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浅谈农业保险助推精准扶贫

2019/11/18 阅读:

一、精准扶贫方略概述

首先,“扶贫开发推进到今天这样的程度,贵在精准,重在精准,成败之举在于精准。”习近平总书记的这句话,就是要在三个方面抓住扶贫的方略。一是坚持扶贫要精致突破讲实效,要能实践、出实招、见真效。二是要找准方向击痛点。能够找到痛点,才能对接社会资源,才能最高效合理地突破痛点,实现脱贫。三是要考核责任明确。我国的扶贫工作,不仅是政策方略要精准,更多的是任务要明确、考核要跟上、措施要落地。只有需求明了、任务明确、考核机制高效有力,才能确保扶贫工作在精准的方向下落地。其次,“把握精准是要义,脱贫攻坚贵在精准,精准识别、精准施策,根据致贫原因有针对性地制定方案,对不同原因不同类型的贫困采取不同措施,因人因户因村施策,对症下药、精准滴灌、靶向治疗。”把握精准是要义,就是要靶向治疗,所谓知己知彼,百战不殆。脱贫攻坚战就是党和国家的一场重要战役。我们很有必要精准定位造成贫穷的原因,只有原因明确了,国家才能整合资源,有的放矢。让宜农地区有农业专家指导,让旅游地区有商资进入,让大山里的孩子有学可上。另一方面,扶贫是长期、稳定的工作,需要从产业链的角度来实现长期的衍生性发展。“产业扶贫是稳定脱贫的根本之策,但现在大部分地区产业扶贫措施比较重视短平快,考虑长期效益、稳定增收不多,很难做到长期有效。如何巩固脱贫成效,实现脱贫效果的可持续性,是打好脱贫攻坚战必须正视和解决好的重要问题。”

二、精准扶贫需要社会力量的高度参与

习近平总书记在中央扶贫会议上的讲话指出:“调动各方力量,加快形成全社会参与的大扶贫格局。脱贫致富不仅仅是贫困地区的事,也是全社会的事。要更加广泛、更加有效地动员和凝聚各方面力量。”这是对社会主义本质提出的要求。社会主义的本质,是解放生产力,发展生产力,消灭剥朱犇犇安信农业保险股份有限公司浅议我国农业保险如何助推精准扶贫削,消除两极分化,最终达到共同富裕。现阶段,国家在发展生产力的同时,需要更加注重发展的均衡问题,就是要让有能力的企业和个人带着自身的优势来实现资源和技术的流动,让优质的资源发挥能动的效果来对接扶贫的需求,更好地实现扶贫攻坚、走向社会主义共同富裕的发展道路。全面实现小康社会,实现第一个一百年奋斗目标,一个重要的标志就是农村贫困人口全部脱贫。这既是社会主义的本质要求,也是中国改革开放的必然要求。让一部分人先富起来,就是要在富起来后能更好地实现社会主义的本质,能够使全部的人民都得到美好的生活质量。所以,这就需要全党、社会各界、企业、个人都团结起来,万众一心,埋头苦干,把精准脱贫落到实处,通过凝聚最广泛人民的形式来打赢这场脱贫攻坚战。

三、保险的社会功能与作用

保险的社会功能与作用在不同社会制度和不同历史时期并不完全相同。目前,我国保险的社会功能与作用主要表现在以下几个方面:

(一)改变以往由国家统包下来的行政补偿办法补偿办法,使灾害事故损失能及时得到补偿偿,保证社会生产和经营迅速恢复我国是农业大国,而农业生产和自然条件密切相关,受到自然灾害的严重威胁。农业保险对于补偿农户损失和促进农业发展具有十分重要的意义。

(二)促进经济体制改革顺利进行促进经济体制改革顺利进行,完善经济核算制企业通过保险来应对所面临的灾害事故损失风险,有助于企业向社会主义市场经济体制转变,建立现代化企业制度。保险是经济改革的一项配套工程。

(三)安定广大人民生活安定广大人民生活,增进社会福利保险公司积极开展养老、医疗保险业务,特别是针对未能享受城镇企业职工社会保险待遇的群体开展上述业务,能够切实帮助该类人群解决生活上的后顾之忧,从而扶持相关行业的发展。

(四)促进防灾防损促进防灾防损,减少灾害事故损失保险公司通过进行防灾防损宣导,提高客户重视程度;参加各种安全组织,搞好防灾防损工作协作;参加安全检查,消除灾害事故隐患;结合承保理赔,向企业提出整改建议;拨付防灾补助费,增强社会抗灾能力,减少人身伤亡和财产损失。

