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网上银行发展趋势浅析

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1网络银行特点

1.1业务智能化和虚拟化。网络银行是在因特网上进行交易,客户的资本能在不用银行工作人员的帮助下短时间内完成账户的查询、现金存取以及资金转账等银行业务。

1.2服务个性化。实行有特色、有针对性的服务,通过主动服务赢得客户。Internet网向银行与客户提供了交互式的沟通渠道,并且网络可以快速地进行不同语言文字之间的转换,这些都为网络银行开拓国际市场奠定了基础。

1.3业务创新并且效率高。由于网络银行可以为客户提供跨地区、全天候的服务并且打破了传统银行受时间和空间的局限,对于客户而言只要接入了互联网,客户就能在任何时间、任何地方获得银行提供的金融服务,网络已经成为了传统银行业务服务的完善和延伸,很大程度上方便了客户。

1.4可降低运营成本。与传统银行相比,网络银行只需要通过网络就可以为客户提供金融服务,而不需要通过实际的营业场所,因此,网络银行的成本是非常低的,根据调查,传统银行的经营成本占总收入的比例很高,甚至高达60%。而网络银行的经营成本只占15%-20%,成本优势立判高下。

2网上银行发展趋势

银行业在国际金融一体化和WTO的新形势下竞争变得越来越激烈,银行为了提高自身的竞争力和盈利水平都选择了很多的创新业务。由于与传统的银行相比网络银行有着不可比拟的优势,因此网络银行已经成为各银行发展的焦点,随着不断的发展未来银行的发展趋势必将是网络银行。

2.1提高银行竞争力和盈利水平。在金融业竞争越来越激烈的大环境下,银行如果想提高市场的占有率就必须不断的推出创新型的金融产品,网络银行就顺应了这一要求。根据美国花旗银行的一项统计表明,与传统银行业务相比,网络银行客户的忠诚度和满意度分别提高了33%和27%,这就预示着建立在信息技术基础上的网络银行必须成为未来的银行业。

2.2提高金融监管效率,加紧培养技术人才。随着网络银行业务的不断拓展,在网络银行的监控上,不仅要对个人服务进行监控,更要对企业用户加强监控,尤其应对资金巨大的贸易进行监控。成立专门机构,专司网络银行监管职责。网络银行业务离不开信息技术的支持,因此,要求监管机构也要重视和发展相应的技术能力。我们除了要加大对网络技术引进和研发的投资力度,还要通过组织培训和学习,积极培养适应网络银行发展需要的高素质人才,为网络银行奠定人才基础。

2.3网络银行的经营模式多样化。目前的网络银行主要有两种模式:第一种是传统银行的拓展网络银行模式:运用公共互联网在传统银行的基础上,在原有银行内部发展网络银行业务;另一种是纯粹网络银行模式:这种模式是一种全新的电子银行,这类银行几乎所有的银行业务交易都依靠互联网进行,而这种模式又分为两种情况:一种是直接建立独立的网络银行,另一种是以原来的银行为依托,成立新的独立的银行来经营网络银行业务。银行要根据自己的实际情况选择银行模式,但是银行的经营模式总体是呈现多样化的趋势。

2.4新型的电子金融工具。随着信息技术的发展和电子商务活动开展,更方便、更快捷、更安全、更高效的金融产品和服务越来越吸引企业和消费者,各类客户极其希望出现新的金融工具来满足不断上升的要求。网上业务创新使网络银行可以提供更具价格竞争力的金融产品,为客户创造价值。

3结束语

综上所述,网络银行与传统银行相比,有不可比拟的优势,随着网络银行在世界各个范围内的快速发展,其中也存在着一些问题,但是这些问题随着网络银行的不断成熟而得到了有效的解决,网络银行会随着互联网的迅速发展而走向更高的层次,为客户提供更加完美周到的服务。

作者:刘玉洁单位:同济大学

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