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谈人民币国际化对商业银行的影响

2019/09/23 阅读:

摘要:人民币国际化早在金融危机前就已经萌芽,在近几年的全球经济快速发展的大背景下,人民币国际化进入了新的阶段。本文从多个方面风分析了人民币国际化对我国商业银行产生的风险,并为我国商业银行在人民币国际化进程中进一步的发展提出了相关的建议。

关键词:人民币;国际化;商业银行;资产业务

一、人民币国际化的概念

人民币国际化是指人民币不仅能在国内流通使用还在国外流通,并成为国际市场上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。主要包含三个方面:人民币现金在国外拥有一定的流通度;以人民币为单位的金融产品,成为国际上各个金融机构的投资工具;以及在全球经济贸易中,以人民币为单位结算的交易量要达到一定的比例。

二、人民币国际化为我国商业银行带来的发展机会

(一)提高国际业务竞争力。人民币国际化使我国的大型商业银行可以充分发挥本币优势,发展跨境人民币结算业务,为了满足客户的需求,利用这一优势可以发展更具竞争力的业务。随着人民币的国际化,我国商业银行在近几年加快了拓展海外业务的步伐。离岸人民币市场的发展速度也加快,人民币在国际上的流通和使用已经不仅限于跨国贸易,还渐渐向金融市场上更多的领域扩展。人民币的国际化速度越来越快,我国商业银行也随之在国际金融市场上发展了债券发行、项目筹资以及跨境电子贸易等多元化业务。

(二)推动金融市场业务发展。随着人民币的国际化,商业银行可以在国际金融市场上以较低的成本吸收人民币存款,再以较高的利率发放人民币贷款,从而增加利差获取更高的收益。在此基础上,商业银行运用货币的多倍创造机制,使初始的人民币原始存贷款产生多倍的派生存贷款,进一步增加利差收益。同时,我国商业银行的人民币融资更加容易,融资成本也大大降低,且安全保障更高。随着人民币国际化的程度加深,我国从事的国际贸易、外汇交易等活动越来越频繁,为了规避风险,各类金融衍生工具的运用也更加频繁,套期保值的需求增加,使我国商业银行在境外开拓投资业务提供了良好的条件。内部融资成本的减少及外部投资收益的增加,使我国商业银行的资本更加充足,推动其在金融市场上的业务发展。

三、人民币国际化给我国商业银行带来的挑战

(一)商业银行的资产负债管理。随着人民币的国际化,我国商业银行的资产负债也发生了变化,境外业务的资产负债比例也越来越大。在这种情况下,我国商业银行应根据自身发展情况和市场信息及时调整资产负债比例。流动资产决定着商业银行的流动性,拥有一定的流动资产可以随时满足客户的现金需求,避免出现流动性风险。人民币的国际化也会使利率产生波动,可能会给国际投资者带来套利的机会,这种投资经济活动会加大资本的流动,从而对我国金融市场带来波动。人民币国际化后,人民币会同时在国内国外流动,这会使中央银行对国内人民币的流通控制能力减弱。中央银行会通过货币政策和财政政策宏观调控金融市场,比如调整商业银行的存款准备金率、再贴现率等都会对商业银行产生一定的影响,同时对资产负债的管理提出考验。

(二)商业银行的风险管理。我国商业银行参与国外基础设施建设项目的融资较多,这种投资普遍存在收益率低、回收期长的问题。同时建设项目所处的国家大多为发展中国家,在经济发展、社会稳定、法律健全等方面有潜在的问题,可能会使所发放的贷款质量下降甚至无法收回产生信用风险。由于国际贸易的发展,我国的资本账户逐渐开放也使我国商业银行的存款产生波动,带来流动性风险。人民币国际化过程中还存在不容忽视的操作风险,由于国外法律不同于国内法律,以及相关操作人员对业务不熟练等因素,很容易带来操作风险。我国商业银行海外业务不断扩大,由于跨国贸易和外汇交易的发生,人民币汇率发生双向浮动,使我国商业银行资产的市场价值产生波动产生汇率风险。

四、我国商业银行应对人民币国际化的发展建议

(一)建立全面的风险管理机制。人民币国际化虽然为我国商业银行带来了新的发展机会,但是我国商业银行必须经受国内国外双重风险的考验,使得我国商业银行在海外市场的进一步发展与风险控制这两方面更难达到平衡。各种风险相互重叠错综复杂,由单个风险引起的连锁效应发生的可能性增加,这在本质上要求商业银行在进行国际业务时,必须高度重视风险的复杂性。首先,要提高监管的创新手段,加强对商业银行流动性和安全性的监管,加强对跨境资本的警惕,全方位进行金融监管。其次,我国商业银行自身要找到自己的弱点,着力补齐短板,提高对不良资产的管理水平,规范国际业务的服务标准,避免操作风险。

(二)创新产品,拓展业务,积极推动商业银行的国际化经营。我国商业银行的发展仍依赖传统的模式,缺少创新理念,不能提供全方位的金融产品和服务。我国商业银行在人民币国际化过程中,要牢牢把握其带来的发展机遇,制定并实施符合自身发展情况的国际化战略。要充分利用国内国外两个市场,充分将跨区域、多元化业务有效结合,通过产品融合等方式对金融工具创新,抓住本币的发展优势,探索并开发更多的人民币跨境业务。同时,配合国家和政府相关的政策,推动股票、债券等金融工具的发展,并提升银行内部的经营管理水平,以加快我国商业银行海外业务的步伐,并增强我国商业银行在国际上的影响力,致力打造出具有显著的国际业务优势和拥有领先国际经营管理水平的国际性银行。

参考文献:

[1]陈俊宏,白建谦.人民币国际化对我国商业银行业务的影响[J].时代金融,2019(03):21-22.

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[5]王乃馨,申泽怡,颜云杰,栾海斌,王杰.人民币国际化现状分析及人民币加入SDR对其影响[J].商场现代化,2017(02):124-125.

作者:任梦歆 单位:石河子大学经济与管理学院

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