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金融投资风险与应对策略探析

2019/08/13 阅读:

摘要:随着我国经济的快速发展,特别是在金融改革不断深化的大背景下,我国金融市场步入了创新发展的轨道,这也使我国金融体系日益完善,金融企业的数量和规模不断扩大,但目前一些金融企业在投资的过程中不重视风险管理工作,出现了一系列风险,需要引起重视。本文对金融投资中的风险与应对进行了研究和分析,在简要分析金融投资风险的基础上,重要分析了金融投资风险管理存在的问题,并提出了有针对性的应用策略。

关键词:金融投资;投资风险;风险管理;管理策略

在我国金融体系日益完善的新形势下,我国金融行业步入了快速发展的轨道,特别是很多金融企业都拥有大量的投资业务,如何更有效的控制投资风险显得十分重要。尽管从总体上来看,我国金融企业在投资的过程中比较重视风险管理与防范工作,而且与过去相比有了一定的进步和提高,但按照较高标准和要求特别是国家关于“防范系统性风险”的要求来看,一些金融企业在投资的过程中对风险管理仍然缺乏有效的创新,而且在应对金融投资风险的过程中缺乏系统性和效能性,导致金融投资出现了大量的风险因素,制约了金融企业的科学和健康发展。这就需要金融企业要对金融投资的风险因素有更加清醒的认识,并坚持问题导向,着眼于更有效的应对金融投资风险,采取切实有效的措施,大力推动金融投资风险管理改革和创新,努力提升金融投资风险管理水平,推动金融投资步入科学化发展轨道。

1金融投资风险分析

从当前金融投资风险来看,尽管涉及到方方面面,但对于金融企业来说,都面临着一些比较突出的投资风险。有的金融企业面临着资产错配的风险,特别是由于一些金融企业在投资的过程中不重视对资产的优化配置,导致出现了投资风险,比如个别金融企业在开展境外投资的过程中,由于不重视对目标国家经济形势的分析,导致出现了重大投资损失,这是资产错配的突出表现;有的金融企业在开展投资的过程中出现了汇率和利率风险,特别是在我国利率市场化改革加速推进的新形势下,我国一些金融企业在开展投资的过程中没有对汇率和利率变化进行深入的研究和分析,导致出现了汇率和利率风险,比如一些金融企业投资收益率偏低,最根本的就是没有做好汇率和利率风险防范工作;有的金融企业在开展投资的过程中还面临着比较突出的信用风险,特别是由于对投资项目、投资企业缺乏深入的调查和分析,同时也没有建立比较完善的信用体系,导致金融企业在投资的过程中出现了大量的信用风险,这也是金融企业面临最突出的投资风险,需要引起高度重视;有的金融企业还面临着一系列的操作风险,最根本的就是在开展投资业务的过程中,在投资决策方面缺乏科学性,不注重对投资决策的有效管理和科学论证,进而出现了投资决策失误,给金融企业造成了巨大的经济损失。

2金融投资风险管理存在的问题

2.1投资风险管理意识比较薄弱

要想更好的应用对金融投资风险,至关重要的就是要提高风险管理意识,但目前个别金融企业在这方面还比较薄弱,由于投资风险管理意识不强,导致出现了一系列投资风险。比如个别金融企业在开展投资业务的过程中,投资决策管理意识比较薄弱,还没有将风险投资决策纳入到企业管理重中之重的位置,投资决策具有一定的随意性,缺乏对投资项目、投资企业深入的调查分析和有效论证,导致面临着很大的投资风险。还有一些金融企业没有建立比较完善的投资风险管理组织机构和运行机制,在内部控制方面比较薄弱,比如个别风险投资公司不注重投资的内部沟通与协调,不注重目标企业会计信息真实性,不注重目标企业信用体系建设,因而导致对目标企业授信过程中,基本上都会降低信用额度。

2.2投资风险管理模式缺乏创新

目前很多金融企业在开展投资业务的过程中,在这方面还没有进行深入的研究和探索,在开展具体投资业务的过程中,风险管理模式缺乏创新,“线上”与“线下”相结合的投资风险管理模式还没有得到有效的应用。个别金融企业还没有将大数据技术、云计算技术应用于投资风险管理当中,缺乏对各类投资信息、数据以及相关资源的收集、整合与分析,投资风险管理信息化、网络化、智能化水平较低。投资风险管理模式缺乏创新还表现为一个金融企业没有建立比较完善的投资“风险点”监测和预警机制,导致投资风险管理缺乏针对性和效能性等。

2.3投资风险管理体系不够完善

目前一些金融企业在开展投资业务的过程中,还没有建立比较完善的投资风险管理体系,导致投资风险管理缺乏有效性。特别是一些金融企业不重视投资风险管理组织体系、制度体系建设,导致投资风险管理工作缺乏系统性和规范化,制约了投资风险管理工作的深入开展,比如个别金融企业在开展投资业务的过程中,对投资风险管理工作缺乏系统的设计和安排,相关的组织机构和人员配置不够到位,投资风险管理缺乏持续性;再比如还有个别金融企业不注重投资风险管理规范化建设,相关的制度不够完善,导致投资风险管理规范化、流程化不足。

