论新农业经济风险与建议范文

一、新农业经济风险的特征

这种被称为新农业经济风险有如下几个特征：

一是五户联保带来群体风险。从农户贷款的方式看，银行大多采取的是五户联保的形式。从目前农业信用贷款的额度看，一个3万公顷耕地的农场，农业贷款规模可达到3亿元。这种情况在垦区的各个农场中，虽然额度有些差异，但贷款数量大、涉及户数多，则是不争的事实。这必然带来群体的偿债风险。特别是遇到自然灾害的情况下，群体风险加剧矛盾的转化，也会形成对生产生活、社会稳定的压力。

二是职务行为联结。银行、信用社等对农场的农户放款，大多是经过生产队长或是作业站长经办。有的为银行提供借款人资信情况证明，有的为银行提供越权保证。特别是许多农场收缴利费时间集中，而且多数农场都针对生产队长考核利费收缴完成情况，收款的责任落到队长。为了完成任务，队长也主动将各行的贷款先集中起来，由农户办手续，从银行将农户贷款直接收到队里掌管。因为银行放款和农场收款有个时间差。一般两者不是同一时间操作。这时出现了队级的临时存款账户。许多作业站将大额款项存在个人名下，以备随时上交款项。这种情况下，就可能随时发生将农户贷款挪用的行为。而一旦发生贷款损失，这种风险也会直接转嫁到农场这个层面上。从目前的生产队规模上看，每个生产队的耕地应在1000公顷左右。如果部分耕地实行货币地租，再加上一部分保证金、生产资料统交款等，作业站也有几百万元甚至更多的收款额度。这样的话，一旦现金失控，就会产生大额度风险。

三是过度贷款带来的恶性循环。许多承包户看到农业贷款容易办到，也不管还贷期限是不是短期，一方面进行扩大生产性投入，不根据自身的种地规模和还贷能力来衡量，种较少的地也上马大型农机设备，这样导致资金压在固定资产投入上，不能及时还贷；另一方面，进行生活水平攀比，盲目将生产流动资金投入到生活消费中去，如买楼、买小汽车，超能力满足生活消费，必然导致还贷不及时，造成压力。为了能不断扩张和消费，一部分农户又扩大贷款规模，个别的农户有1倍的种地产出却办理2~3倍的农贷，若无法还款就继续多家寻贷，或多期捣贷，从而造成恶性循环。这样也就形成了由农业贷款带来的“农业泡沫经济”。

二、新农业经济风险的危害性

一是经济基础不牢。从目前各农场农业贷款的规模上看，多年形成的生产、生活费自理的家庭农场承包经营责任制受到了新的挑战。由过去的农场垫资形成生产生活费不能自理的承包现象，转到目前的农户吃银行的“大锅饭”，而由于企业干部的参与，许多责任又联系到了企业这个公有主体上。这样下去，农业经济基础受到一定程度的威胁。农业领域的新“泡沫经济成分”也不同程度地反映出来。

二是容易造成社会不稳定。发生到期不能还贷的情况，银行就要通过司法途径收贷。收贷过程中，如果发生队管人员参与的贷款，就有可能将责任转嫁。如果队长处理不当、公私不分的话，农户不会主动承担责任，为推卸经济责任和受利益的驱使，也可能引发上访情况。

三是容易影响干部。基层干部为群众服务是应尽责任。但基层干部在服务过程中，面对银行和贷款户，过多地参与就会形成一定的连带责任。如果这层主体掺杂个人私利因素，发生挪用或挥霍款项的现象，就会将干部陷入违法违纪的境地，影响干部队伍纯洁健康及干部在群众中的威信和形象。

四是群众产生依赖。群众感觉反正有队领导参与的贷款，也就拿个身份证，自己对风险的考虑也没有到位，一旦发生还贷危机，群众就会找领导；即使不发生危机，群众也依然找领导。群众认为，领导要包办贷款的事。每个生产队长好不好，群众衡量的标准之一，就是能不能满足群众的贷款需要，有的甚至认为贷得越多越好。这种事务上的信赖转变为经济不独立的依赖，将可能导致农业经济危机。

三、规避新农业经济风险的对策

1.思想上教育。要对干部群众灌输依法办事的思想，灌输量入为出的思想，灌输风险防范的思想，灌输诚信履约的思想。特别是要用例子来证明，如果超能力贷款发生资金链断开的话，会导致经济压力而影响生产生活秩序，甚至承担违约、违法的后果。

2.合同上约束。可以将承包合同中的条款再约定“四到户两自理”的风险要求，对没有资金能力的承包人，原则进行优化处理，将土地资源向种地能手中集中。确保承包过程中合同约束的依法导向。引导剩余劳动力向劳动密集型产业、低耗高效产业集聚。

3.管理上控制。在管理上，要采取建立健全制度的办法，由企业规定干部的权限和超权限责任，明确规定企业干部不得参与家庭农场农业贷款行为。不准参与办理任何贷款保证类的手续。另一方面，企业要责成监管职能部门，专门对每年农贷及还贷的情况，进行跟踪监督，发现问题及时解决，最大限度地避免因贷款而形成的贷款风险行为。

4.机制上防范。建立银行信息沟通机制和风险共同防范制度，发生有企业行政职务人员所涉及的贷款，企业方面要及时与银行沟通，做到避免职务不当行为的贷款事项的发生。银行方面也要及时跟企业通报情况，对企业要求干部不能为的贷款事项，银行方面也要配合施行。规避经济风险对双方造成损害。

5.法纪上追究。对干部违反规定参与贷款造成还贷责任或纠纷的，采取行政纪律上追究的办法。涉及法律的，依法追究法律责任。对因还贷风险影响社会稳定造成群体性上访事件的，也要采取一票否决的办法，追究行政责任。

综上所述，近几年出现的由于农业承包户大规模贷款导致的自身承担风险能力差的现象，由此带来的经济风险、行政风险、法律风险和社会稳定风险不容忽视，如不能认识到危害，不能尽早有效治理，有可能带来不应有的矛盾和损失。

作者：钟泉伟单位：黑龙江省新华农场