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银行业绩考评中的不足与改进范文

时间:2022-05-17 06:09:43

银行业绩考评中的不足与改进

近年,伴随着国内商业银行机构扁平化的推进,基层机构业务大量上移,其综合管理职能日益弱化,导致绩效考核的能力明显不足,缺乏科学合理的考核评价体系。产品买单制的广泛推行,虽在一定程度上调动了员工积极性,促进了业务发展。但由于“买单制”自身的局限性,也导致经营过程中出现“激励过度”与“激励不足”并存的现象。笔者就目前基层机构绩效考核中存在的问题进行了分析,并就如何提高基层机构绩效考核的科学性和合理性,促进国内银行业和谐发展,进行了探讨。

1基层机构绩效考核中存在的不足

1.1考核管理能力偏弱

近年来,随着商业银行城区机构扁平化管理和网点转型的深入推进,基层机构营销服务职能明显增强,而管理职能则相对弱化。原有的部分管理职能和后台保障职能,如:办公用品购置、凭证配送、会计核算、事后稽核等事项,逐步移交到分行后,基层机构的日常工作大大减少,营销能力得到充分释放。但随之而来的问题是,人员数量缩减,部分机构不足10人;组织结构简化,内部管理粗放。机构负责人只能把主要精力放在营销上,充当“首席客户经理”的角色,缺乏足够的精力和能力组织严密的员工绩效管理。同时,各机构之间考核办法差异很大,个别机构尤其是一些网点支行甚至没有成文的考核办法,二次分配很不规范,影响了上级行考核政策的传导落实。

1.2员工绩效考核工具单一

在很多机构,过分依赖于“买单制”,产品奖几乎成了员工绩效考核的代名词。而“买单制”在激发员工营销热情,促进业务发展的同时,也带来了岗位间工资差距过大、员工间矛盾日益突出、中后台员工士气低落等一系列问题。甚至出现“激励过度”与“激励不足”并存的奇怪现象,奖励高的工作,员工抢着干,有时为争取销售业绩,不惜误导客户乃至弄虚作假;奖励低、无奖励的工作,互相推诿,没有工作热情。重营销、轻服务,重短期、轻长期的现象非常普遍,严重背离了上级行的政策导向。考核工具的单一,对“买单制”的过分依赖,是产生这一问题的主要原因。

1.3激励导向出现偏差

商业银行的经营理念是以价值创造为核心,经营效益是层级考核的重点。但在基层机构的员工绩效考核中,往往会出现很大的偏差。比如:上级行考核净新增客户,而基层机构对员工考核毛新增客户甚至是新开立账户,无形中造成了员工重开户、轻维护,短期倾向严重,违背了“以客户为中心”的发展理念。又如:按目前银行内部资金管理机制,活期存款的收益大大高于定期存款,但员工为了自身业绩的稳定,更喜欢吸收定期存款,与总行以价格杠杆引导业务发展的初衷背道而驰。出现激励导向偏差。

1.4收入分配的公平性受到质疑

由于现有“买单制”覆盖范围有限,基层机构大量的工作内容并未纳入到激励范围以内。特别是中后台员工的工作尚缺乏统一的量化标准,难以实现与产品奖一样的激励形式。因此,基层机构在二次分配时,如果简单地按营销产品进行分配,中后台员工几乎无绩效可拿。目前,普遍的做法是调剂平衡,即把产品激励的一定比例调剂给中后台人员。但这种平衡操作常常受到两方面的同时质疑,前台员工认为后台员工侵占了他们的绩效,而后台员工则抱怨自己的工作得不到应有的尊重和体现,收入分配的公平性受到质疑,一定程度上造成了岗位之间的矛盾和冲突。

2关于改进基层机构绩效考核的建议

2.1建立统一的员工绩效考核框架

我们考虑按照“规则全辖统一,参数各行自定”的原则,由上级行逐步统一基层机构员工绩效考核框架。所谓“规则全辖统一”,是指基层员工绩效考核的整体框架保持一致,在绩效考核的构成和分类方面为基层机构搭建一个坚固的平台。所谓“参数各行自定”,指具体的考核参数,如:某项指标分值多少、产品买单价格多少、具体考核项目等,均由支行自行安排,提供充分的“灵活性”。一方面,可以把基层机构负责人从繁琐的基础性工作中解放出来,集中精力考虑发展问题;另一方面,统一的规则也为行际间的交流提供了规范的平台,有利于先进经验的推广。

2.2推进工作内容全额量化

为解决基层机构绩效考核工具单一,过分依赖产品买单制,导致“激励不足”的问题,我们考虑引入“平衡计分卡”的管理方式,推进基层机构员工工作内容的全额量化。在产品营销激励方面,依然坚持实行买单制;在日常工作激励方面,采用计分评价的方式。具体来讲,就是浮动绩效与产品业绩挂钩,基础绩效按员工的累计计分进行分配。“平衡计分卡”的方式能够有效弥补“买单制”覆盖范围窄的缺点,同时具有简单、清晰、灵活的特点。计分的灵活性主要表现在,既可以正向计分,也可以负向计分;既可以定量计分,也可以定性计分;既可以累计计分;也可以先核定基础分,再根据考核加减分。同时,对于临时安排员工的工作,基层机构负责人也可以视情况加减分,有效缓解“有买单争着干、无买单互相推”的现象。

2.3提高绩效考核效率

基层机构由于绩效考核的技术手段不足,无法保证绩效考核的准确性和时效性。因此,拟在“规则全辖统一”的前提下,由分行统一组织设计“绩效考核模板”,基层机构只需要填入基础数据,员工绩效、员工当月工作业绩等,就可以自动生成,以尽量减轻基层机构的日常工作量,提高绩效考核的效率。

2.4推进产品分环节定价

一个完整的产品销售过程,涵盖营销、受理、处理、售后等诸多业务环节。要实现成功的产品销售,既需要营销环节的顺利展开,通过客户经理讲解产品的特性和卖点,引导客户产生购买意向;又需要受理经办人员的及时“给力”,保证快捷迅速地办理业务。只有各环节密切配合、无缝衔接,才能真正落实“以客户为中心”的经营理念。

在目前的银行买单政策中,产品激励往往集中在营销环节,对受理经办环节激励没有明确规定,而是由基层机构根据实际情况调剂解决,往往容易造成营销人员的一种错觉,认为是受理经办人员侵占了自己应得的绩效,一定程度上造成了岗位间的矛盾。产品激励应当是对整个产品价值链中每一环节及过程的激励,补充完善现行的“买单制”,可以从推行“分环节定价”着手,对营销和受理经办环节分别明确定价,使各岗位员工的劳动成果都得到充分尊重和有效激励。在定价标准上,既要体现“多劳者多得”,又要坚持平衡利益分配,避免营销激励不足的问题。

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