(五)组织积聚社会闲散资金组织积聚社会闲散资金,保险资金成为银行信贷和资本市场资金来源之一随着我国保险资金运用渠道不断拓宽,保险资金已成为银行信贷和资本市场资金来源之一,支援国家经济建设。

四、农业保险对精准扶贫的助力作用

根据《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》的相关要求,我国扶贫的总体目标为:到2020年,稳定实现扶贫对象不愁吃、不愁穿,保障其义务教育、基本医疗和住房。贫困地区农民人均纯收入增长幅度高于全国平均水平,基本公共服务主要领域指标接近全国平均水平,在基本农田和农田水利、特色优势产业、饮水安全、生产生活用电、交通、农村危房改造、教育、医疗卫生、公共文化、社会保障、人口和计划生育、林业和生态方面,扭转发展差距扩大趋势。保险是脱贫路上最重要的力量之一。农业保险,作为政策性明显的一种时代产物,尤其可以在扶贫的过程中贡献重要的力量。就农业保险来说,自然灾害和病虫害是主要的两块风险,了解和认知这些风险才能够更好地设计条款,在承保和理赔两方面都可以进行改进提高。了解风险所在并对其实行管控才能更好地发挥政策性保险的实际作用。那么扶贫工作中的种种需求,例如农业收益保障、融资需求等都可以通过保险的方式,让保险公司发挥自身的能力,保障可能面对的风险。结合保险的社会功能与扶贫的相关目标,农业保险助力精准扶贫或可从以下思路破题。

(一)完善社会保障体系通过医疗保险、养老保险、雇主责任保险等体系,完善贫困人口医疗、养老、工伤的相关保障,在最大程度上使农村等欠发达地区摆脱“因病致贫,因病返贫”的困扰。当然,从精准扶贫关于“兜底保障”相关要求出发,对于特殊困难群体和弱势群体应当加大关注力度,这点应当从保险产品的保障力度、保障范围、核保条件等方面予以体现。如针对新型农村合作医疗保险等产品,考虑到农村留守人口年龄普遍偏高,且高龄人群缺少养老保险等保障,对于该类产品的投保年龄应当有所拓展,相应的医疗类赔偿限额也应当有所提升。又如对于农民工群体,用工单位出于成本等角度考虑,一般不为其投保工伤保险。而雇主责任保险类产品以其较低的费率满足了雇主的节省成本、风险转移的要求,又能在农民工群体遭受工伤事故时切实减轻其医疗等负担,有效缓解雇主与雇员之间的矛盾。

(二)提升农户信贷融资水平完成发展特色优势产业的目标,需要大量资金的扶持。农户融资成本高,担保要求多;而农业生产风险抵抗能力差,导致贷款风险也大。为此,保险公司推出了信用保证类产品,与银行合作,为农户提供便捷的融资渠道;同时也配套相应农业保险类产品,分散农业生产过程中的风险。由此,达成提升农户信贷融资水平、促进特色优势产业发展的目的。

(三)创新农业保险产品创新农业保险产品,提升农民收入保障无论是基本农田和农田水利,还是特色优势产业,亦或是林业与生态相关目标,都离不开“三农”问题。为此,除了加大农业保险的保障力度、提标扩面,还应当从产品创新的角度出发,积极探索诸如“收入保障”“保险+期货”等新型产品模式。如此,一方面能加强相关农业产业的抗御风险能力,另一方面从对抗市场风险、保障农户收入的角度探索,争取在帮助农户脱贫致富的工作中寻找相关路径。

五、安信农保公司的实践与经验

(一)主要工作和成果近年来,安信农业保险股份有限公司(下称安信农险)聚焦农业产业扶贫、聚焦建档立卡贫困农户,着力探索保险精准扶贫新模式。2018年,安信农险共开发近30个农险扶贫产品,覆盖了20余个国家级贫困县,累计建档立卡贫困户受益人数超过5万人,共惠及43万余人,保障额度近10亿元,取得了积极成效,获得了良好的社会赞誉。在扶贫保险项目方面,云南、新疆地区的农产品目标价格指数保险累计保险费用达850万元,覆盖建档立卡贫困户5161户;青海地区的气象指数保险累计保险费用达450万元,覆盖建档立卡贫困户3415户;云南、湖北、黑龙江、新疆、内蒙古、陕西等地区的“保险+期货”项目累计保险费用达4036万元,覆盖建档立卡贫困户17958户;普洱的重症精神疾病医疗保险项目保费规模达518万元,为15350名建档立卡贫困户提供近8亿元的医疗保障。“彩虹”精准扶贫电商平台,面向员工、营销员及客户销售来自贫困地区的优质特色农副产品。自平台正式上线运营以来,汇集了来自云南、新疆、甘肃、贵州等省贫困地区的特色农产品,包括蜂蜜、肉制品、果脯、茶叶、咖啡、苹果、粗粮等几十种品类,目前已帮扶建档立卡贫困户2767户,共9725人,帮助贫困地区销售农产品金额近500万元。

