国内农业保险发展的思考范文

我国农业政策性保险发展存在的问题

1．农民农业保险意识淡薄。目前我国农民文化素质普遍较低，自给自足的自然经济所带来的传统观念相当强烈，风险意识也还十分淡薄，许多农民只专注于眼前的利益，往往忽略了长远的利益。与此同时，政府长期以来的直接拨款救济灾民的政策直接抑制了农民参加保险的积极性，同时也影响了农民保险意识的提高，许多对农业保险中介更是缺乏感认识，有些农户不知道那是什么，甚至下意识的持抵触情绪。当今对农业保险普遍还处在认识的阶段。

2．我国现有的政策性保险的供给与需求存在差距。从农业保险的补贴险种来看，各地区主要是围绕民生、种植面积大的种植业、渔业、以及大面积养殖的养殖业项目。一些区域具有地方特色竞争力的产业并没有进入试点的范围，或者不能得到补贴，农民的需求的不到实现；从保险责任的方面看，政府通过推动农业政策性保险有利于保险公司扩大经营规模，帮助了保险公司控制了业务风险，降低公司运营的成本。然而，保险公司却不能适当的放宽保险责任，使得一些保险责任与农民的实际要求有一定的偏离，并没有发挥其影友的保障作用。所以农民参加保险的积极性也就大打折扣。

3．农业政策性保险经营技术落后。由于农业保险所特有的特殊性和复杂性使之对农业保险经营技术客观的提出了更高的要求，但因为我国开帮农业保险的时间段，经验较少，导致农业保险经营技术落后。与此同时，由于完全缺乏长期的历史同居书记的支持所计算出的损失率也较为不准确。此外，由于贫农的农业风险保险的年际存在很大的不同导致风险附加费的收费率非常高并且难以衡量。长久以来我国农业保险费率比较低，单是管理成本相对很高以导致农业保险连年亏损，是制约我国农业保险发展的主要内在因素。

4．农民收入低，政府投入少。我国农业保险的高费率是由农业保险的高风险决定的，但对于我国农民的收入水平现行的费率依旧让人难以承受。虽然在改革开放以后我国的经济水平快速发展但是我国的农村经济还是很落后，农民的收入水平也非常低。各地区间收入差距大，发展不平衡，地区农民购买力不足从而导致尴尬局面。我们目前的农业支持保护制度不适合农业保险的发展。我国一直实行的是以直接的农业补贴和价格补贴为主的农业保护政策，当自然灾害发生时直接由中央财政救济，对农业保险的投入较少。

针对我国政策性农业保险发展问题的建议

1．大力提高农民投保的积极性。我们需要加大对农业政策性保险的宣传力度使之做到家喻户晓，可以深入人心。并加快推出简单而明确的保险条款，敦促保险公司为方便农民阅读和理解推出“傻瓜＇政策，用通俗易懂的语言解释信息的主要条文。同时可以对长时间不发生赔款的农民在续保时给予一定的优惠或免费续保一年等优惠政策。我们还要将重点放在基层，要充分发挥基层的作用，协助保险公司做好保险定损和预防工作。

2．开发创新经营方式，引入市场运作机制。首先，在更高水平的农业产业化经营地区，鼓励龙头企业代表农民与保险公司签订承包合同，代替以往的基层政府代办保险业务的方式。或者建立补充机制，制订奖励措施，村级地方发展各项保险业务，争抢承保公司的自我调节和自我发展的能力。

3．建立有效的农业风险分散机制。建立再保险机制，在保险是一种有效分散原来保险公司风险损失的方式对保险公司加强风险管理、提高风险的保障能力增强保险公司的可持续发展起着重要的作用。因为农业保险的复杂性和特殊性，建立在保险机制变得有为的重要。然而我国的农业再保并没有完全展开，保险市场还相对较为薄弱。建立特殊的风险巨灾资金。针对一些特殊的巨灾风险建立由政府管理的巨灾基金。我国要根据自身的国情制定相应的保险政策，保证欧诺公民在灾害发生后能够尽快的得到补偿。

4．增加政府对农业保险的投入。农业是一种准公共部门，农业保险是一种准公共产品。在农业保险的发展过程中，商业性农业保险是很难获得成功，所以政策性农业保险制度的建立农业保险发展的唯一途径。政府财政对农业保险净投资是政策性农业保险的本质。然而，农业保险的投资应根据本国国情，实事求是。在目前的情况下，我国的财政实力有限。但我们可以逐步将农业产品和进口出口补贴转变为对农业保险费用的补贴，渐进的引进农业保护政策，用以支持农业保险的基础价格。国家增加对农业保险的投资，不仅可以发挥农业保险在发展中的导向作用，还可以减少农民在发生灾难的情况下对等待政府救济的心理依赖，进而可以提高其风险和保险意识，有利于逐步建立支持农业保险作为农业保护体系的核心系统。

作者：宋继华田添单位：佳木斯大学经济管理学院