农户对政策性农业保险的需求范文

1.样本的描述性分析

1.1诸城农户面临的主要农业灾害及风险情况经调查发现，诸城农民所面临的主要农业风险为洪涝、干旱、冰雹、台风、冰雹、霜冻、病害、虫害这七种，其分布情况详见图2-1，因为诸城地处山东半岛，受季风气候影响较大，近几年遭遇的主要灾害为洪涝、干旱及病虫害，这四种风险给农业生产带来的损失最大。因此，诸城政策性农业保险实施的重点险种是农作物洪灾保险、旱灾保险及病虫害保险。

1.2被调查农户的自身信息情况（1）被调查农户户主的年龄情况。被调查对象大多集中在25-54岁之间，共计172人，约占总数的78%，具体分布图详见图2-2，处于这个年龄阶段的中国农民，大多已成家立业，对家庭的详细情况比较了解，这样使得这次调查数据有一定的准确性与可靠性。（2）被调查农户的受教育状况。根据调查资料，被调查农户的受教育程度较低，普遍只有小学和初中文化，具体分布详见图2-3，这也是当前中国农民普遍的文化水平。但就本次调查者大部分是一些能表达自己行为的农民，他们回答问题的真实性与可靠性对本次调查研究是有所帮助的。（3）被调查农户的收入状况。因诸城经济发展较好，通过所得数据发现农户的收入较高，详见图2-4。

1.3被调查农户对政策性农业保险的认知程度表2-4表明农户对政策性农业保险的认知程度虽有所提高，但还不够，应继续加强对政策性农业保险的宣传。

1.4农户对保险购买意愿（1）购买分布情况。通过对调查资料的分析，农户对保险的购买意愿依次为养老保险、农业保险、健康保险、子女教育保险、家庭财产保险，详见表2-2。农户对农业保险的购买意愿还是比较强的，这是由于在诸城政策性农业保险开展的较好，再加上有国家的保费补贴，农民只需很少的保费就参加保险。（2）在农业保险中农户对不同种类的作物、不同类别的险种的投保意愿。从调查资料分析，在政策性农业保险中农户对不同风险保险的需求意愿有所喜好，农户对的洪涝、干旱灾害、病害、虫害险种的需求意愿明显高于其他险种。结果见表2-3。由此可见，农户在粮食作物上的投保意愿更多地注重在旱灾和涝灾上，而对于经济作物农户更注重病灾和虫灾的投保，这也为政策性农业保险提供了优先突破和发展的险种。

1.5农户对政策性农业保险的支付水平农户对政策性农业保险的保费投入反映敏感，愿意支付的保费水平较低。表2-4表明在农民目前的收入水平下，他们对农业保险保费的支付能力和水平不高，如果没有政府的财政补贴，政策性农业保险发展的难度将会很大。

1.6农户对政策性农业保险供给形式的态度政策性农业保险的组织形式和实现形式有很多种，可以由政府组织，也可以由国营保险公司经营等。通过对调查资料分析，选择由政府经营组织的占42.25%，国营保险公司组织经营的占40.6%，农民互助保险公司形式的占14.9%，民营保险公司经营组织的占2.22%，具体见表2-5。可见，农民目前还是比较相信政府和国营保险公司，这也说明，政府在推动农业保险发展的过程有举足轻重的作用。2.3.7农户不愿意购买政策性农业保险的愿意分析我们对不愿意购买农业保险的原因进行了调查，如表2-6所示，主要有如下几方面。第一，农业风险对有些农户带来的影响不大。被调查的农户中有一部分农户近几年自然灾害带来的损失不大，使得他们的农业生产与农业收入都相对稳定，因此他们就认为无需购买农业保险来保护农业生产，这样他们对农业风险的管理意识就不强，认为农业风险的影响不大，不需要购买农业保险。第二，采取其他化解风险的方式。实际生活中农民都已经利用各种方法来化解风险，农民的收入并不是只来自于农业，他们还会通过外出打工从事各行各业来增加非农业收入，即使对农业生产他们也会采取自己方式来分散风险，如自己灌溉、自己研究多样化种植，这也是世世代代农民流传下来的生活方式。第三，农业收入低无所谓。通过调查可发现，有一部分农户不在乎农业收入的多少，这是因为他们不是以农业收入作为家庭收入的主要来源。通过调查知道，这是由于诸城地区的工业比较发达，在诸城农村有很多农民都会选择进工厂当工人来增加家庭收入，并且还是家庭收入的主要来源，这样一来农户进行农业生产所得收入在他们的家庭收入中只是占有比较小的比例，他们不在乎农业生产是否会受到风险的影响。这样一来，农民就没有了购买农业保险的动机，他们购买农业保险的可能性就大大降低。第四，农民对农业保险不了解或不相信。农业保险对农民来说是一个新鲜事物，认为保险就是骗人的，这样农民对农业保险的认知度和信誉度就会很低了，因此就不会购买农业保险。由表2-6可以看出，现在农民对农业保险的不了解和对保险公司的不相信还有农民所面临的风险不大是他们不愿意购买农业保险主要的原因。因此，政府和相关保险公司要加强农业保险的宣传教育，让农民认识到农业保险对农业生产的作用；再就是保险公司要提高信誉度；还有要提高农业生产的规模化，增加农户抗农业风险能力。

2．农户对政策性农业保险的需求意愿现状总结

由以上数据分析可得出当前农户对政策性农业保险的需求现状有如下四点：第一，农户对政策性农业保险有一定的认识，但重视程度仍不够，需求意愿不是很强烈。第二，农户对农作物的干旱、洪涝、病、虫灾害险种需求强烈，以后应重点发展这几个险种。第三，农户对政策性农业保险的保费投入反映敏感，愿意支出的保费水平较低，这也说明政策性农业保险的需求受农民收入的限制，农业保险的发展需要政府的支持。第四，农户更相信政府与国营公司的保险服务。这也为以后政策性农业保险的经营机构和组织方式，也说明了政府在农业保险的发展中起着很重要的作用。

作者：张宏伟单位：中国海洋大学