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金融投资的绩效与风险探索

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一、境内中小商业银行金融投资的绩效管理探索

绩效在商业银行中可以解释为:运用经济资源来实现目标,是经济主体目标多元化发展的反映。商业银行是金融中介中的重要机构,商业银行的主要业务包括:储蓄存款、发放贷款、结算处理等方面。随着金融改革的不断深入,商业银行的经营风险也逐渐增加,因此商业银行金融投资的绩效管理应该根据银行本身的发展战略,从组织、部门、个人三方面绩效相结合,来实现战略目标,具体表现在以下几方面:

(一)对绩效管理的内涵与作用要进行正确的认识。

首先要避免将绩效管理与绩效考核的概念混淆,绩效管理是完整的系统,在这个系统中是不断循环的过程,绩效考核是这系统中的一部分,属于阶段性的总结,绩效考核可以为银行金融投资的改善来提供信息,但是替代不了绩效管理。其次要避免将绩效管理看作是对员工的约束,与奖金、升职等同。因为绩效管理是对一个组织的目标在工作中进行贯彻,绩效管理是重视形成结果的过程,同时银行的管理层领导可以在此过程中发现银行金融投资中存在的不足、差距,从而进行有效的管理。对银行员工的奖惩只是绩效管理中的一种形式,最终目的是要使员工的努力目标与组织的目标一致,来促进商业银行的成长。

(二)加强自身的系统建设,学习先进的管理方法。

境内中小商业银行要结合自身的特点来运用绩效管理,如:1.平衡计分卡作为基础来构建绩效管理的体系,平衡计分卡作为目前全球最先进的绩效工具,商业银行金融投资方面可以用平衡计分卡来作为基本的框架,来引导银行中的内部机构贯彻银行的决策。2.在绩效考核中运用关键绩效指标法,可以将商业银行金融投资的战略目标进行分解,进一步来突出业务上发展的重点。

(三)完善绩效管理的组织体系。

首先,商业银行内部建立绩效管理的组织。其次,在绩效管理组织中逐步地建立绩效考核的指标体系。第三,注重商业银行金融投资的环境差异。第四,在绩效的反馈与沟通方面要加强。

二、境内中小商业银行金融投资的风险管理探索

境内中小商业银行在发展的十多年来,成了金融体系中重要的组成部分,在金融投资的风险管理上还存在着一些不足,例如:风险管理的体制不够健全、管理理念、管理的机制较落后等。这些不足对中小商业银行金融投资上存在一定的威胁。因此,在这里探索中小商业银行金融投资风险管理的策略。

(一)树立风险管理的意识。

银行要在金融投资方面树立正确的、科学的风险管理的理念,要对风险进行重视,并强调对风险的防范与控制,只有对风险进行有效的防范与控制,才能保证金融投资资产的安全,因此必须要规范风险管理的程序,按照制度办事。

(二)完善银行内部的治理结构。

商业银行在治理结构中要去监督管理者的绩效,对股东和其他利益者的权力进行保证。银行良好的内部治理结构利于风险的管理与防范,中小商业银行具体做法如下:1.对商业银行内部的法人治理结构进行完善,要建立高层领导相互制衡的机制。2.商业银行在经营管理上要公开,透明化。3.完善激励、约束、监督的机制和薪酬的制度。

(三)建立并完善操作风险管理体系。

中小商业银行中的操作风险是由工作的人员、内部的系统以及外在的因素等操作不当而导致发生损失的风险。商业银行的经营活动具体可以分为以下八类:融资、交易与营销、商业银行业、代理业务、支付与结算、零售银行业、零售经纪、资产管理,每一类经营的活动都存在着相应的风险,因此,境内中小商业银行要建立完整的操作风险管理体系,不仅是保证在金融投资方面的安全,对中小商业银行全面经营活动也是起到了有效的保障作用。境内的中小商业银行经营方式灵活,在我国银行业中发挥其本身独特的作用,同时,随着金融市场的开放与发展,中小商业银行在金融方面也面临着一定的风险,因此,在风险管理方面应该科学的借鉴西方的商业银行对待风险的管理技术,来加强自身风险的管理。

作者:张力单位:吉林银行

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