商业银行业务缴费举措分析范文

一、商业银行业务收费的规范措施

商业银行业务收费是银行和客户之间长期存在争议和矛盾的问题，在短期内就想解决它是一件不现实的行为。需要从战略思维的高度来对待这个问题，制定具体策略时，不仅要考虑到银行的内部消化能力、盈利能力以及竞争压力等，而且要考虑银行客户的心理和实际承受能力，同时也要考虑国家的宏观经济因素。为此，本文从政府、监管机构、银行业和客户四个方面提出商业银行业务收费的规范措施和建议：

1、政府方面。首先，政府要稳定商业银行业务收费政策，进一步增强《商业银行服务价格管理暂行办法》及新增法规的执行力度。其次，政府要维护本《办法》的权威性和严肃性，保持商业银行业务收费政策的稳定性。针对银行的中间业务发展、收费项目增加和收费标准提高的新环境，建议包括：在保障银行个性化服务项目定价自主权的基础上，明确对商业银行服务性收费的监管要求，扩大统一收费标准的业务范围，适度收紧银行自主定价的浮动幅度，遏制扰乱市场秩序的行为；对银行业新增的服务收费条款和项目，必须经发改委、工商、物价、监管等有关部门许可，广泛公示其拟实施的收费方案，并通过听证会征求社会各界的意见和建议后，方可实施；要求银行在做出收费决定之前应预留一段时间，培养客户接受有偿服务的习惯。收费项目出台后，邀请媒体配合宣传，同时在营业场所贴出告示，充分履行告知义务，并给予客户充分选择的权利；如果银行超出政府指导价，收取高价或不明码标价，政府应该通知监管部门予以严格处罚。

2、监管机构方面。尽管商业银行的自主定价服务项目是遵循“保本微利”的原则，但是收费价格不应该由银行业内部协商得出，必须经过多方考证。在充分尊重银行客户的合法权益的基础上，通过监管机构对收费的合理性做出评估后确定。监管机构应当指导商业银行建立完善的定价机制，形成科学有效的定价机制。商业银行服务收费的定价能力，在一定程度上影响银行市场竞争能力、创新能力和抵御风险的能力。监管机构应当指导商业银行建立科学有效的定价机制，增强商业银行形成业务定价意识，完善业务定价体系，逐步提高其定价能力。具体建议包括：要加强银行收费管理的统一性和协调性；要鼓励银行通过有序竞争增强其服务对公众的吸引力；要明确监管机构的职责对收费业务实施有效的监管和协调；要建立银行收费的投诉处理机制降低银行的系统性风险；要发挥监管机构在规范业务收费、保护合法权益、维护市场秩序、促进公平竞争等方面的重要作用。

3、银行业方面。在银行业方面，要加强行业自律，促进银行间合作，避免行业内部的不良竞争，促进金融市场有序健康发展。建议包括：首先，银行业要严格遵守政府主管部门和监管机构关于服务收费的各项政策规定。银行业应当制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目；对实行政府指导价的收费项目，要严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或者调整价格之前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并在网上公布，要严格按照公布的价目名录收费；服务收费标准要遵循质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收费；银行业应当切实履行社会责任，明确界定客户范围，公布优惠政策、优惠方式和具体的优惠额度，切实体现社会责任。其次，银行业要对现有的收费项目进行全面梳理检查取缔不合理的收费项目。要加强从源头上治理商业银行不合理的收费行为；要完善银行业相关的内部管理制度；要加强商业道德和社会责任教育做到经营行为的规范化；要建立公开、完备的违规收费举报和投诉机制及时处理违规收费行为。最后，银行业要在自查整改的基础之上，集中精力、时间、人员以多种方式进行检查监督。要督促和指导银行机构实施严格的自查自纠，并定期核查；要有组织、有计划地联合当地的媒体，对银行网点和相关客户进行明察暗访，并对严重违规行为进行公开曝光，通过舆论监督推动银行业不断规范经营行为、改善服务质量。

4、银行客户方面。作为银行的客户，必须接受银行基本上不提供免费的业务服务现实，采取积极措施应对多而杂的业务收费项目。建议包括：首先，客户在办理相关业务时要充分了解该项目的收费理由和收费水平；要谨慎选择开户银行和各项服务，在选择所需的服务前向银行工作人员详细询问，明确服务价格。其次，要根据各家银行的收费标准和收费项目存在不一致的现象，通过价目表比较选择费用较低的银行。如，跨行取款收费，有的4元，有的2元，还有免费的。第三，在办卡时，客户应当选择距离居住地点或者上班地点近的银行网点，以避免时常跨行取款，被收取不必要的费用。第四，客户应该灵活管理账户，按照资金的期限和种类确定合适的理财方案，整合账户，避免被收取小额账户管理费。如，银行卡内一季度日均账户余额不足300元或者500元将被收取3元小额账户管理费。第五，要充分利用方便省钱的电子银行提供的金融业务。现在各家银行都在极力推广网上银行、手机银行、短信银行、电话银行等一系列的电子银行业务，并对通过电子银行办理的业务手续费给予折扣。最后，要选择适合自己的银行，在办理业务时，明确了解该业务是否收费、如何收费。同时在遭遇银行不合理的收费时，要敢于投诉维护自己的合法权益。

作者：马英单位：中国联合网络通信有限公司哈尔滨市分公司