发展我国农业保险的对策探究范文

摘要：作为农村经济发展重要保障力量，农业保险对于我国农业发展具有重要的作用，可以提高国家经济收入。但是目前农业保险在我国发展还存在一些问题，如何保证农业保险良好发展已经成为了当下重要的任务。本文将结合农业保险的发展历程，以及在我国发展具体情况进行分析，找到当下遇到的困难，采取有效的措施实现我国农业保险良好发展。

关键词：农业保险；风险保障；宣传

在我国国民经济发展过程中，农业起到了很大的促进作用，是我国重要的经济来源。为了保证农业良好发展，我国制定了相应的农业保险机制，期望通过这种农业风险分担的机制来降低农业发展过程中遇到的一些自然灾害等风险。但是在实际中，由于一些客观因素存在，我国农业保险并没有能够充分发挥其保障的作用，遇到了许多困难。因此加强对当下农业保险的研究是非常必要的。

一、我国农业保险概述

（一）我国农业保险发展历程

对于农业保险在我国的发展，在新中国成立之初就已经对这方面开始实行了，当时主要采用试点实行的方式，最先在山东、四川等地对牲畜进行了相应的保险，很好保证了当地经济发展。但是在1958年开始的期间，由于是联合生产关系，国家认为农业生产不会遭受太多的风险，因此在这一期间没有继续实行农业保险。直到家庭联产承包责任制出现，国家才又恢复这方面的农业保障，而且在同一期间还颁布了很多相关的农业保险法规，如《保险企业管理暂行规定》等。在这段时间内，农业保险得到了良好的发展，而且近年来，随着国家在这方面认识加深，在农业保险方面也加强了重视。在2014年期间，中央一号文件还对此进行相应的强调，要求各地做好农业风险保障。

（二）我国农业保险的特点

相对其他保险来说，农业保险具有鲜明的特点，其中具体的可以从以下几个方面体现出来。第一，农业保险风险单位比较大，无法很好风险进行分散。在实际中，一旦出现农业受损情况，基本上都是大范围自然灾害，这其中涉及的金额数目是非常大的。第二，跟其他保险相比起来，农业保险具有非常高的风险和成本，一旦发生的农业受损情况，这其中的需要赔偿金额数目将是非常大的。第三，农业保险还具有很强的区域性，在一些容易受灾的区域，其所承担的风险也更加的大，无法进行统一的风险管理。最后，农业保险还存在着一定的技术障碍。因为地理区域的差异，使得我国在进行农业保障时存在着非常大的困难，需要根据实际情况进行相应的农业保险，因此具有一定的技术困难。

二、我国农业保险发展现状分析

（一）我国农业保险发展现状

1.保费收入逐年升高

近年来，随着国家在这方面比较重视，农业保险在我国也取得了一定的成效。现在农业保险的保费相对上一年都有着很大的提升，呈现出了保费收入逐年升高的现象。据相关数据显示，我国农业保险在2008年时，就有了很好发展态势，保险业务范围不断的增大，保费收入也已经进入到全球第二位置。在2008年到2015年期间，我国农业保险费用已经达到了980亿，提供的风险保障金额也得到了很大提高。在2016年时，我国农业保险在这一年内保险费用收入就到了405亿元，相对上一年增长了27.3%，很好保障我国农业发展，实现我国农业经济提升。

2.险种发展取得新成效

除了保费收入有了明显的增高外，我国农业保险发展取得的另一个成效就是险种发展有了进一步的拓展。从2007年开始，我国农业保险就已经对5种农作经济产物进行了相应的保护，在2009年期间更是扩展到了林业、养殖业等领域。到现在为止，我国农业已经对我国很多区域进行了覆盖，在险种方面也从原先几种逐渐扩散到了整个农业领域，为农业发展提供了非常大的经济保障。能取得如此成效，很大原因是我国在这方面加大了重视，对当下的农业保险制度进行了相应的改善和优化，从而实现了当下农业保险良好发展态势。

