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浅析个人外汇管理几点思考

2019/12/11 阅读:

一、银行层面

银行要依据外汇政策并结合自身业务实际,不断加强内控制度建设,使外汇管理的各项规定融入银行日常经营实践中,将展业原则转化为具体业务操作规程,防范分拆、大额存提等业务风险。

(一)柜台业务。事前:完善客户身份识别制度。银行要制定识别客户的方法和依据,建立客户风险等级评价体系。可通过面对面沟通、侧面了解、识别证照、合同、报表等资料,对客户职业身份、财务状况等作为识别客户的依据。根据客户初次办理业务、老客户、所属行业、历史业务办理情况、客户评价结果以及业务风险等,将客户由低风险到高风险进行分类。事中:识别业务,尽职审查。现场柜台业务,要明确业务办理依据、资料清单、操作流程,划分业务风险等级;同时内部要建立审查机制,对个人结售汇业务所留存客户身份资料、业务审核材料、尽职调查材料等档案信息进行审核。事后:持续监测个人账户活动,及时上报大额可疑交易报告,对大额可疑业务资金来源及流向进行调查,排查个人分拆风险。对确实存疑的客户,实行差异化管理,按超年度限额进行管理,必要时拒绝为其办理业务。

(二)非柜台业务。一是完善非柜台业务办理系统功能,使得系统能够通过外汇系统间及其他部门共享数据的自动比对和异常业务识别功能,实现对异常交易的拦截;二是在网络系统和自助终端显要位置进行政策和风险提示,如在业务发生前通过弹出字幕、对话框等形式告知客户的权利和义务,提示其如实填报信息,警示误报信息的后果;三是非柜台业务要有后台人员定期核查,对于可疑交易,要求企业和个人提交相关资料,进行人工审查。四是银行应定期对自身电子渠道业务进行调查评估,也可以引进第三方评估机构,对存在明显缺陷、不符合展业原则要求的互联网办理方式,完善系统审核功能。

二、外汇局层面

(一)加强对银行尽职调查内控制度的指导和要求。明确银行尽职调查目标,强化银行主体责任,特别应在内控制度及操作规程中体现出“合规主动性”,为保证人员专业水准或风控系统有效性,制定切实举措。

(二)建立对银行执行内控情况的监管指引。制定银行尽职调查参考标准体系,使监管人员可以更准确、有效地考察银行客户尽职调查制度和程序的适当性和全面性,并评估相关程序在发现、监测和报告可疑活动方面的价值。

(三)进一步完善银行考核方法。细化相关考核、评价指标,如考察银行内控制度的完备性、有效性、执行内控制度和内部操作规程的严谨性、可疑交易筛查及风控制度的科学性等。

作者:林燕 赵洋 单位:中国人民银行呼和浩特中心支行

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