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网络金融发展对银行个人业务的冲击

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【摘要】目前网络金融得到迅猛发展,与此同时,也给银行个人业务带来很大冲击,不仅使银行经营风险与日增加,还使中间业务受到一定挤压,但网络金融自身也有很多优势,需要相关人员借助网络工具,能够对网络金融业务进行大力发展,拓宽银行个人业务,推动银行良性发展。

【关键词】网络金融;银行;个人业务

如今人们处于互联网现代社会中,使得网络金融业务开始变得普遍起来,不仅金融运行模式日益多样化,而且金融产品样式开始繁多,在很大程度上为人们创设一定收益,但也给传统银行业务带来严重影响与冲击,因此,银行必须运用好网络金融优势,开拓业务范围,使银行个人业务可以做大做强,提高竞争力。

一、网络金融的发展对银行个人业务的冲击

(一)影响银行负债业务

对于银行来说,存款是最为重要的负债业务,在互联网没有兴起之前,银行凭借客户资源占据很大优势,但网络金融兴起使得银行业务发生很大改变,如今第三方支付成为人们主要支付与储蓄方式[1],客户通过该平台不但能够进行资金结算,还能进行活期存款,导致银行储蓄存款产生一定分流。现在人们对金融开始有更深层次的认识,愈加关注投资,很多客户把资金都用于金融产品上,以期获得高额收益。同时,很多互联网公司开始与基金公司进行合作,创设良好的货币基金,一方面使银行业务中的活期存款总额受到影响,另一方面分流了很多银行客户,使银行个人业务不断降低。

(二)增加银行经营风险

一般情况下,第三方支付机构主要通过动态密码进行验证,以此确认客户身份,但如果客户手机发生丢失或者邮箱被盗,不仅会使客户资金面临风险,还会影响银行正常经营。对于融资类业务而言,银行会受到监管部门要求,在进行发放贷款时,银行人员会提前考量企业资产情况,如负债率以及流动性,从而开展各项业务。但互联网金融下,在某些方面使融资类业务流程得到简化,贷款人提供一定量的资信证明就能获得所需资金,不再需要进行抵押担保,使得融资成本比较低。值得注意的是,目前信用体系还有一定漏洞,关于互联网金融方面的监管存在空白,一旦金融业务规模开始逐渐扩大,容易缺失一些信息,出现坏账现象,导致金融行业混乱,给银行经营带来重大风险。

二、应对网络金融对银行个人业务的有效措施

(一)加强对数据库的建设

与互联网金融相比,在管理模式方面,银行开始出现一定漏洞,不能使业务得到快速增长。基于此,银行应该转变理念,对网络金融进行有效借鉴,参考其相关发展经验,从而建立属于自己的数据库,这样既能对数据全面系统的收集,还能对其深入挖掘[2],提取有效信息,以此完善对客户金融数据方面的分析,达到整合数据目的,进而应对金融业务面临的风险。首先,银行应该结合核心业务进行开展工作,完善供应链融资,一方面做好大数据分析工作,了解各方面需求量,从而进行科学预判,提高评估准确性,另一方面能使流动性风险得到降低,提高整体效益。其次,对于银行来说,建立数据库系统不但能帮助银行实现转型,应对市场挑战,还能满足客户需求。由于银行个人业务会涉及众多客户数据,在以往的运营中,工作人员常常分析信贷数据,缺乏对其他数据的分析,没有深度挖掘背后数据,导致信息资源浪费。但通过构建数据库可以避免该种状况的发生,能够使数据价值得到展现,推动银行个人业务开展。

(二)完善经营模式

在网络金融语境下,大多数银行都把客户放在核心位置,对客户消费习惯进行深入分析,了解其金融需求,以此为客户提供充满个性化的服务,完善金融产品,从而提高银行竞争力。在经济日益加速的今天,很多客户都开始习惯快节奏的工作环境,在这个过程中,银行应该在服务方面不断优化,使整个业务流程变得简化,所以,银行要创新服务模式,让客户能够体验便捷服务。如今银行正在面临网络金融产生的冲击,因此,必须汲取网络金融优势,有效借用网络平台,通过在互联网上发展产品,提高创新力度,这样既能强化银行个人业务方面的宣传,还能使运营成本日益减少。

(三)培养综合型人才

在新时期,银行应该构建属于自己的电子商务平台,对人才进行综合型培养,首先,在平时的业务工作中,银行应该重视金融专业人才,为其提供发展机会,并对其有效培训[3],使银行人员业务技能得到提升,这样既可以使网络信息得到利用,还能强化他们自身金融业务,使其专业知识更加娴熟。其次,银行应该打造综合性团队,确保团队内的人员都可以熟练使用各种网络工具,以此提高团队水平。银行业务人员水平关乎着业务的开展,所以,必须做好业务人员培训工作,让银行实现稳定发展。

结语

在新形势下,银行需要把握好网络金融,有效借鉴其优势,这样既能使银行转型步伐不断加快,还能对银行个人业务进行拓宽,利用好客户数据,使其成为银行中的重要资产。

参考文献:

[1]周禹.互联网金融对商业银行盈利模式的影响及应对策略[J].中国战略新兴产业,2018(40):61.

[2]刘宇庚,程杰.“互联网+”背景下商业银行业务体系转型探析[J].现代商贸工业,2019,40(14):111-112.

[3]陈妮.商业银行网络金融业务的发展对策研究[J].知识经济,2016(20):49-50.

作者:王若丹

网络金融发展对银行个人业务的冲击责任编辑:宋小艳    阅读:人次