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保险业发展理念与重点措施

6/05/24 阅读:

摘要:

“十二五”时期江苏省保险业全面深化改革、加快转型升级,行业发展迈上了新台阶,“十三五”时期江苏省保险业仍处于大有作为的重要战略机遇期。6年是“十三五”开局之年,江苏省保险业需要以创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念破解发展难题和指引行业工作,并通过六项重点措施确保“十三五”良好开局。

关键词:

保险业;发展理念;重点措施

一、“十三五”时期江苏省保险业发展仍处于重要战略机遇期

“十二五”时期,江苏省保险业全面深化改革、加快转型升级,行业发展迈上了新台阶,为“十三五”发展奠定了坚实的基础。五年间,江苏保费收入从亿元增长到亿元,资产总额从2亿元增长到02亿元,地方法人保险公司增至5家,保险公司主体数量达到5家,从业人员达到万人,财产险公司实现稳定盈利,人身险公司业务持续优化,市场主体综合竞争力普遍增强。五年间,保险服务打开新格局,保险业共为全省提供了1万亿元的财产风险保障和4万亿元的人身风险保障,累计支付各类赔款和给付2亿元。保险资金在江苏运用实现重大突破,农业保险深耕细作,大病保险全面推开,责任保险涵盖公共管理各领域,商业保险已成为保障和改善民生重要支柱。

五年间,保险监管与时俱进,推进前端简政放权,市场活力充分释放,管住后端严防风险,市场运行稳定有序。五年间,保险业发展环境空前优化,省政府与保监会签署合作备忘录,出台《加快发展现代保险服务业的实施意见》(以下简称《实施意见》),省内个地市均出台落实文件,一系列支持商业健康保险、科技保险、责任保险、大病保险发展的专项措施陆续推出,为江苏现代保险服务业的加快发展提供了源源不断的动力和支持。“十三五”时期,江苏省保险业仍处于大有作为的重要战略机遇期。随着经济发展进入新常态,保险业的发展环境和行业特征都发生了深刻的变化。未来五年江苏地区生产总值仍有望保持7.5%左右的年均增长率,百姓富裕程度、人民生活水平和质量普遍提高,城乡居民区域发展更加协调,保险业持续增长的良好基础没有变。全省率先全面建成小康社会和苏南基本实现现代化探索,经济强、百姓富、环境美、社会文明程度高的新江苏建设,更为保险业发展创造了更广阔的空间。与此同时,江苏发展仍处在转型升级的关键阶段,经济面临下行压力,工业品价格下降,实体企业盈利下降,财政收入增幅下降,这些因素给保险业发展带来了挑战。特别值得注意的是,江苏目前是一个保险大省,但还不能说是保险强省,5年江苏保险密度2元/人,保险深度仅为2.8%,与世界发达国家和国内先进地区相比都有差距,保险业发展模式粗放、创新能力不强、风险管控水平不高等问题也有待在发展中下大力气加以解决。

二、指明江苏省保险业发展方向的五大发展理念

在“十三五”时期开局阶段,如何去深刻认识保险业发展的新常态、适应新常态、引领新常态,成为江苏省保险业发展面临的首要问题。而党的十八届五中全会提出的创新、协调、绿色、开放、共享发展理念,则为这一问题提供了最好的解题思路和方向指导,指明了江苏省保险业的发展方向。

(一)崇尚创新,打造现代保险服务业的核心竞争力。改革创新是行业发展的第一动力。推动江苏省保险业创新发展,就是要优化保险创新政策环境,完善保险创新激励保护机制,推进“放开前端、管住后端”的监管改革,引导行业加大人力、财力、技术、思想等供给侧创新要素投入,根植于市场需求,着力发挥专业优势,朝着有利于经济社会发展的方向创新组织管理、创新产品服务。

(二)注重协调,实现现代保险服务业的整体性发展。协调是保险业健康发展的内在要求。推进江苏省保险业协调发展,就是要把握住经济社会发展对保险的总体需求,正视江苏省保险业在主体结构、产品结构、区域结构、渠道结构、与其他金融行业关系等方面的不协调问题,重点促进城乡区域协调发展、行业差异化竞争和跨行业互补合作,努力优化结构、补齐短板、减少矛盾、降低内耗、提升效能,不断增强发展整体性。

(三)倡导绿色,维护现代保险服务业的可持续发展。绿色是人与自然、人与行业的和谐发展关系,是永续发展的必要条件。在保险业推行绿色发展,就是要牢牢抓住风险防范这一保险业经营生命线,就是要做好对客户、人才、技术、投资等保险资源的有效保护和合理开发,就是要通过大力发展生态环境领域保险业务和引导业内资源节约为省内外生态安全作出新贡献。

