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金融大数据对货币信贷业务创新的作用

2019/09/27 阅读:

摘要:传统的货币信贷业务信息系统建设较为分散,往往针对每项业务需求单独建设系统,建设方式较为落后,且存在重复建设、“数据孤岛”等问题。人民银行成都分行采用新一代大数据技术架构和数据治理框架,建立货币信贷明细台账采集标准,采用主流BI工具作为商务智能分析工具,从而实现统计监测的标准化和智能化,并促进信贷政策、财政政策、产业政策的有效融合,提升了央行货币信贷的履职效果。

关键词:金融大数据;数据标准;架构转型;货币信贷

为贯彻落实中国人民银行总行(以下简称“人总行”)关于构建以大数据为支撑的央行决策平台的要求,人民银行成都分行(以下简称“人行成都分行”)以人总行“数字央行”大数据试点为契机,紧跟形势,积极稳步推进货币信贷的数据标准制定及大数据应用平台建设,为货币信贷开展精准、智能监测分析,落实“双支柱”宏观调控框架,实现货币信贷业务创新转型奠定了坚实的基础。

一、工作现状

随着金融行业与新兴技术的深度融合,金融科技逐渐改变了传统金融的服务渠道、风控模型和经营策略,使得金融边界更加模糊、资金流向更加隐蔽、风险传播速度更快。该种工作模式需要央行加快技术架构的转型以满足金融服务创新和宏观审慎监管的需求。传统的货币信贷业务信息系统建设过程存在数据采集方式效率低、数据处理速度慢、系统建设方式分散、缺乏统一的数据标准等问题,无法有效满足当前货币信贷的履职要求。

(一)数据采集方式效率低人民银行货币信贷部门的业务条线多,涵盖范围广,业务逻辑交叉复杂。一方面,同一张报表对应金融机构不同业务部门,加大了金融机构的内部协调成本;另一方面,不同的报表收集同一个数据,导致重复交叉报送,既浪费了人力、物力,又加大了后期数据治理的难度。同时,数据报送途径存在报送效率较低、数据分散的问题,不利于数据集中整合处理,无法充分发挥数据的潜在价值。为此,迫切需要将各类业务报表整合为统一的数据采集报送平台,提高数据报送效率,为数据综合分析利用创造条件。

(二)数据处理速度慢传统的人民银行货币信贷数据处理方式速度慢、不够及时。以宏观审慎评估工作为例,要完成四川省全省180家法人金融机构单个机构的数据分析并形成评估报告,需要30个工作日。而对于需要即时预警的业务(部分业务需要按日预警),依靠传统的人工判别方式更是难以完成。

(三)系统建设方式分散原有的货币信贷业务管理和数据分析统计功能分散在十余个业务系统中,且部分数据信息仍需要通过手工进行监测分析,存在功能单一、数据重复、灵活性差、准确率低、时效不强等问题。一项业务对应一个系统,导致单个部门建设多个系统,系统数据之间彼此隔离,形成“信息孤岛”,数据应用效率较低。

(四)缺乏统一的数据标准传统的数据采集方式导致了数据报送内容不规范、不严谨,给后期数据清洗和治理带来了较大的麻烦,且易产生数据分析错误。由于缺乏统一的数据标准,以及金融机构对指标口径的理解不同,导致了数据统计结果不准确。

二、主要做法

在全面考虑货币信贷业务的实际需要、主流大数据技术架构,以及现有技术储备等因素的基础上,人行成都分行采取自主开发和委托外包并举的项目建设方式,充分借助成熟的大数据处理和分析展示等技术,根据业务需求推进大数据应用平台持续迭代和优化。

(一)采用成熟的技术架构,促进系统整合按照人总行“加快架构转型,打造数字央行”和抓紧推进“三集中”的要求,人行成都分行采用成熟的系统建设架构,将散点式分布的系统整合到统一的集中平台,实现了一个业务部门一个平台,避免系统的重复和分散建设,以系统整合促进业务板块的整合及业务流程重建。

(二)引入成熟技术,提升性能与可视化能力在后台数据仓库方面,选择通过Hadoop的第三方发行版本搭建大数据底层平台,提升了大数据平台的处理性能;在数据分析利用方面,同时采用多种先进的BI工具作为商务智能分析工具,形成综合性后端数据分析和可视化展示平台,明显提升了业务人员的履职效能。

