探索银行经营管理转型必要条件范文

摘要:分析国际金融危机给银行信息管理带来的深刻警示，指出国内商业银行当前面临的主要问题，提出建设专业化精细化信息服务体系、支持银行经营管理转型的发展方向和建议措施。

关键词:信息管理;信息服务;转型

一、国际金融危机对银行信息管理的警示

仍在不断蔓延深化的国际金融危机对实体经济的影响日益加深，危机的根源、传染机制和途径也从一个侧面对银行的信息管理提出了严峻挑战，有关警示令人深思。

1.信息严重失真是促发危机的重要诱因

欧美现行的金融评级制度和会计制度掩盖了过度信贷的危险性，评级和审计结果大量失真并没有引起政府的重视。许多高风险结构产品被评为AAA级或AA级资产，大行其道，误导了市场。金融机构失真的资产负债表在市场繁荣时期放大了繁荣，在危机时期加剧了危机。

2.过分依赖计算机和模型使金融创新潜藏着高风险

数量众多的次级住房贷款被转换成证券在市场上发售，投资机构再利用计算机模型等“精湛”的金融工程技术，再将其打包、分割、组合，变身成新的金融产品予以出售。产品创新搞得异常复杂，基础资产被不断证券化，最后连经营者都找不到风险在哪里了。

3.信息滥用是形成错误经济政策的重要基础

过去十多年里，美联储总是通过放开货币闸门来遏止经济衰退，使美国经济保持了较长时期的繁荣，但“反周期”的理论和政策实践达到了脱离实际的程度，本应用来消除不确定性的信息反被错用，形成所谓完全熨平经济周期的幻想。由于没有周期性的调整和消化，该暴露的问题没有暴露，许多矛盾最终集中爆发。

二、国内商业银行信息管理当前面临的主要问题

国内银行主要从事传统金融业务，与欧美银行不在一个发展层次上，但更应该增强忧患意识。风险与信息如同相互制约的孪生兄弟。越是在纷繁复杂的形势下，越需要加强信息管理。

1.需要进一步数据集中模式下的信息应用能力

核心账务数据的集中和数据仓库、数据集市的建设给银行带来的海量信息。但是，去芜存菁，为经营管理提供及时全面的信息服务仍然任重道远。特别是大量具有重要价值的非结构化数据还处于零散、孤立的状态，未能与长期积累的结构化数据实现有效整合，其中蕴含的逻辑知识和专业智慧没有得到提炼和深化，形成信息资源的隐形损失和巨大浪费。

2.需要尽快改变粗放的信息服务方式

用户信息需求基本上还是只在表面上得到满足，数据挖掘多还停留在简单多维分析和一般的分析预测的粗糙层次上。往往更多地注重信息的数量和范围，越来越宽泛的数据信息通过技术手段加以关联集成，对信息内容的开发却远远落后。信息质量更多偏重于可靠性而忽略了信息自身实用价值的保护、丰富和拓展，甚至于在很大程度上造成信息过载，令用户感到无所适从，真正想知道的信息却苦于难以得到。

3.需要按照专业专注的原则对信息流进行规范管理

从数据规划、数据标准、系统开发、日常运维到与用户服务，大多还没有做到始终围绕业务发展需要设计、引导和管理信息流。数据的采集、存储、加工、传输、交付使用还处于直线运转状态，相应形成单点控制、纵向分散应用的格局容易引发很多人为的结构性差异，上下信息不对称的现象严重。各类信息服务渠道还没有做到以用户为中心，技术色彩非常浓厚，主动推送的信息经常缺乏针对性，难以发挥出网络本身支持横向联系和交叉联想的优势。

三、建设专业化精细化信息服务体系的建议

专业化、精细化强调的是内涵竞争力的提升。专业化就是要按照专业专注的原则，建立集约式的信息管理模式，提高差别化的服务能力；精细化就是细分用户、细分业务，充实丰富信息内容，在信息共享时充分考虑应用差异。新晨

1.消除“信息资源孤岛”，实现应用层面的互联互通

不仅要打破系统林立造成的“数据孤岛”，更要破除因数据内容缺乏应用形成的“资源孤岛”。对网络作进一步“信息集成”，通过建立目录索引指南、应用智能搜索引擎、逐步搭建利用网格平台等多种方式，开发“系统的系统”，使系统的功能实现进一步“相乘”，而不是简单“相加”和“汇总”，用户由共享数据变为共享资源。

2.改进信息流管理方式，主动适应经营模式的变化

要适应组织扁平化和矩阵式管理架构的发展，使账务核算、管理会计的信息采集和系统设计内核全面转向以客户、用户为中心。根据前后台分离和中后台集约作业的新营运模式，进行数据管控，实现非线式的信息流转，加速横向信息的兼容和共享，发挥各级信息服务机构团队的快速响应作用，支持跨部门、跨条线、跨分行的无缝链接和模块化运作。

3.加强信息服务创新，统筹把握信息价值

越先进越容易被赶超，越先进越容易被攻击，这是缠绕信息化的两个怪圈，但也说明用坚持创新来从容应变的重要性。要积极借鉴国外先进经验，用严格、规范、清晰的数据来支持分类分层业务的量化分析预测；同时要注重积累、提炼和运用文本信息中的关键要素，重点支持差别化的挖掘服务，使电脑和人脑真正结合起来，深入感知用户关切，做到用户信息简洁化，努力使数据、信息、知识和实践融为一体。

总之，信息服务体系建设要与银行经营管理转型紧密结合，紧跟业务发展。一位科学家曾说过：当人们站在金字塔的不同侧面的底部时，他们之间相距很远，但当他们爬到塔的高处时，之间的距离就近多了。实现银行信息竞争力的提升也是如此。

参考文献：

[1]郝向荣王松李爱军:中国银行业金融信息化过程中面临的风险及其防范[J].价值工程2007年第10期.

[2]王小燕田小丹周建民:构建流程银行加速我国商业银行管理信息化建设[J].江苏商论,2008.2.

[3]刘芳:论信息不对称与商业银行信贷资产风险管理[J].时代经贸,2008年7月.