银行理财业务的发展战略范文

1我国商业银行理财业务的发展现状

尽管现阶段中我国商业银行在理财方面的业务的发展趋势已经逐步的趋于成熟化，并且得到了蓬勃发展，但是其中依然存在着一系列的不足之处，需要对其进行探讨及研究。

1.1对于理财业务的认知过于单一首先在于我国银行自身对于理财业务概念的认知缺乏，将理财业务单一的归类为资产方面以及负债方面的业务，把业务性质以及方向等概念长期性的混淆，而且并没有针对用户的资产状况以及负债状况、收入支出状况等进行全面的调查研究；从而单一的将理财业务当做是理财产品来对待，单一的认为理财产品的推出就等于是理财业务的全面开展，并且理财产品的销量得到提高，其理财业务工作进展的就顺利，将这一业务过度的单一化。其次则在于将理财业务过度的推崇，进而发展成了贵宾级的服务体系，认为只要贵宾客户这一方面能够得到优先性以及个性化的服务质量，就是理财业务的高效性；同时对于理财业务的办理方面条件并没有得到完善，在对理财业务的开展进程中过于注重其中的客观性条件，坚持认为政府方面以及监管机构方面、客户方面对理财业务的开展有着诸多方面的限制因素，在现阶段中对理财业务的开展时机并不合适，因此便忽视了理财业务的相关开展。最后则是对理财业务这一块的重视程度过于低。在现阶段我国的商业银行对于存贷利差方面的收益过度的关注，并对其产生了长期性的依赖，使得这中结构模式在短期内并不能得到有效的转变；而且理财业务方面的收益来源过于模糊化；世界其他先进国家的理财顾问以及资产管理、经纪人、投资银行等都是其商业银行中理财业务的主要收益来源，但是我国当期只是单一的依靠于理财产品的销售，单一的依靠财务的核算方面并不能将理财业务中的收益进行具体的计算，从而使得银行管理人员并不能对理财业务展开之后所能带来的收益性有一个精算的估量，尤其是在现阶段业绩的考核过于短期化的现实状况下，银行管理人员并不会对理财业务的开展提高重视程度。

1.2过于短期化的理财业务的发展由于外资银行的引入导致我国将竞争的关注点主要的放在了对于贵宾客户的具体服务方面，而忽视了其它基础性质的方面。使得我国银行过于被动化的对银行业务的重点进行迁移调整，又由于其股份制银行在资金的压力控制下提高了对贵宾客户的服务质量以及服务体系，将高收益以及高储蓄的理财产品进行推行措施，从而使得其他的国有银行为了提高竞争实力以及经济收益也随之附和开展，也将大量类似的理财产品进行发放。通过对我国国有银行的发展渠道进行实质性探析发现，其过于被动化以及过于短期化是其发展的劣势所在，从而使得我国银行在对理财业务进行初步阶段的发展时，就缺少相对的开拓性的思维模式，其发展策略相对而言都缺少实际的操作性能，使得我国商业银行理财业务的发展缺少长期性目标。

1.3过于片面化的理财产品有些银行在销售理财产品的过程中经常会出现销售方式的不当以及销售方面的失误等各种问题。其一在于没有对性质的理财产皮以及自身性质的理财产品进行有效的划分，例如将保险以及基金等具有性质的产品当做是自身的理财产品进行销售；其二则在于对于理财产品的经济效益方面片面性的放大，同时将片面性效益的理财产品和商业银行的存款利息进行比对；最后则在于将理财产品售卖给并不适合的客户群体，例如将高风险性质的理财产品售卖给对于风险因素承受能力归于低的客户群体，使得这一业务开展的事倍功半。

2针对我国商业银行理财业务的发展战略

理财业务在我国商业银行的发展中属于新型的，因此并不存在丰富的实战经验，怎样从零售式的银行业务转变到理财业务的发展模式。这种新型模式的发展依赖于政府机构以及监管机构、社会公众的支持力度，同时也需要银行本身的长期努力。

2.1将经营理念进一步深化，对结构进行改善首先要将“以客户为中心”的经营理念贯穿在工作进程中。这一理念不仅仅需要商业银行内部的管理人员在平时的业务开展中要对客户群体的需求进行充分的考量，因为客户的业务拓展方面直接性的影响到经理的收入以及业绩考核，同时商业银行在制定相关的发展战略的过程中也要充分的考量理财业务中其资源的有效配置以及相关机制的构建、理财产品的研究开发，并且要以客户的主要需求为基准。其次要将科学合理的理财业务发展战略进行制定。由于理财业务的前期工作投入量过于大，其成效性过于缓慢，必须要有长时间的耐心对其进行等待、发展。所以我国的商业银行在制定相关的理财业务发展战略的同时，其客户群体的具体阶段都要进行明确的划分，并且要针对客户进行精准的定位，针对有层次差异性的不同客户群体制定其相应的发展战略以及内部结构的组织。另一方面也要针对不同的客户群体推行不同的理财产品以风险控制手段，例如形式方面的分析以及经营理念方面的分析。要针对客户形成实际性的经营理念，同时依照一定的划分制度对银行的客户群体进行精分。最后则在于理财业务组织结构方面的具体构建。在进行责权分配的过程中其组织结构是重要的承载体，无论什么业务在开展的初期阶段都要将其战略性任务进行具体的明确。其中地区式的管理形式以及事业部制的管理形式是银行两种主要形式的组织结构模式，能够充分的对人力资源以及物力资源、业绩考核等各个方面进行具体的丰富。

2.2将理财业务方面的服务通道进行构建首先要将物理网点方面的改革创新进程加快，同时要依照相关的实质性原则进行改造，针对普通性质的服务网点，要建设具体的贵宾客户的服务窗口，并且提供专柜式的服务体系，将自身的服务效率以及服务质量提升到最高。其次要将自主渠道方面的建设工作进一步的加强。我国的商业银行的任何一物理网点都必须将自助银行进行构建，尤其是在大型的商场以及市区、校区内都必须要将相关的离行式的自助银行进行具体的构建。同时还要将其电子渠道方面的建设进行构建，电子渠道的样式丰富多元化，并且完全没有了时间因素以及地点因素等各个方面的制约性因素，使得其便利程度大大的提升。最后还要对客户进行积极的教育引导。商业银行要增强客户对于理财业务这一方面的认知程度，使得客户的实际需求能够得到相应的满足，从而将客户群体和银行之间的合作性能逐步提高。

3总结

由于商业银行自身理财业务较为低的成本消耗，且其资金来源也极具丰富多元化，进一步使得客户群体之间的根本性价值得到呈现，提高了商业银行本身的竞争实力。另一方面商业银行也要进一步的对理财业务的发展战略进行改革创新工作，推动商业银行的健康发展。

作者：王素贤 单位：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司