(四)厚植开放,推进现代保险服务业的合作共赢。开放是保险业繁荣发展的必由之路。江苏省保险业提升开放水平,一方面要积极搭平台、建机制,打破信息和资源流动障碍,推进国内外、省内外、业内外的交流合作,大力引进有专长的机构、人才和先进技术,学习借鉴先进经验,改进弥补自身不足,实现优势互补。另一方面,要紧紧根植投保企业“走出省”和“走出国”需求,抓住“一带一路”、长江经济带、长三角区域发展一体化等国家重大战略机遇,为跨省、跨国风险提供全方位、高水平的保障服务。

(五)推进共享,将保险业发展成果惠及更广大群众。共享是保险业的本质要求。推进江苏省保险业共享发展,就是要着力加强普惠型、长期性、符合地区特点和群众需求的保险产品供给,进一步提升行业风险管理能力和服务水平,努力使保险广泛服务于经济的各行各业、服务于生活的各个领域,使不同身份、不同收入、不同职业的全体社会成员都有平等的机会享受优质的保险服务。

三、确保江苏省保险业“十三五”良好开局的重点措施

(一)以地方需求为立足点,更好服务供给侧结构性改革6年,江苏省保险业将紧紧围绕供给侧结构性改革的主线,以服务民生和经济转型升级为重点提高保险供给质量。一是围绕“经济强”,大力助推实体经济转型升级。完善农业保险外部合作机制,提升农业保险规范经营水平。开展农业机械综合保险试点,推进指数保险试点,大力发展地方特色农业保险险种,全面提高保险服务农业现代化的能力。建立完善科技保险体系,积极发展适应科技创新的保险产品和服务,助力江苏产业科技创新中心和先进制造业基地建设。加大信用保证保险对中小微企业、新型农业主体创新发展和江苏外贸转型升级的支持力度,探索新兴领域保证保险业务。创新保险资金运用方式,完善与地方重大建设项目对接机制,重点支持国家扩大投资“组合拳”七大类重大工程布局在江苏的个项目和省级个重大项目建设。引导保险资金通过PPP、共建产业基金等模式加大对实体经济的股权投资,通过降杠杆方式降低实体经济的负担。二是围绕“百姓富”,深入推进多层次社会保障体系建设。完善城乡居民大病保险机制,提升统筹层级,打通系统对接通道,完善筹资标准和合作机制。推动医保经办和大病保险一体化,建立健全与江苏综合医改相衔接的商业保险体系。推进商业健康保险个人所得税政策试点。推动老年人意外险、失独家庭养老保险等社会弱势群体保障业务进一步扩面。三是围绕“环境美”,充分发挥保险业环境风险管理和费率杠杆作用。总结推广环境污染责任保险“无锡模式”经验,推动保险公司优化产品费率、加大风险评估资源投入,切实发挥“事前预防”的保险功效。四是围绕“社会文明程度高”,积极参与社会治理体系创新。促进医疗责任保险“启东模式”、紫金保险路救基金管理模式、无锡“慈福”民生系列保险经验的复制推广,进一步发挥保险机制在医患纠纷调处、交通事故救助、弱势群体保障等领域的积极作用。大力发展安全生产责任保险,提升高危行业保险保障覆盖面。积极创新产品和服务,推动电梯、养老机构、食品安全等责任保险试点。

(二)以深化改革为手段,积极培育保险供给新动能一是启动商业车险改革。建立商业车险改革情况通报制度,创新实施商业车险费率与交通违法行为挂钩机制,实现新旧费率系统顺畅切换,保持改革前后市场平稳运行。二是推进寿险产品费率市场化改革。研究启动意外险费率市场化改革。积极应对分红产品费率市场化改革可能带来的问题和风险。搭建寿险公司培训资源和监管培训资源共享的平台。三是落实深化保险中介市场监管改革措施。鼓励中介机构销售模式创新探索,完善专属代理门店监管制度。推进个人代理人管理改革,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制,探索资格核准取消后的销售从业人员“稳员提质增效”模式。根据国务院商事制度改革及保监会相关文件要求,理顺中介行政许可程序。建立健全中介行业服务标准,探索成立保险中介反保险欺诈工作组。

