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金融投资中的操作风险论述

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1、操作风险的特征

1.1风险收益不稳定性

对于金融投资来说,风险越大效益越大的说法对于金融投资的操作风险似乎并不适应。这种风险相对更适应于投资的市场风险和信用风险。金融投资的操作风险存在着很大的收益不稳定性,操作风险多是在投资的无形中有很大的杀伤力,而且这种杀伤力很有可能是毁灭性的,可能导致投资付诸东流。

1.2风险不易控制性

对于操作风险的控制难度很大,因为金融投资的操作风险影响因素很多,在投资过程中,只要有投资机构或是投资人员的存在,就会有操作风险的存在,然而机构和人员又是不可避免的。越是业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域,受操作风险冲击的可能性越大大。对于操作风险的影响因素不仅仅如此,这些影响因素是每时每刻都在变化的,因此对于操作风险的控制难度大大加强了。

2、金融投资操作风险的分类

按其定义,操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险,可将操作风险分为操作失败风险、内部操作风险和技术风险。

2.1操作失败风险操作失败风险多强调人为因素所导致的风险,这类风险在某种程度上是可控制和管理的。操作失败风险存在与金融投资的整个阶段,投资机构和投资管理部门应当重视操作失败风险,要制定详细的投资操作管理制度和详细的投资计划,要确保投资的每一项资金、每一步投资路线都是安全可靠的,要将认为操作失误造成的风险降到最低。避免操作失败风险,就要求金融投资机构招贤纳士,聘用高素质的技术操作人员,严格要求投资人员,不允许操作人员的失职,要求操作人员有足以胜任工作的专业技能,有良好的职业道德,决不允许缺乏责任感,欺诈等行为出现在金融投资业。

2.2内部操作风险

金融投资本省就存在一定的风险,风险性大与小与金融投资机构业务操作速率有很大关系。若是投资机构的业务运作过程存在低效性,那么对于该机构来说金融投资的内部操作风险性较大,会导致很大程度上的损失。内部操作风险是与金融机构内部控制密切相关的,贯穿于金融投资的整个过程,存在于投资的每一个环节,因此避免内部操作风险就将投资的内部控制要贯穿于投资的整个过程,投资的每一个环节。要求每一项控制都是按照投资要求管理的,是遵守投资计划的

2.3技术风险金融投资机构的硬件设施能否跟得上投资业的要求是技术风险的决定因素。低水准的硬件设施如应用软件、基础设施等会增大技术风险存在的可能性,高水准的硬件设施就很大程度上降低了技术风险发生的可能性。因此,对于金融投资业来说,专业知识是在不断更新的,投资机构的硬件设施也要随时更新,要跟得上技术的步伐。满足金融投资业对技术的要求是减少操作风险的基本保障。

3、金融投资的操作风险管理与控制措施

3.1制定操作风险控制政策,完善内部控制制度

俗话说‘无规矩不成方圆’,在金融投资过程中,明确的操作风险控制政策和完善的内部控制制度是必不可少的。金融投资机构要依法进行投资,要依法制定并完善管理制度和内部控制制度。完善的管理制度需要明确部门相应的职责,要有明确的监督管理条约和相应的惩罚制度。对于关键岗位特殊岗位要有明确的控制要求。对于金融投资的具体过程要有详细的记录,要严格按照内部控制制度执行。对于投资机构的硬件设备也要做好相应的规定,严格控制不合格设备的应用,保证设备的合理应用。对于出现的操作风险要有相应的应急预案和程序,确保业务的持续进行。

3.2标准化、规范化操作流程

操作风险存在于金融投资的每一阶段、每一个流程,标准化、规范化的操作流程有助于降低操作风险发生的可能性。标准的、规范的操作流程要涉及到投资机构的每一个部门、每一项投资决策。要严格要求金融投资人员的操作手法,降低内部操作风险发生的可能性,降低操作风险为金融投资带来的危害。对于每一项投资决策都需要投资人员制定详细的投资计划,严格按照内部控制制度执行,做到投资决策的标准化、规范化。

3.3严格把关聘用人员,增大职员的培训力度

影响金融投资的操作风险发生的一大因素就是操作人员,无论是操作人员的职业技能还是操作人员的职业道德都会对金融投资的风险性有一定的影响。金融机构严格把关聘用的公司职员是非常有必要的,要招聘具有高技术水准的公司职员,同时还具有高水准的职业道德。同时对工作人员要进行职业培训和审核力度,要培养职员的诚实意识和责任感。增强工作人员金融投资的风险意识,进而使工作人员严格要求自己,尽量减少操作风险发生的可能性。

3.4加强信息技术应用

对于投资机构来说,跟得上信息技术的发展是非常有必要的。在数据大集中的进程中,要加强业务系统操作平台建设,全面查找设计上的漏洞,完善系统软件。只有给与投资机构加强的有力后盾,才能够保证投资的顺利进行,才能够降低风险存在的可能性。

4、结语

就目前而言,金融界对于金融投资的操作风险已经有了高度重视,加强金融投资操作风险的控制与管理是保证投资得到回报的有力手段。对于操作风险的控制,要做到既要控制操作人员,又要控制投资机构各个部门,投资的各个阶段。要制定明确的投资管理制度和完善的内部控制制度,要有标准化、规范化的操作流程,要有合格的投资操作人员,要有跟得上信息发展的信息应用技术。总之,操作风险在金融投资的各种风险中不容小觑,要严格降低操作风险发生的可能性。

作者:宗声单位:吉林工商学院

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