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浅析长期护理保险需求的影响因素

2019/12/22 阅读:

摘要:目的是通过对山西省长期护理保险现状的描述,借鉴西方发达国家成功经验对护理保险需求的影响因素进行分析,然后提出应对之策。方法是采用电子问卷调查的方式对山西省柳林县的居民进行调查,了解其对长期护理保险的认知程度及影响其购买力的因素,进而提出相关的政策建议。结果为调查结果显示,长期护理保险在我国发展面临的主要问题是民众对其了解程度极低,这会阻碍长期护理保险的发展。结论为我国应当根据实际情况,满足各层次人们的需要,实施适合我国发展的长期护理保险。

关键词:长期护理保险;需求影响因素;政策建议

随着我国人口老龄化的发展,“未富先老”“少子化”等现象的出现给社会和人们的生活带来很大的影响。老年人口数量的增多和疾病谱的变化,使得老年人对护理资源的需求急剧增加。许多西方国家针对这种情况,实施了长期护理保险,一方面有效地保障了老年人的晚年生活,另一方面对现行的社会保险也起到了很好的补充作用。长期护理保险在我国处于起步阶段,其中商业保险的发展也出现了许多问题,保险种类单一,价格高昂,与市场的需求不吻合,发展相对落后。从理论上来讲我国长期护理保险的需求量是非常大的,但实际的购买量却很少。这除了供给方面的因素之外,还有许多其它因素的影响。本文主要是通过对我国长期护理保险需求影响因素的分析,以山西省柳林县为例进行问卷调查,分别选取几个问题进行分析,再根据以上分析提出相应的政策建议。

一、对象与方法

1.调查对象。本文采用电子问卷调查的方式对山西省柳林县的居民进行调查,一共发放200份问卷,有效问卷145份,发放范围为山西省柳林县居民,问卷的回收率为72.5%。

2.方法。问卷调查法:本文选取了山西省柳林县作为研究对象进行了广泛的问卷调查工作,包括样本基本特征、对长期护理保险的认知情况、长期护理保险的购买意愿。访谈法:通过和部分老年人的进行面对面访谈,了解其对护理保险的认识,并获取了相关的资料。

二、结果

1.基本特征。通过对数据的整理、统计和分析,得出调查对象的基本特征如表1所示。

2.对长期护理保险的认知情况。我国居民对长期护理保险的了解程度也会影响其需求。从理论上讲,我国护理保险的需求量是巨大的,但实际的购买力却是极小的。这其中除了一些客观因素外,也与居民的主观认知有很大的关系。在所调查对象中,85.52%的人都没有听说过长期护理保险。政府相关部门应当采取一定的措施,加大对护理保险的宣传力度,深度挖掘护理保险的需求量,促进护理保险的发展。

3.长期护理保险的购买意愿。在所调查的人群中,66.9%的人表示如果有合适的护理保险的话,愿意选择购买。在剩余33.1%不愿意购买的人群中,67.35%的人们是由于经济压力,承担不起护理保险。当然,还有16.33%的人群表示保险公司信誉不好导致其不愿购买。在所调查的老年人群体中,这种现象更明显。其中,71.43%表示不愿意购买的原因是承担不起。这说明经济因素仍然影响长期护理保险需求的主要因素。对此,应当根据我国国情实施适合我国的长期护理保险模式。通过借鉴先进国家的成功经验,鼓励商业保险的发展,建立多层次的护理保险发展模式,更好地保障人民的健康。

4.学历对长期护理保险的影响程度。根据调查分析显示,学历与对护理保险的认知程度并不成正比关系。对长期护理保险认识程度比较高的人群主要是从事保险工作或在校期间曾学习或接触过有关保险方面的知识的群体。不管是哪个学历层次的人群,绝大多数的人都表示在此之前从未听说过长期护理保险。这在一定的程度上也同样可以反映出我国对护理保险的宣传力度欠佳。居民对护理保险的认知严重缺乏。大部分的人群不论学历高低,都表示在本次调查之前从未听过长期护理保险。此外,经济因素也对护理保险的需求产生很大的影响,特别是老年人,由于缺乏经济来源或经济收入偏低而不愿意购买护理保险。在60岁以上的人群中,选择购买护理保险的主要原因是缓解经济压力,减轻子女负担。由此看来,我国护理保险的实施除了提高宣传度之外,应当结合我国的现实情况,制定人们可以承担的保险类型,以便更好地保障我国老年人的晚年生活。

