商业银行农村金融发展策略范文

摘要：近年来，农村经济整体快速增长，但是农村普惠金融发展水平依旧处于较低的位置。商业银行作为发展我国农村普惠金融的重要载体和组成部分，对提高农村金融水平有着重要的意义。文章将从我国农村金融发展现状、农村普惠金融发展存在问题展开分析，对商业银行强化农村金融发展的策略和路径展开探索。

关键词：普惠金融；商业银行；农村金融

为了更好的找寻到商业银行支持农村金融发展的重要路径，本文将从农村金融的发展现状展开分析，促进农村普惠金融发展。

1我国农村金融发展现状

1.1农村普惠金融是进行农村金融改革的重要方向

如何使农村地区的贫困人口脱离贫困，是我国社会经济发展的重要方向。因此，想要发展农村经济，就要打破农村金融的壁垒，发展普惠金融是发展农村金融的重要路径。

1.2金融支持政策促进农村普惠金融的发展

我国针对农村金融机构资金来源问题给予了相应的货币政策支持，包括实行差别准备金率、“三农再”贷款、再贴现等。为了进一步加强普惠金融在农村的渗透，提高各大金融机构的主动行为能力。政府通过实行涉农贷款财税奖励政策和风险补偿机制等财政政策，在一定程度上对金融机构的风险进行了补偿。

2我国商业银行在支持农村普惠金融发展存在的问题

2.1商业银行在农村设立的网点较少

目前，商业银行在农村设立的网点大多为农信社、农商行、邮政储蓄银行，其业务类型主要为存、贷业务，如果进一步加大对网点建设的投入，那么在目前本身经营成本、管理成本高、风险损失率高的情况下，银行积极性不高，因此，商业银行在农村设立的网点较少。

2.2商业银行网点向基层的延伸力度不够

目前，虽然各大商业银行不断加强农村金融服务支持，但是仍然有着许多区域，由于农村资源大部分向城市聚集，导致商业银行设立的金融服务网点常忽视了基层，导致农民办理基础的金融服务时，也需要到距离较远的乡镇和县城。

2.3农村金融风险较难规避

我国商业银行在为农民提供金融服务时，常面临各类风险。一是信用风险。由于部分贫困地区的农业基础设施较为落后，部分农民的还贷能力较弱，不良贷款的风险增加。二是操作风险。由于农村贷款大多数是小额贷款，面广、量多、微小，单项资金量并不高，常有个别客户经理放松了贷款审批程序和操作流程，埋下风险隐患。

2.4农村金融生态环境有待改善

近年来，加强农村信用活动建设是改善农村金融生态环境的一条重要路径，例如，对农户、个体工商户进行信用等级评定，虽然在一定程度上改善了农村的信用环境，但是，存在部分农户由于信用观念薄弱，导致在产生经营不善等问题时，企图逃避债务的现象。

3关于我国商业银行加强农村金融发展的路径

3.1加大资源投入，制定贫困地区发展战略

为了进一步做好我国商业银行服务农村金融的支持工作，各大商业银行机构应该加强资源投入，针对“三农”工作，加大贷款准备金和贷款的投放力度。同时要加强商业银行农村服务网点向基层延伸，完善贫困地区的网点布局，进一步增强为贫困地区提供基础金融服务的能力。

3.2完善各项支持政策

为了做好农村的扶贫工作，各大商业银行机构应该根据地区实际情况完善各项金融服务支持政策。一是制定完善扶贫信贷政策。例如，银行机构可以通过降低客户的贷款条件，同时进一步优化流程，从而加强扶贫信贷政策在基层群众中的渗透；二是实行差异化信贷政策。在保证扶贫业务发展的基础上，按照不同区域的特色行业实行差异化信贷政策；三是实行区域信贷政策。各商业银行机构对区域内的农业特点作细化分析，制定具有区域特色的信贷政策；四是建立健全风险管理机制，实现风险分散、补充、转移。

3.3加强与政府部门、其他金融机构的合作

在取得政府部门合作的方面，一是各商业银行机构要努力争取与政府部门在政策上的支持，合理利用政府在政策上、信息上、行业发展上的优势，进一步加强商业银行在农村金融业务的发展。二是全力争取政府财政资金的支持。例如，通过加强信贷支出与财政支出的协调配合，不断促进政府建立风险补偿担保基金，承担部分风险补偿功能。在与其他金融机构合作方面，一是要实现信息共享、成本共担。商业银行机构应大力发挥综合经营的优势，积极建立与其他金融机构的信息共享平台，不断实现信息共享，成本共担。二是加强与国家政策性银行的合作。例如：粮油收储、农业开发和结算等。三是运用互联网+的技术，建立网络结算的服务平台，不断加强农村金融服务基础建设。四是加强与保险机构的合作。开发不同贷款保险品种产品，发挥抵押品的替代作用，实现农村保险机构与信贷机构的合作共赢。

4结束语

商业银行是促进农村金融发展的重要载体，为了做好农村金融服务工作，各商业银行机构应该进一步加大资源投入、完善配套政策、加强与政府部门、其他金融机构的合作，这样才能促进农村金融服务进一步发展，促进我国经济水平进一步提高。

参考文献

[1]中国人民银行成都分行课题组，廖凤华.普惠金融视角下央行支付服务“三农”对策研究[J].西南金融，2017（11）:3-8.

[2]陈彦舟.“互联网+”时代农村普惠金融的服务路径研究———基于银行业供给侧的角度[J].甘肃金融，2016（06）:60-66.

作者：王喆 单位：紫金农商银行营业部