们的广泛关注。

作者:马丽敏单位:包头市住房公积金管理中心

房地产信贷风险分析

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