(三)以客户为中心,全面夯实消费者保护工作基础开展“学保险、用保险,落实以客户为中心服务年”系列活动,围绕产品、服务和消费者教育三条主线,落实公司、行业社团和监管部门三方责任,全面提升保险服务质量。一是实施“百家保险公司走访百家企业、千名保险从业人员走访万名群众”工程,收集保险产品和服务供给侧改革建议。二是优化客户消费体验。在车险理赔中推动“互联网+”技术运用,打造交通事故远程定责、远程查勘、快速定损的线上处理模式。试点直赔到厂,对汽车维修企业进行分级,对信誉评级较高的维修企业实施直赔快处。强化企业服务岗位队伍建设,开展保险公司服务评价和测评结果公示,优化小额理赔服务程序,推进理赔服务中心建设,打造江苏省保险业服务品牌。三是做实公众教育。开展消费者体验日活动、诚信服务宣传月活动,推进保险“五进入”(进社区、进机关、进农村、进学校、进企业),使“明明白白买保险”消费理念深入人心。四是加强消费者保护基础制度建设。创新投诉处理机制,提高投诉处理效率,调整完善投诉量化考核指标,引导公司发挥化解投诉的主体责任,降低有效投诉量增幅,切实保护保险消费者利益。在全省范围实施人身保险银邮代理产品销售过程录音录像,定期公布保险公司投诉情况和投诉处理考评情况,提升行业服务透明度。

(四)以主体责任为主线,强力推进行业执行力建设开展“从严要求落实年”专项活动,督促保险机构依法办企、依章办事,不折不扣落实监管部门的决策部署和政策法规要求。一是全面推进保险法制建设。制定推进保险法制建设指导性文件和“七五”普法规划,开展法制宣传教育,在行业树立合规创造价值的观念。二是严格行政许可。开展行政许可提质提效月活动,在推进简政放权、建立“一站式”行政许可服务中心的同时,完善司法案件与机构行政许可挂钩联动机制,推动保险机构严把材料报送、机构审查和高管任用三关。三是严格从业人员管理。推动各公司强化人员录用和任用的违法违规行为审查、兼职审查,开展警示教育,加强人员异常行为监测预警,严防从业人员卷入非法集资等活动。四是严格公司内部管控。推动保险公司严管销售、单证、财务、岗位权限等关键环节,把从严管理要求落实到机构经营管理各方面。建立江苏保险公司合规内控情况评价制度,对省级分公司市场行为、数据质量、舆情、政策执行、创新工作和风险处置情况等进行半年一次的考核评价。五是加大违法违规查处力度。开展车险市场、农业保险、大病保险专项检查、中介业务数据真实性检查、统计和信息化执法检查,对农业保险承保理赔档案资料的真实性保完整性进行专项治理,开展客户信息真实性检查回头看,构建打击保险犯罪“两法”衔接互动机制,坚决打击损害保险消费者合法权益的违法违规行为。

(五)以源头重点为抓手,着力防范化解行业风险针对保险业发展中的不确定、不稳定因素,继续从源头上巩固和健全风险防范制度机制,从重点领域加强监测处置的力度和效率,坚决守住不发生区域性、系统性风险的底线。一是实施偿二代监管制度。督促和指导辖内保险公司落实偿二代各项要求,对法人公司开展偿付能力风险管理能力评估和风险综合评级,建立省内法人公司“偿二代”联席会议制度,开展“偿二代”知识讲座和竞赛,督促公司全面提升风险管理能力。二是强化重点领域风险防控。做实做细满期给付与退保风险应对工作,监控第三方理财等行业外部风险的交叉传染和风险传递,制定分红产品费率市场化改革风险应对预案,建立落实投诉处理风险预警机制,研究关注市场新产品、新领域风险。三是完善案件风险防控体系。创新预警、排查、宣传“三位一体”防控非法集资的有效途径,搭建全流程风险管控体系,开展保险业防范打击非法集资宣传月活动。四是落实公司风险防范主体责任。落实公司风险管控一把手负责制,开展风险自查和责任追究。在行业内开展风险防控机制有效性专项检查,对可能存在重大风险隐患的公司和业务领域进行稽查。

(六)以《实施意见》为指引,聚合力共推现代保险服务业加快发展一是实施“一推动”工程。围绕《实施意见》贯彻落实要求,推动各保险公司完成一个重点项目,充分发挥保险业促进经济社会发展、保障和改善民生、转变政府职能等功能作用,推动建设“强富美高”新江苏。二是优化政策环境。加强与政府相关部门的沟通协调,在养老、健康、农业、责任保险和法制环境等重点领域,推进《实施意见》相关政策实施落地。同时推动地方政府通过多种方式购买保险产品和服务,积极引入市场机制完善社会治理体系和灾害事故防范救助体系。三是夯实理论基础。以江苏省保险业“十三五”规划编制为契机,凝聚行业智慧,研究确立行业未来发展的战略方向和具体推进措施。建立保险业理论研究奖励基金,调动行业理论研究积极性,集中力量破解发展难题。

作者:亓新政  单位:江苏保监局

保险业发展理念与重点措施

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