商业银行经营管理存在的风险与防范范文

摘要：伴随着社会经济的进步与人们生活水平的提升，经济流通越来越快、金融市场竞争激烈，各行业想要在激烈的市场竞争中占据一席之地，具有一定困难。即使是获得最大的商业银行也是如此，经营风险较大。因此，商业银行怎样在经营管理中做好风险控制，成为重要研究课题。

关键词：商业银行；经营管理；存在的风险；防范方法

商业银行的经营发展在社会经济发展中占据重要地位，扮演着重要角色。但是，金融危机的出现对商业银行造成了不小的影响。由此我们认识到，想要长久经营还需做好风险控制、风险防范、提升综合实力。只有这样，才能在社会建设发展中独树一帜，占据重要份额。

一、商业银行经营发展潜在风险

商业银行经营发展影响因素众多，集中表现于利率风险、汇率风险、社会经济发展、市场体制与约束体制不足等风险。此外，商业银行内部管理不足成为潜在风险因素。例如：职工专业水平、风险控制意识、信贷风险等。

（一）信贷风险

尽管近几年不良贷款率得到了有效管理，贷款率有一定降低。不过，其所占比例仍然居高不下，需要引起高度重视。我国社会经济发展中，商业银行担任着重要责任，其中就包含国企经营风险。此外，商业银行自身经营管理意识不足、缺少创新、没有在信贷风险与经济效益之间做好衡量，使得盲目贷款。长期下去，超贷问题严重影响自身经营管理，造成资源分配失衡进一步增加信贷风险。

（二）经济效益降低

现阶段，商业银行提升经济效益的直接途径为贷款，而贷款则要先存款进而实现经济效益最大化。这样一来，通过虚增项目扩大贷款规模造成商业银行存贷比重不平衡。加之，房屋贷款首付款比重、项目贷款、基准利率的波动变化直接影响贷款风险。因此，目前商业银行效益呈下坡趋势，逐渐走向“微利”化。

（三）信贷质量差

尽管商业银行发展迅速，不过自身资本提升率和存款增长率相差较多，比重超出50%之多。另一方面，商业银行在防控资产风险水平上也有所降低，质量差且流动缓慢，直接增加商业银行经营风险。

（四）缺少金融创新

如今，我国信用风险与行业竞争风险不断的增加，而基于总体而言，商业银行在金融创新领域中并不占有较大优势，尤其是在中间业务经济利润应用，而且有亏损现象。在发达国家中，开始把中间业务当做提升经济利润的主要渠道。由此不难看，我国商业银行缺少金融创新成为经营管理最大阻碍。

二、商业银行经管管理风险防范方法

（一）提高风险防控认知，加强管理

商业银行应准确掌握存在的风险，加强经营管理风险认知、提升内部经营管理体制，科学调控经营风险、管理风险。只有这样，才能提升经营管理能力，做好风险防控。实际工作开展中综合各影响因素，梳理市场与工作需求。同时，结合监督检查、内控合规、审计单位从根本上做好风险防控。但是也要注意前台操作、中台控制、后台控制业务流程，合理设定工作岗位、制定详细的业务流程、细化操纵标准，职权划分推动轮岗制且制定风险防控体制。例如：市场风险、操作风险、风险创新等方法。同时，构建科学完善的职工培训制度、绩效审核、奖惩体制，通过这一形式规范商业经营管理流程，做好风险规避。

（二）加强职工工作水平与综合素养

商业银行制定完善的职工培训制度，加大防范经营管理重要作用宣传，使职工都能够认识到风险防控的重要性。提升责任意识与专业水平，从根本上形成自觉防范风险、兢兢业业。商业银行中的一线工作人员需要提升工作水平与质量、端正服务态度。财务人员应提升专业技能与职业道德，提升分辨水平、应对风险能力。银行风险管理人员要有较强的经营管理风险敏感认知，能够客观分析风险影响因素，预见潜在风险，做到发现问题及时解决。以此提升风险水平，规避经营管理风险、缩小损失。

（三）做好风险防控

首先，政策制度防控。商业银行自身无法改变政策制度，只能通过防范预防进而控制风险。所以，商业银行应建立科学的资金控制体制，了解企业经济状态科学预测与规划，实现资金的有效配置扩大经济流动空间与经济效益。其次，信用风险防范。商业银行可以结合客户自身按照中、高、低等级进行类型划分，并构建完善的客户信用等级评价标准、管理流程。随后，结合结果提供贷款额度。最后，竞争风险防控。银行加大对社会调整宏观政策预测，制定有效控制方法，例如：尽可能的规避过剩产业，防止受政策影响造成经济损失。

三、结语

总而言之，商业银行做好风险防范首先需要确定其存在的风险，进而制定有效方法。将其风险防范融入银行经营管理全过程，进而从根本上降低风险，实现长久发展。

参考文献

[1]王妍明.中国商业银行经营管理创新方式研究[J].中外企业家,2014（13）.

[2]娄飞鹏.商业银行应用大数据优化经营管理策略研究[J].南方金融,2014（05）.

[3]潘金霞.基于实践的商业银行经营管理课程教学模式改革[J].长江大学学报(社科版),2015（03）.

作者：朱丽娟 单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行