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车辆保险合同驾驶员责任问题分析

2019/09/04 阅读:

关键词:保险责任;离开现场;举证责任

一、分类:离开现场的不同情形

(一)事故发生后无正当理由离开现场,且未及时向保险公司报案或向公安机关报警的根据保险法的相关规定,投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。各保险公司的保险条款中也都会载明相关条款,如“事故发生后,被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆离开现场或者遗弃保险车辆逃离事故现场的,保险人不负赔偿责任”。之所以会有该条款,是因为驾驶人离开事故现场后,保险公司无法确定驾驶人员当时的状态是否合法,如果被保险人或者驾驶人不能提供有效的证据证实其离开现场的合法性,则保险公司有理由拒赔。且肇事后逃逸也属于道交法明文禁止的行为,即,发生交通事故后保护现场,属于驾驶人员应当知晓的基本常识,无特殊情况,不应随意离开。

(二)事故中有伤者,固定证据后送伤者就医的驾驶员离开事故现场确实会使其驾驶状态无法确认,但并非所有的离开事故现场的情况,保险公司都可以拒赔。如果是驾驶人本人受伤后需就医的,在身体状况允许的情况下,应先向保险公司报案,简单陈述事故发生的经过、地点,然后再去就医,但如果伤势较重的,对驾驶人员也不应当过分苛求。如果是送其他伤者去医院就医,出于人道主义精神考虑,只要能提供证据证实其所述真实,对于这种积极救助伤者的行为,应当予以鼓励。除非保险公司有证据证明驾驶人员在事故发生时存在不法驾驶状态,否则不应以离开事故现场为由拒绝承担赔偿责任。

(三)去医院不合理或者证据不够充分的如果当事人以去医院就医为抗辩理由的,必须提交真实、有效的证据,证实当时的情况有必要离开现场,比如医院的就诊记录、医生的诊断证明。如果其伤情仅为轻微擦伤,却以此为理由离开现场的,保险公司或公安部门也未见到驾驶员本人,则有理由怀疑其离开现场的合理性,保险公司也可以以此为由拒绝赔偿。

二、离开现场是否合理的判断标准

(一)离开现场时是否采取了必须的措施,即在条件允许的情况下,是否采取了有效的措施保护现场,比如采取拍照的方式记录车辆发生事故时的状态及周边的路况,方便后期保险公司及交警部门确定事故的发生原因、责任划分以及保险公司是否承担保险责任等问题。因抢救受伤人员变动现场的,应当标明位置。如当事人伤情过重,则在该方面不应过分苛求。

(二)离开现场的理由是够合理、恰当。如果事故未造成人身伤亡,当事人对事实及成因无争议的,根据道交法的相关规定,应在固定证据后先行撤离现场,再行协商赔偿事宜。该法律规定的出发点是为了维护道路的正常通行,防止因小型交通事故导致道路堵塞。如果事故存在以下情形,当事人则应保护现场,不得随意离开,立即报警并向保险公司报案,等待交警和保险人查勘现场:造成财产损失较大的;存在人身伤亡的;事实比较复杂,存在争议的。如果存在上述三种情形而当事人尤其是驾驶人离开现场的,则应该具有充分的理由,否则保险公司有理由怀疑驾驶员存在非法驾驶状态,离开现场是为了逃避法律责任。

三、关于举证责任问题

保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人向保险公司主张赔偿时,应提供其所能提供的证实事故的性质、原因以及其遭受的实际损失的证据和资料。如果保险人对其提交的证据,尤其是对驾驶员当时的驾驶状态有异议的,则分为以下几种情况:1.已经向公安机关报案的。处理交通事故是公安机关交通管理部门的基本职责,事故发生后当事人在第一时间向公安机关报案,交警部门应及时对事故现场进行查勘、勘验,对事故情况进行调查,并出具事故认定书。由于公安机关具有权威性,其出具的事故认定书等证明材料具有较高可信度,证明力强,若事故认定书对驾驶员的驾驶状态未认定为非法驾驶,保险公司对该证明事项有异议,则会出现举证责任倒置的情况,由保险公司对驾驶人存在非法驾驶状态承担举证责任。2.事故当事人已经向保险公司报案的。投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人,保险公司有义务派工作人员到现场查勘。在查勘人员及时到达现场,车辆及驾驶人员均在现场时,查勘人员应当对车辆的损失情况及驾驶员的状态及时进行初步了解,对驾驶员的状态有异议的,及时采取下一步措施,如报交警进行认定等。3.事故发生后,事故当事人既未向公安机关报警,也未及时向保险公司报案,而是从事故现场离开的。在这种情况下,除当事人外的第三人,都无法得知事故发生时真实状态。如果保险公司对事故的真实性及驾驶员的驾驶状态存在异议的,则会发生举证责任倒置的情形,由主张损失的一方向保险公司举证证明其主张损失的合法性及合理性。

[参考文献]

[1]安建,主编.中华人民共和国保险法(修订)释义[M].法律出版社,2009.

[2]吴定富,主编.中华人民共和国保险法释义[M].中国财政经济出版社,2009.

作者:张燕 单位:滨州仲裁委员会

车辆保险合同驾驶员责任问题分析

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