3.财政支持补贴力度增强

财政支持补贴力度增强对于我国农业经济发展具有重要促进作用，是实现其良好发展的动力。近年来，我国在农业补贴方面力度不断的加强，其中具体的可以从以下几个方面体现出来。首先，国家对于国内区域农业补贴不断的扩展，从原先的几个省市到现在全国范围内。其次，受到财政补贴的保险标的的数量，有了很大的提升，从原先的畜牧业、林业到后期的棉花、小麦、大豆等，都受到了国家的补贴。最后就是我国在农业税收和优惠力度方面都有了很大的提升，对于一些农业生产采取相应降低税率优惠。

（二）我国农业保险发展遇到的困境

1.农业保险供给不足，保障力度低

虽然近年来，由于国家重视，我国农业保险取得了一定的成效，但是在实际发展过程中，还是遇到了一定的困难，其中一个就是供给不足、保障力低的情况。在实际中，具体的表现可以从以下几个方面体现出来。首先，现在我国农业保险相对其他的保险来说，保险业务种类还是比较少，无法全面覆盖农业发展，而且现在的保险类型缺乏有效的针对性，无法具体到各地农业保障。其次，国家为了农业保险能够更大范围覆盖国内其他区域，对于农业保险实施的策略是“广覆盖、低保障”策略。在这种背景下，虽然可以在短时间内进行大范围的农业保险，但是其缺点也是非常明显的，无法很好满足农户实际需求。

2.风险保障机制不完善

除了供给问题外，农业保险在实际实施过程中，还存在着风险保障机制不完善的问题，给实际农业发展带来了很大的困难。目前，我国农业保险的一个最大风险就是来自自然灾害，而且由于自然灾害本身的特点，即无法准确的进行预测、突发性强等。这给我国农业保险带来了非常大的困难，为了自身商业利益的考虑，很多保险企业并不愿对此进行保险。另一方面，由于地理区域的差异，使得我国农业保险无法很好建立农业巨灾风险分担机制，从而就无法对风险进行良好的保障，给实际农业保险保障带来了一定的困难。

3.农业保险宣传和服务不到位

在实际的农业推广和应用过程中，还遇到的困难就是农民保险意识淡薄，对这方面并不关注。同时很多农民由于对农业保险认识存在一定不足，不知道这其中所涉及到一些保护价值，使得现在农民不愿意对自身农业进行相应的农业保障。另一方面，由于自然灾害突发性特点，使得现在农民存在着一定的侥幸心理。此外，由于部分保险公司服务问题，没有及时的对一些较远区域的受灾区域进行查定损，从而导致后期理赔过程中出现相应的纠纷，严重降低了农民参保的积极性，不利于实际的农业保险发展。

4.农业保险经营体系不健全

农业保险经营体系不健全也是现在农业保险实施遇到的一个重大困难，其中具体的问题有以下几个方面。第一，理赔工作实施不易进行，存在无法准确的现象。第二，对于农业保险的道德评定也存在较大的困难。因为农作物生产和种植的核心都是人，其质量好坏很多都是通过主观进行判断，这就给实际的理赔工作带来了很大困难。最后就是在农业保险过程中，农民是属于弱势地位，在后期理赔过程中权益无法得到充分保障，这也使得农业保险开展带来了很大的困难。

三、促进我国农业保险发展的对策

（一）创建完善的农业保险法规体系

为了实现农业保险在实际中能够得到良好的发展，国家应该对当下农业保险法规体系进行相应的完善。在实际中，相关部门要认识到农业保险与寻常的商业保险存在一定的区别，一般的商业运营模式并不适用于农业中。在对农业保险发展过程中，需要为其提供良好的经济和法律环境。国家应该在《农业保险条例》的基础上，对当下一些不足的地方进行改善和优化，充分发挥政府指导作用。同时国家可以参考国外一些发达国家，制定有效的法律机制，实现农业保险良好管理，为农业保险发展提供一个良好法律基础。此外，在制定相应的法律法规时，还需要对其中落实情况进行相应调查，确保法律政策工作有效落实，保证农业保险良好发展。