三、讨论

1.经济因素。经济因素可以分为两类,一类是家庭的经济收入情况,另一类是保险产品的价格。首先,家庭或个人收入越高,购买保险护理保险的可能性越高,其购买保险险种的层次也会越高。其次,保险产品的价格在很大程度上也会影响人们的购买力,若产品的价格越高,能够承担的人群就会越少。相反,产品的价格越低,会有越多的人愿意购买。最后,经济因素对长期护理保险的影响度比较高,除了在其他方面也要完善之外,我国应当根据国情,综合考虑总体的收入情况,制定价格合理,适合民众承担的保险类型。

2.观念因素。观念因素对我国长期护理保险的影响也比较大。自古以来,中国人“养儿防老”的观念根深蒂固,尤其是在农村地区,这种现象更为明显。很多人不愿意长期居住在养老院或医疗服务机构。通常,大多数人在步入老年阶段后对家庭的依赖性明显增强。除非患有特大疾病,否则其更愿意选择在家居住,安度晚年生活。当然,我国民众对保险的认识度也比较低,很多人都是先入为主,对保险的理解偏差很大。甚至对其产生抵触心理。对于这种情况,我国在提倡医养结合的同时,可以大力倡导家庭护理和社区护理相结合。同时加大对护理保险的宣传力度,使民众真正认识到它的便民利民性。3.健康因素。健康因素也是影响长期护理保险需求的重要因素之一。随着生活方式的变化,医疗技术水平的提高,人均寿命普遍延长。慢性病的增多,使老年人对护理资源的需求增加,进而产生了对长期护理保险的需求。所以,老人的健康状况也是其或其子女购买长期护理保险的因素。

4.社会因素。国家应当出台有关护理保险方面的政策,明确其基金来源方式,减轻民众的负担。这在一定的程度上会鼓励民众对护理保险的需求。结合我国的国情,采取适当的服务方式,提高民众对护理保险的满意度,加大需求,进一步改善老年人的晚年生活。

四、政策建议

1.完善长期护理保险的相关法律。完善立法是首要任务。通过立法对护理保险的相关方面进行规定,提高其实施的可行性与高效性。我国关于长期护理保险的法律建设方面比较落后,各方面没有统一的规定,没有特定规范的法律体系,而法制建设又是重中之重。所以我们可以借鉴一些国外的成功经验,完善法律法规,使护理保险的实施具有合法性,从而推动我国长期护理保险的快速发展。

2.合理确定政府的责任。各国政府在长期护理保险的发展中都承担着重要的责任。比如:法律政策的制定,机构的管理及监督。根据我国目前护理保险的发展现状,最为合理的方式就是政府应当是责任主体,负担一部分资金,以减轻人们的负担。此外,政府也应当积极行使监督职责,以防权利滥用等不合法的行为。

3.加大宣传力度。在我国,很多人对保险存在着严重的抵抗情绪,对保险的认知有很大的偏见。所以,政府应当加大长期护理保险的宣传力度,采取各种方式,改变人们对保险的错误认识。使广大民众真正认识到护理保险的重要性,了解其是便民利民的政策。

4.发展家庭护理和社区护理相结合。家庭护理和社区护理是适合我国的发展模式。加大对社区医疗的发展,一方面可以缓解大型医院的医疗紧张状况,另一方面,可以减少医疗资源的浪费。此外,社区医疗护理的发展可以给居民带来诸多方便之处。我国目前面临的问题是供给小于需求。积极发展家庭护理和社区护理相结合,可以很好地解决供给严重不足的状况。

5.鼓励商业保险的发展,建立多层次的护理服务体系。我国政府应当鼓励商业保险的发展。保险公司可以根据我国的实际情况,建立多种保险类型,吸引更多的人购买商业性的护理保险。这既对基本的保险起到补充作用,也可以满足部分人的需求。

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作者:江瑞珍

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