养牛担保协会运作方式范文

养牛担保协会是养牛户为从银行贷款相互担保而成立的一个合作组织。为做好全县养牛担保工作，以促进养牛业的发展，河南省新野县创建“五位一体”模式，即“政府引导、企业主体、协会担保、银行支持、农民参与”的运行机制。县政府和科尔沁牛业各出资500万元建立1000万元养牛担保基金，入户到县中小企业贷款担保中心，县信用联社可以放大5倍比例向养牛户贷款。

1养牛担保协会运作模式

严格入会条件，成立担保协会。养牛担保协会主要是千头肉牛场或与科尔沁牛业有限公司签订供牛合作协议的养牛户，养牛担保协会至少有3户以上组成。严格入会程序。入会前由养牛户自愿提出申请，协会对其进行全面调查，根据其发展规模、资金需求、信誉程度，以及是否具有担保能力等情况，来判断申请者是否具备入会的条件。入会养牛户，实行互联互保，相互监督、相互约束，自我管理，自主经营。建章立制，规范运作。协会有协会章程，规章制度，会员信誉档案，根据协会章程选举会长、副会长，制定会长职责、会员代表大会职责等。以统一管理、规范运营、服务社会、促进发展为目的，以风险共担、利益均沾、促进共赢、和谐发展为目标。严格按制度办事，做到有章可循，规范会员行为。资产抵押，确定贷款规模。按照“见牛放贷，贷款买牛，卖牛还贷”的原则，信用联社根据担保协会成员提出的申请贷款规模，进行实地调查，根据养牛头数以及现有资产情况进行评估，确定贷款规模。对符合条件的，与养殖户签订借款合同。跟踪检查，安全运作。为确保养牛户的资金安全使用，科尔沁牛业公司聘请保安人员进驻千头肉牛场，实行24小监控，确保牛场的安全生产。银信部门定期进行回访，查看牛的存栏情况。出栏的肉牛由科尔沁牛业统一进行收购，便于资金及时归还信贷部门。

2运作成效

养牛贷款担保协会成立以来，通过规范运作，取得了明显成效。至目前，25户加入养牛贷款担保协会，累计为15户发放养牛贷款，每头牛贷款约4000元左右，全县发放贷款资金2000万元以上，新增养牛数量4000头以上。养牛贷款担保协会的运作，成效明显。一是解决了养牛贷款难题。县建立养牛担保基金，解决了全县养牛户贷款问题，只要符合条件的养殖户，都可从银行贷款，解决了贷款门槛高的问题，促进了养牛业的快速发展。二是降低了金融风险，解决了资金流向安全问题。担保协会为银行筑起了一道风险“防护墙”，为银行降低贷款管理成本、提高信贷质量，使银行能够放下风险顾虑，解决了资金流向安全问题。三是增强了养牛户发展信心，扩大了养牛规模。千头养牛场有了资金基础后盾，扩大养牛规模，带动了养牛业快速发展。目前，全县10个千头肉牛场的存栏率达70%以上，带动全县发展母牛专业村30个，全县新增养牛数量1.5万头以上。

3存在问题

⑴由于养牛担保协会没有大企业做担保，总资产不大，担保额度较小，不能全面辐射养牛户。仅有规模较大的养牛场，只能以资产和牛做抵押，根据抵押额度同比例从银行贷款，贷款额度较小，不能大规模发展。⑵银行贷款利率高。农村信用联社贷款高，高于其他专业银行利率。由于养殖业利润较小，承担利息压力高，大多数养殖户不愿贷款发展。

4建议

⑴银行贷款利率较高，由于养牛户是高投入，低产出行业，银行贷款利率应该执行下限，使养牛户真正能感到实惠，愿意贷款，扩大规模，带动全县养牛业发展。⑵养牛担保协会资金要扩大辐射范围，不仅使千头肉牛场养牛户，也要使社会上养牛大户、养母牛户都能享受到贷款，使养牛户有资金发展养牛事业，共同带动养牛业发展。⑶加强监督管理，严格风险防范。对养牛户要加大贷款监督管理，严格按照贷款用于养牛。信贷机构要加大对养牛户追踪监督，定期对养牛户存栏情况进行督查，掌握牛的动向，确保资金不流失。