2.4投资风险管理人才建设不足

目前一些金融企业在投资风险管理人才建设方面相对比较薄弱。比如个别金融企业尽管高度重视投资工作,而且投资方面的人才也比较多,能够满足金融企业投资业务的需要,但却对投资风险管理人才建设没有给予高度重视,导致投资风险管理工作无法有效开展;还有一些金融企业不重视投资风险管理人才的引进、培训和使用,投资风险管理人才队伍的整体素质不高,特别在开展投资风险管理工作的过程中缺乏独立性,对金融企业投资风险管理工作缺乏深入研究,必然会制约投资风险管理工作的有效开展,需要引起金融企业的重视,特别是要在培养专业化投资风险管理人才队伍方面取得突破。

3科学应对金融投资风险的管理策略

3.1提升投资风险管理意识

金融企业在开展投资业务的过程中,要进一步提升投资风险管理意识,特别是要将投资风险管理工作上升到战略层面,纳入到金融投资业务当中,既要提高投资风险管理重要性的认识,也要对投资风险管理做出系统的安排和设计。这就需要金融企业一定要进一步提高投资风险防范、控制与管理能力建设,特别是要更加高度重视投资决策风险管理工作,在进行投资的过程中要建立相应的投资决策风险管理机制,强化对投资项目、投资企业的深入调查和分析,找出可能出现的风险,并制定有针对性的实施方案,最大限度防范和控制投资风险。要将投资风险管理与内部控制工作进行有效的融合,加强内部沟通与协调,强化投资风险管理的针对性和系统性,特别是要更加重视信用风险、操作风险以及其他方面的风险管理工作,提升投资风险管理有性。

3.2创新投资风险管理模式

对于开展投资风险管理来说,必须运用科学的风险管理模式,只有这样,才能使其取得更好的成效,特别是在当前信息技术快速发展的大背景下,应当将“互联网+投资风险管理”作为重要的模式。这就需要金融企业要着眼于构建“线上”与“线下”相结合的投资风险管理模式,大力加强信息技术、网络技术以及其他高新技术的应用,推动财务风险管理网络化、信息化、智能化建设,比如可以将大数据技术应用于投资风险管理工作,加强对各类投资信息、市场信息、企业信息等的调查和分析,掌握真实情况,同时也要在构建更加科学和完善的金融投资“风险点”监测和预警机制方面取得突破,进而为开展投资风险管理工作奠定基础。

3.3完善投资风险管理体系

健全和完善的投资风险管理体系,对于更有效的应对金融投资风险具有重要保障作用。金融企业在开展投资业务的过程中,要着眼于更有效地防范和控制投资风险,进一步健全和完善投资风险管理体系,既要建立专门的投资风险管理机构,同时也要配备专业化的人员,更要在与“第三方机构”建立战略合作关系、共同开展投资风险管理方面取得突破。比如对于投资规模和数量较大的金融企业来说,应当建立专门的投资风险管理组织机构,专门负责投资风险管理工作,使投资风险管理更具有系统性。要更加高度重视投资风险管理制度建设,进一步健全和完善相关制度体系,金融企业在开展金融投资的过程中,要对投资风险以及投资风险管理工作进行不断地总结和分析,找出薄弱环节,制定有针对性的实施方案,使投资风险管理制度更加完善,同时还要加强投资风险管理制度的执行力建设,比如可以通过建立激励和约束机制的方式,使投资风险管理制度执行到位。

3.4打造投资风险管理人才

人是生产力中最活跃的因素。对于金融企业来说,要想更有效的防范和控制投资风险,至关重要的就是要有一大批专业化的投资风险管理人才。金融企业在开展投资风险管理的过程中,要牢固树立“以人为本”发展理念,加强投资风险管理人才的引进和培育力度,特别是对于紧缺的投资风险管理人才,应当通过待遇引人、事业留人的方式培养人才。要正确处理好投资管理型人才与风险管理型人才的关系,着眼于提升投资风险管理人才队伍整体素质,加强对投资风险管理人才的教育和培训,努力提高他们的专业素质和职业水准,使其能够在防范和控制金融投资风险方面发挥积极作用。要着眼于形成投资风险管理的强大合力,除了要对专业化投资风险管理人才进行教育和培训之外,还要对各类人才进行引导,比如通过构建投资风险文化的方式,强化金融投资各个部门、各层次人员的风险防范意识和能力。

4结语

综上所述,对于金融行业来说,在开展投资业务的过程中,由于普遍面临着一系列风险因素,对金融投资具有一定的不利影响,需要引起金融企业的高度重视。但目前我国一些金融企业在投资风险管理方面还存在诸多不到位的方面,导致出现了一系列投资风险,造成重大经济损失。这就要求金融企业在开展投资业务的过程中,要着眼于更加科学、更加有效、更加系统的应对投资风险,积极探索投资风险管理的有效路径,特别是要在提升投资风险管理意识、创新投资风险管理模式、完善投资风险管理体系、打造投资风险管理人才等诸多方面狠下功夫,推动金融投资风险管理取得新的更大的成效。

参考文献

[1]华珊.金融投资中的风险与应对策略[J].中国商论,2018(23).

[2]鲜亮.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].时代金融,2018(11).

[3]邱琳妲.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].经贸实践,2018(1).

[4]雷雅涵.金融投资中面临的主要风险以及应对策略分析[J].中国商论,2017(11).

作者:王林 单位:中国人民大学经济学院

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