（二）建立农业巨灾损失分担机制

在实际中，要对农业保险风险机制进行完善，相关部门可以建立农业巨灾损失分担机制，通过这种机制来降低自然灾害所带来的巨大风险。在具体的操作中，相关部门可以从以下几个方面采取相应的措施。首先，我国应该提高农业保险覆盖率，鼓励农民积极的参保，只有参保单位和人员的增多才能够更好进行风险分担，实现巨大风险分散。其次，相关部门应该从再保险机制方面入手，通过这种机制建立可以更好将投保风险分散到每个投保人身上，从而很好达到了巨灾风险分担，给实际农业保险发展带来了一定促进作用，有效避免了巨大灾害带来的高风险影响。最后，创建巨灾风险基金融资机制。通过这种机制将巨灾所带来的风险分担到国家等社会机构团体上，从而可以相应减少保险公司损失，促进保险公司在农业保险项目上进行拓展[4]。

（三）加大农业保险宣传力度

通过大力的宣传可以提高农民对农业保险认识，提高农业参保的积极性，因此相关部门应该重视这方面问题，加大资源投入，提高农业保险宣传力度。在实际中，要对农业保险进行大力的宣传，可以从以下几个方面着手。首先需要从基层政府相关部门着手，向其传达农业保险的重要性，然后让其将这种意识传达给当地农民，从而提高农民对这方面认识，积极参保，做好农业风险防范措施，保证自身农业良好发展。其次，农业保险公司可以采用人员走访调查方式，对农业保险重要性，以及一些专业知识进行宣传，提高农民农业风险防范意识。此外，相关部门可以通过开展广告公关、农业知识技能培训等方式来进行相应的农业保险宣传，提高农民参与的积极性。

（四）积极引进先进技术和管理经验

先进技术和管理经验作为农业保险发展的核心，对于农业保险发展具有重要的促进作用。因此在实际中，相关部门应该积极引进先进技术和管理经验，保证农业保险良好发展。在实际中，保险公司可以采用先进人才方式来实现自身的管理方式改进和优化，实现自身技术提升。同时国家可以采用引进外资或者合资保险公司方式，来弥补自身在先进技术和管理经验上的不足。通过与其进行合作，找到自身的不足，然后进行改善和优化，同时根据我国农业具体情况，制定出一套符合我国农业发展的保险机制，保证农业良好发展。此外，相关部门还应该从国外农业保险成功案例进行学习，实现自身农业保险管理经验积累，实现管理工作良好进行。

四、总结

综上所述，农业保险在我国发展具有重要的意义，可以充分保障我国农业良好发展，实现我国国民经济提升，因此加强这方面管理是非常有意义的。相关部门需要从农业保险法规体系方面着手，对其中相关法律法规进行建设和改进，完善法律保障体系。同时建立巨灾损失分担机制，通过这种机制来降低自然灾害等巨灾带来的高风险，实现农业保险良好发展。另一方面，相关部门需要加大农业保险重要性宣传力度，提高农民对这方面认识，实现参保率提升。最后积极引进先进技术管理检验，实现自身农业保险工作良好进行。

参考文献:

[1]许睿智.我国保险业发展的问题及对策———以农业保险为例[J].中国商论,2016,(33):64-65.

[2]马雪莲.浅析我国政策性农业保险的运行情况与发展对策[J].现代经济信息,2016,(23):357.

[3]葛一鸣.我国农业保险发展现状与对策研究———基于吉林省梨树县的调查[J].现代经济信息,2014,(16):420-421.

[4]王德宝,王国军.我国农业保险的发展成就、存在问题及对策建议[J].上海保险,2014,(06):7-13+21.

[5]刘敏.浅析我国农业保险发展存在的问题及对策[J].科技创新与应用,2014,(35):273.

作者：周园 单位：中国人民财产保险股份有限公司盐都支公司