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国内保险业的发展趋势

6/07/12 阅读:

自从我国1年恢复国内保险业务以来,经过三十五年的发展,我国的保险业得到了长足的发展,尤其在4年8月,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(简称“国十条”),提升了保险业的行业定位,将保险业视为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。在这样的形势下,我们更要认清保险业的发展状况以及在发展中存在的问题,并且思索相应地对策,从而促使我国的保险业健康地发展,并为我国的经济建设起到更为重要的作用。

一、我国保险业的发展现状

我国保险业从上世纪八十年代初开始,三十多年来取得了十分骄人的成绩,无论是市场规模、保险市场主体的数量,还是保险深度、保险密度;无论是保险中介市场的发展,还是保险对国民经济、对人民生产生活的影响,都有了长足的发展。

1、我国保险业的规模不断扩大

4年保险业发展实现业务增速持续提高、结构调整走向深入等方面的重大跨越:全国保费收入突破2万亿元,保险业总资产突破万亿元,保险业增速达17.5%。人身险保费收入1.3万亿元,同比增长18.2%。与实体经济联系紧密的保证保险同比增长.1%,与民生保障关系密切的年金保险同比增长.2%,保障性较强的健康保险同比增长.3%。年期以上新单期交占比同比提高5.个百分点。保险资金运用实现收益.8亿元,同比增长.5%。保险资金投资收益率6.3%,综合收益率.2%,比上年分别提高1.3和5.1个百分点。

2、我国保险业的保险业务不断创新和增长

以商业健康保险为例,4年,我国有0余家保险公司开展商业健康保险业务,商业健康保险保费收入达到1,7亿元,同比增长%。商业健康保险取得快速发展的原因很多,其中重要一点就在于把握了客户消费需求,并开展了产品及服务的创新。4年,商业健康保险相关产品达0多种,涵盖医疗保险、疾病保险、护理保险和失能收入损失保险。保险服务从简单的费用报销和经济补偿,向病前、病中、病后的综合性健康保障管理方向发展。3、我国保险业的监管力度不断加大保监会和银监会于4年1月16日共同发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发[4]3号),1月2日保监会《关于规范高现金价值产品的有关事项的通知》(保监发[4]12号)也正式出台,对保险公司银保渠道业务发展产生积极影响。5年3月,保监会正式发布中国风险导向的偿付能力体系17项监管规则,以及《关于中国风险导向的偿付能力体系过渡期有关事项的通知》。

二、我国保险业发展中存在的问题

我国保险业在高速发展的同时,自身也存在着诸多问题。

1、中国保险市场结构分布不均衡。中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一,而且保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡,对中国保险业的长期发展是不利的。

2、中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,保险产品价格即费率厘定,难以科学、准确把握,潜在风险大,保险产品雷同,针对性不强,组合性能差,产品开发能力弱。

3、我国保险业整体从业队伍的素质偏低,从业人员整体素质偏低,高级管理人才缺乏,专业人技术人才奇缺,是我国保险业发展的显著特点。

三、关于我国保险业进一步发展的思考

我国保险业经过多年的发展,虽然还存在着诸多问题,但是不能否认保险业在我国经济中占据了越来越重要的地位,在WTO保护期到期,我国将全面的打开国门的形式下,我们不得不对我国保险业的进一步发展进行认真的思考,让我国的保险业进行健康和高速的发展。

1、建立优良的市场秩序目前,我国的保险市场主要为寡头垄断市场,中小型保险企业所占市场份额较小,而且这种情况已经持续了多年,为了保险市场的长期和健康的发展,政府应鼓励和支持中小型保险公司的发展,实现市场竞争机制,形成开放性的保险市场。另外,在中国WTO保护期到期之后,我国将全面地开放市场,自然就会有数量更加众多,品牌更是强势的国外保险公司进入我国的保险业市场,开放保险市场要坚持“引进来”与“走出去”相结合,一方面要积极向欧美发达国家学习先进的保险知识和经验,进一步完善中国保险市场;另一方面,要发展外向型经济,建立海外保险机构,真正实现国内保险市场和国外保险市场接轨。

2、加大创新力度,实现保险的创新发展创新发展的实质即在发展过程中,为了获取潜在的利润不断地进行体制上或手段上的变革。对于中国的保险业应从组织结构的创新、险种的创新以及管理方式的创新等各个方面来实现产业的升级和可持续协调的发展。保险公司应该加大对保险新产品的开放设计,同时也应该采用创新型的管理制度,加强和完善保险企业文化,使其从竞争性的保险市场脱颖而出。同时,还应顺应互联网时代的特点,改变自身的服务观念,变“提供产品”为“为用户服务”,实现真正的保险产品的“私人定制”。

3、加强保险业人才的教育和培养现代市场经济的竞争说到底是人才的培养竞争。保险行业要多渠道的加快各类保险主业人才的培养,积极优化人力资源配置,以人为本,用事业留人,建立一支高素质专业化的保险队伍。一方面,应加强高等院校相关专业的培养教育和现有员工的在职培训。另一方面,要改革现有用人用工制度,推行竞争上岗制度,加大对员工的激励,提高员工的积极性和创造性。面对新的形势,民族保险业如何积极、主动地融入保险市场国际化进程,趋利避害,促进民族保险业的飞跃,是摆在我们面前的重要课题。苦练内功,深化改革,强化自身素质是唯一的选择。

作者:张坤 单位:山东省科技统计分析研究中心

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