(三)“自主开发+委托外包”双轮驱动,有效支持业务扩展一方面,采用委托开发、核心技术由自有团队参与完成的方式,充分掌握、吸收先进技术,优化系统主体架构。另一方面,依托自有团队快速迭代、灵活开发的优势,积极为业务应用提供技术支持。

(四)定标贯标,形成“四个统一”在大数据平台建设过程中,通过满足货币信贷处和调查统计处标准化存贷款台账的采数需求,初步实现了数据由部门统一采集,再跨部门综合应用的效果。通过对货币信贷各项报表业务进行梳理,形成明细台账模型,涵盖负债、授信交易对手信息、中间业务、交易类金融资产和货币政策工具等主题,包括存款余额、贷款余额、贷款发生额、授信合同、信贷合同、担保合同等31类明细台账。

三、工作成效

通过建设货币信贷大数据应用平台,人行成都分行初步实现了对数据的统一采集和综合应用,为业务部门开展精准、智能监测分析,实现货币信贷工作创新和转型提供了有力支撑,在支撑央行决策、服务金融监管等方面取得初步成效。

(一)实现统计监测标准化、智能化系统上线后,除人总行建设的系统外,其他货币信贷数据统计功能均迁移至该系统,有效实现了对数据的全面整合。截至2018年底,系统采集了货币信贷全业务条线数据共2亿多条,数据范围涵盖货币信贷、调查统计等多个部门、多种渠道。对再贷款、再贴现、定向降准、PSL等货币政策工具资金运用情况、单户授信1000万以下民营小微企业贷款、金融精准扶贫、绿色信贷等重点领域贷款实行台账监测,实现监测分析标准化、智能化,为经济金融形势分析、货币信贷政策执行情况监测等提供了精准的数据支持。

(二)高效信息共享,畅通融资渠道一是搭建“天府融通”板块,推动线上信息对接、线下业务对接。会同省级有关部门和市州政府分类别、分区域建立信贷支持“白名单”,向全省金融机构及时发布优质诚信企业和重点项目融资需求信息,并对融资对接成果进行跟踪监测。目前,已推送重点项目和企业融资需求信息2.2万条,促成金融机构向相关企业和项目发放贷款超1.3万亿元。二是常态化融资对接监测板块。按月监测、考核、通报各主承销商的承销情况和各市州直接债务融资情况,确保融资各方充分掌握信息,主动作为。2018年,全省64家非金融企业在银行间市场发行130多只直接债务融资工具,发行规模连续4年突破千亿,发行只数和发行规模分别居西部第一、第二。

(三)便捷数据分析,实现货币信贷业务全程信息化一是自动化生成报告。基于系统的智能报告功能,自动生成货币政策工具资金运用、跨境人民币资金流动、民营小微企业贷款、金融精准扶贫政策执行等情况的分地区、分机构监测报告,通报传导更精准,进一步掌握数据话语权。二是自动化MPA评估。一键完成全省近180家法人金融机构的MPA评估,同时,生成每家机构的评估“体检表”。生成时间从原来的两个星期缩减为两小时,得到了金融机构的高度认可。

(四)助力政策传导,推动货币信贷履职向信息化转型一是通过整合相关业务数据,有效促进了信贷政策、财政政策、产业政策的融合,达到精准传导货币政策的目标。二是加强了人民银行与财政、发改、经信、住建等部门的合作,将财政金融互动、产融合作、科技金融结合、房地产调控等政策通过系统进行整合,并及时传递到金融机构,提升了货币信贷政策的实施效果。

四、结束语

随着金融产品的不断创新和金融数据的迅速积累,大数据、人工智能等技术将成为推动央行精准履职和业务创新的驱动力,并成为央行精准决策的重要要素。人行成都分行将根据总行“数字央行”战略的整体部署,不断推进大数据应用平台建设,广泛获取经济金融及相关行业数据,持续优化大数据采集、处理、分析和展示等能力,充分整合数据资源,挖掘潜在数据价值,构建以大数据为支撑的央行决策新平台。

参考文献:

[1]胡展燕,刘昌明.数字央行背景下基层行履职管理的思路——以人行赣州中支为例[J].金融科技时代,2018(2):77-80.

[2]许健,王彦博,张杭川.以数据治理赋能银行金融科技[J].银行家,2018(7):71-73.

[3]史松,冀亚林,蔡娜,等.数据架构模型在企业管理中的应用[J].价值工程,2017(33):54-56.

[4]邹肇辉.大数据技术在货币信贷业务的应用初探[J].金融电子化,2018(3):83-84.

作者:冯一洲 单位:中国人民银行成都分行

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