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商业保险对经济增长的分析

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一、我国商业保险发展现状

近年来随着我国经济的快速发展,以及体制改革方面的不断深化,我国国内商业保险的相关发展规模以及发展速度方面取得了较为良好好的成绩,但如果结合当前保险业在市场上面临的前所未有的优秀发展机遇进行分析,那么我国现有保险市场的具体开发力度还非常低下。汽车消费、住房消费、医疗、养老、旅游等消费将越来越成为我国居民的基本主要消费方式,而这些消费无一不与保险密切相关,故居民消费方式的改变从客观上必然应推动商业保险的更大发展。我国国内丰富的人力资源情况为我国国内的相关商业保险市场拓展以及快速发展,提供了极其良好的先天条件。

二、保险发展对经济增长作用的分析

保险主要是投保人根据相关市场合同约定,向保险公司进行支付保费,而承保的相关保险公司根据合同具体约定的大概风险情况,在风险真正发生时进行一些相关补偿或者给付保险情况。保险服务在经济中的相关作用主要有如下一些方面。

1.保险保障功能能够有效保障社会稳定发展

社会稳定问题是我国的国民经济实现稳定增长的社会基础问题。保障的功能是保险业的最重要的基本职能之一,保险可以通过转移相关市场风险及提供给予保险人经济方面的补偿,在保障我国社会发展以及实现稳定方面,正不断发挥着极其积极的推动作用,从而实现我国间接的进行保障社会相关经济方面的稳定快速增长。社会公民及其个人家庭的生活安定问题是我国整个社会稳定的最基本因素。我国需要大力发展相关保险行业,因为这可以满足我国国内公民及其家庭能够在社会日常生活及工作中发生的的一些风险进行保障需要,可以保证人们在人生中遭遇风险时能够及时的获得相关保险赔偿金额或者给付经济收入,这对于维护我国的公民个人及其家庭的安定以及和谐稳定具有非常重要的作用。除了社会个人和家庭方面外,我国的相关企业也是社会的最基本单位之一,保险业也充分对企业发挥着作用。

2.保险有利于提高储蓄向投资的相关转化水平

险诸多功能中的一项非常重要的功能。保险公司能够通过收取保费的办法把某些集中在某一企业或个人身上的比较大的灾难事故以及人身事件的发生而可能导致巨额的损失进行平均社会分摊;当被保险人如果因为种种原因发生风险时可以通过给予被保险人一些适当的经济补偿活动从而达到有效分散个人风险的最终目的。保险行业这种有效地进行分散风险、补偿相关经济损失的投资功能尽可能设法减轻我国社会生产中的个人或者企业某些经济损失,从而最大限度上保障了我国国民经济的持久健康和谐稳定增长。

3.保险通过进行资本积累从而影响经济增长

一方面保险机构可以通过收取保费的业务,有效转移企业以及居民遇到的某些部分风险,另一方面我国保险公司可以通过进行收取保费聚集大量的闲散资金,进行投资活动。保险公司的社会投资渠道正在日益多样化,具体投资的权限以及范围也在不断地扩大,这为我国保险公司的长期发展以及大量投资创造了客观条件。保险机构能够通过集中社会大量资金实现对经济效益比较高的市场项目进行优先投资,从而解决社会上这部分项目面临的资金短缺不足等相关问题,为促进我国社会经济增长做出积极贡献。保险业还可以通过银行个人存款,进行参与一些国家的股票市场、债券市场等相关金融市场来不断满足企业对于社会融资的需求,这有利于社会上企业进行资本的合理优化配置,有效提高我国上市公司的具体经营绩效,从而促进我国的经济增长。总而言之,我国保险作为三大金融中介之一,在社会资本积累中有明显优势。

三、结论

我国保险行业发展对国民经济增长的影响从机制上来看比较复杂,既存在时间上的某些阶段性以及非线性特征,又存在区域空间上的巨大发展差异。在国际金融危机发展形势下,建议应该立足保险行业的风险保障社会功能,努力实现我国保险业务结构的不断优化升级和保险市场增长动力的发展多样化;优化社会资源配置,提高社会资金使用效率;坚持发展以人为本,提高保险业经营管理者的决策能力以及从业人员的职业素质和职业道德;充分发挥我国保险业发展的社会经济增长效应,促进我国社会平稳地发展保险业务。

作者:刘尧远单位:武汉大学经济与管理学院

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