(二)扶贫理念与愿景安信农险在聚焦“三农”、尝试保险创新精准扶贫的过程中,形成了一定的理念,对未来的发展也有愿景。1.推动智力扶贫分享在脱贫攻坚之路上的经验与理念,向全国的干部输出扶贫的理论提炼和经典案例,展现扶贫智慧,一直是安信农险努力的方向和目标。目前,安信农险的总经理石践已被上海市政府合作交流办聘请为上海市扶贫专家库成员,并受邀参加了由中国浦东干部学院、上海合作交流办、上海广播电视台、阿基米德传媒、复旦大学扶贫研究中心共同打造的“脱贫攻坚三十六讲”系列公开课的讲师录制环节。唯有分享经验,群策群力,才能使得整个公司、行业乃至社会的扶贫水平更上一个台阶,达到智力扶贫的成效。2.授人以渔“彩虹”平台以可追溯、可定位的方式落实精准帮扶,所有上线产品均与建档立卡户挂钩,相关报审清单需由当地扶贫办盖章确认,所有帮扶对象信息在平台首页真实可查,在帮扶精准性上优于主要同业。在短时间内实现帮扶金额跨越式增长的同时,倒逼受助农户按市场要求开展农业生产,逐步关注市场需求、提升产品质量、形成品牌效应。唯有顺应市场发展的规律,才能使得更好的特色产业产品走出深山、草原。安信农险提供了平台,贫困户能在平台上充分展现产品的魅力,同时精炼产品的品质,靠自己的努力实现脱贫致富。3.创新模式可复制在已开展的扶贫保险试点工作基础上,安信农险将加强产品研发,除不断扩展农产品种类、完善产品外,进一步与产业扶持政策、金融贷款、信息化技术相结合,以全面升级现有保障体系,并提炼成熟的保险模式,在更为广阔的领域复制推广。真正助力贫困地区可持续地实现农业弱势产业转型升级增效、贫困弱势群体持续增收、精准帮扶消除因价返贫,以及为农产品供给侧改革提质增效,为实现脱贫攻坚战略和全面小康社会的建成贡献力量。4.完善健康医疗保险扶贫模式安信农险以引进新型农村合作基本医疗资金第三方管理服务为抓手,开发适用于贫困人口、农村人群、残疾人群体的新型补充医疗保险产品,逐步建立“基本+大病+补充+民政救助”模式。这有效提升了贫困地区的医疗保障水平,防范因病致贫、治病返贫的发生。同时,公司与当地医疗机构合作,保障患病贫困户享有基本的医疗卫生服务,充分发挥医疗保险在扶贫工作中的重要作用。扶贫攻坚这场战役的关键在于精准和凝聚。精准就是有效打击痛点,切实从脱贫来做工作,讲实效而重方法。习近平总书记作为党和国家领导人,多次强调“精准”,就是在给社会各级的扶贫指明方向。“凝聚”这个词说明脱贫的事情不是某个人、某个政党的事情,而是人民群众一起完成的任务,是社会主义发展必须越过的一道坎。保险公司尤其是农业保险经营者,如何站在风险需求和政策效果的角度来考虑扶贫产品的开发应用,对于扶贫工作产生的效果可谓天差地别。通过学习习近平总书记精准扶贫战略,笔者认为保险公司,尤其是农业保险,应该紧密结合政府的实际需求,通过实地调研和探索的方式,深耕风险需求,以农业技术引进、生活医疗保障、平台搭建支持等方面为抓手,切实通过和政府的配合凝聚自身的能力和特点,将扶贫工作精准有效地完成,使我国的农业保险成为国家推进精准扶贫的稳定器和助力器。

作者:朱犇犇 单位:安信农业保险股份有限公司

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