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金融投资风险与防范措施探析

2019/08/19 阅读:

关键词:金融行业;投资活动;风险;防范措施

在经济全球化背景下,资本和资金也具有全球流动性,我国企业在发展过程中,不仅需要参加企业竞争,和同行之间也具有激烈的竞争,因此企业需要争取长久发展中,可能会面临信用风险和汇率风险等,不同企业风险承受能力存在差异,为了促进企业健康发展,在企业投资经营当中,需要根据实际情况采取针对性的风险防范措施,保障金融投资的安全性。

一、概述金融投资风险

金融投资制度指的是企业在金融市场的金融购买行为,在实际投资活动当中,无法明确未来效益,很容易面临各种损失,甚至无法收回本金。其中存在很多不确定的因素,容易滋生风险。金融投资整个过程都会产生投资风险,影响到企业的经营活动,因此企业需要重视风险管理工作。利率变动会引发金融投资风险,上调利率,会降低金融投资价值,在金融投资过程中需要考虑利率的影响。如果利率较低,银行和保险公司等未来保障自身利益,可能会投资高收益的债券,匹配收益和负债成本,这样可能会产生资产泡沫问题。因此企业在金融投资过程中,需要协调货币和资产的关系,关注我国的金融利率政策,根据利率变动情况确定金融投资量,避免因为利率变动过大,使企业金融风险不断增加。资产变动也会引发投资风险。在金融投资过程中,不仅要考虑自己投资的商品,还要关注市场动态情况,调控市场风险,严格筛查所投商品,科学的预判商品未来趋势,针对投资过程中遇到的各种问题,提出积极的应对措施。汇率变动也会引起金融投资风险,汇率波动会直接影响到经济开放的国家,如果外汇升值,就会引发资本外流,降低投资的需求,降低证券的价格。如果本国货币贬值,可以提提高本国商品的价格,但是也会降低企业股票价格。外汇升值会提升本国的进口商品价格,导致国内商品价格不断提高,引发通货膨胀问题,降低证券市场价格。政府可能会控制汇率的上升,提升国债市场价格。

二、企业金融投资风险的类型

(一)金融投资决策机制风险金融在金融投资过程中,需要根据程序执行投资决策。引进相关机构分析金融投资项目,可以利用组织投资审议的方式,确定金融投资决策的可行性。当前很多企业缺乏投资决策制度,开展金融投资的过程中缺乏科学的分析,没有深入了解投资的项目,过于重视项目的收益,忽略了项目的风险。

(二)金融投资操作人员的风险企业缺乏专业操作人员控制金融投资活动,金融投资工作人员的专业素质和道德观念关系到金融投资的效益。一些企业在组织内部结构过程中,忽略了工作人员综合素质和道德观念的培养,在实际工作当中引发各种问题,导致企业经济效益受到严重的损害。一些工作人员缺乏职业道德,在利益的驱使下可能会泄露公司的机密,损害企业的整体经济利益,后果非常严重。

(三)缺乏金融投资风险控制机制惬意在金融投资过程中缺乏健全的封孔机制,企业的收益就会直接受到影响。在金融投资过程中面临各种不确定因素,无法及时采取措施,这样一来企业就会面临巨大的损失。我国很多企业都缺乏完善的金融投资风险控制机制,一些企业无法控制金融投资产品,此外工作人员缺乏风险防控意识,日常工作过程中也缺乏责任心和警惕性。

三、金融投资中的风险的防范措施

(一)落实企业岗位责任制企业为了规避金融投资的风险,需要根据金融投资项目的需求,完善岗位职责制度,严格划分不同职责的权限。全面分析财务和决策等岗位,加大监督力度,避免由一个人或者一个部门全权办理金融投资业务的整个过程。企业需要优化金融投资人员队伍,定期开展专业培训,帮助工作人员完善自身知识结构,使其道德水平和职业素养不断提升,这样有利于降低金融投资中风险的影响。当前企业缺乏投资高端人才,企业经营过程中,需要培养投资人才,这样有利于保障金融投资互动顺利落实,并且有效的防控金融投资风险。如果企业规模比较小,可以和其他行业联合培养投资人才,为了保障人才培养质量,在培训活动当中,需要充分利用资源,培养出更多的优质人才,全面应对金融投资风险。

(二)加强投资前风险评估金融投资是动态发展过程,收益和风险并存。在金融投资之前需要有效评估其风险。例如企业需要完善金融投资风险评估机制,如果产生了金融投资的想法,企业法律部门和风控部门等需要评估金融投资风险,建立金融投资风险评估报告,标注投资重点和高发风险。企业管理人员需要研读金融投资风险评估报告,提升企业风险防范能力。如果依靠自身力量无法评估风险,可以聘请第三方风险评估机构,利用投资前风险评估,进一步防范金融投资风险。当前区域性民间融资金融风险影响比较大,无法在短期内消除这些风险,这些风险也会影响到当地经济的发展,因此企业需要根据民间融资活动特征,评估其风险,在这一方面政府也要发挥调控作用,规范民间市场的融资活动,促进金融市场健康的发展。

(三)完善金融投资风险管理制度企业建立完善的金融投资风险管理制度,有利于保障企业的经济利益。企业需要结合自身发展情况和市场动态,学习其它企业优秀的制度经验,调整自身金融投资风险管理制度,使用当前的政策情况,在最大程度上减少金融投资风险的负面影响。制定合理的金融投资风险管理制度,需要合理化规避金融投资风险,灵活利用跟单信用证和预付货款以及国际贸易等方式。企业可以向银行申请贸易融资,货物出口之后,如果预计汇率提升,企业可以向银行申请出口保理和出后押汇等,通过加速收汇的方式,进一步规避汇率的风险。也可以向银行申请办理人民币远期结售汇业务,签订相关合约,可以办理结售汇的期限和金额等。通过平衡外汇期货交易和外汇资产等方式,有效的规避金融汇率风险。

(四)互联网金融投资的防控当前企业都会利用互联网金融投资方式,这种方式具有较高的安全性,收益也相对稳定,客户可以在短期内活动一定的收益,但是这种投资方式也存在一定的风险,很难控制资金的流动性,发生问题,整个资金市场的发展会因此受到严重的影响。企业在互联网金融投资过程过程中也要注重防范相关风险,加强支付机构的风险管理,完善风控部门和信息机构,提升整个企业的风险控制水平。尽量选择综合能力较强的企业,联合创新金融产品,利用网络的宣传方式,提高产品的知名度,开展各种促销活动。为了降低资金流动风险,需要详细统计网上支付方式,了解用户的喜好。优化企业金融投资,需要创新资源配置方式,全面分析其收益情况,减小资金聚集的时间宽度,在不同行业分时间的分散投资,这样保障企业收益的稳定性,提高企业资金流动性。企业信誉度关系到企业的收益稳定性,企业需要做到诚信经验,提高客户信誉度,保障企业收益。我国不断发展科学技术,在各个企业普遍利用信息技术,在信息化背景下,也在一定程度上威胁客户信息,企业在金融投资过程中要注重保护客户信息,避免发生泄漏问题,这样可以使企业的信誉度不断提升。

四、结束语

很多因素都会诱发企业金融投资风险,投资主体需要重视金融投资风险,全面了解金融投资风险,如果发生了风险,需要技术防范金融投资风险。金融投资环境不断发生变化,开展企业金融投资活动,需要不断调整金融投资的防范策略,降低投资风险的影响,促进我国金融投资市场健康稳定的发展,保障企业的经济效益和社会效益。

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作者:王旭冬 单位:山东鲁信实业集团有限公司

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