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企业知识产权融资风险及防范

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一、加强与知识产权相关机构的合作,提高知识产权质押的准入条件

在金融领域,金融机构要加强与知识产权相关机构的合作,一方面,在知识产权管理机构的指导下,金融机构要制定知识产权质押融资政策,制定的前提是要与知识产权特点相适应;另一方面,就是要建立起与各地知识产权管理机构的密切合作关系,关于融资企业知识产权项目的前景及权利状态,金融机构要及时准确地把握。对于知识产权项目的权利状态、项目前景,市场开发等情况,是知识产权管理机构管辖范围的,知识产权管理机构比较了解。对于贷款机构来说,还有一条有效的途径就是设立较高的准入条件,为了降低融资审查的成本,降低融资风险,应当对资信较差,信用不好的,或是有很多不良记录的知识产权排除在外,对风险低,资信好的知识产权质押项目,在融资手续和融资服务方面给予更便捷、更人性化的条件。

二、知识产权质押风险评价体系的建立

目前,金融机构内部应建立和完善自有的知识产权质押融资风险评价体系。建立此风险评价体系,要考虑到知识产权以下几个方面:资产价值的评估,项目现行运作的情况,权属的调查,可行性市场的预测前景,运用与在先权利冲突的风险检测等等。一个企业的经营成果管理的团队,如果是生产型企业,还要考虑产品生产对环境产生的影响等诸多因素,这是知识产权项目现行运作情况考察需要考虑的因素。可行性市场前景预测方面同样也有很多因素需要考虑,比如新产品的市场调查就很重要。至于知识产权项目权属关系,我们着重需要调查的,调查具体内容包括知识产权的许可使用状态,知识产权权利归属及其变更登记情况、年费缴纳情况等等。知识产权的法律因素很多,譬如:权利的法律状态及剩余法定保护期限、以往许可和转让的情况等;知识产权的技术因素,譬如:技术先进性、创新性、成熟度、实用性;关于知识产权项目的资产价值评估,主要是考虑到这3大因素,即:知识产权的法律因素,知识产权的技术因素,知识产权的经济因素。对于以上涉及的因素考虑的越全面,风险评价体系就制定的越详细,就更加能够客观真实地评价抵押融资的知识产权风险的或高或低。按照评价的风险高低,低风险的知识产权项目则可以进入抵押融资的环节;高风险的知识产权项目,降低其融资额度、缩短融资期限或不予融资。

三、建立知识产权质押融资的信贷风险控制制度

1、设置贷款申请条件

银行对贷款的申请条件要提高,对于企业向银行贷款,银行要提出几个基本的条件:营业执照办理的时间,企业处于盈利还是亏损状态,权利的归属等。对于专利质押融资的企业,商业银行还可以要求企业专利符合以下条件才可以申请贷款:如为发明专利,现有有效期不少于8年;如为实用新型专利,现有有效期不少于4年,至少已实施2年、具有盈利能力的专利。

2、通过贷款用途、期限、质押率、额度等规定授信条件

除了以上的贷款的申请条件,银行对知识产权质押贷款还应提出授信条件。就其贷款的用途来说,贷款的用途不能用于房地产项目开发及违法经营,不能用于证券、期货、股本权益性投资,仅仅限于生产经营的正常资金需求。就其贷款的期限也应做出规定:贷款的期限一般为1年,通常较短,最长不超过3年,且不得办理延长期的。对于知识产权的质押,规定了质押率,不同的专利权,质押率是不同的,专利权我们常见的有:普通商标的专利权,驰名商标专用权等,例如发明专利权授信额是不超过评估值的25%。另外贷款数额是有规定的,数值是1000万元以内。

3、转移金融机构贷款风险

利用知识产权质押与其他风险缓释工具的组合方式主要有:企业在向金融机构提出贷款,除了用知识产权质押外,还要进行担保公司的担保,一般是由除企业,银行以外的第三方进行担保。企业在银行办理贷款业务,除了是用企业的知识产权进行质押,还要由第三方作为担保,若贷款期限到了,但是企业还没有偿还银行贷款,或是因为企业无力偿还银行的贷款,第三方就要承担连带责任,先由第三方进行偿还银行的贷款,但是也赋予了第三方的权利,即第三方对企业进行催款。本是应该由商业银行(金融机构)承担的的贷款风险,就转给了第三方,这样是降低金融机构承担知识产权质押风险的有效途径。还有一种情况,企业用于知识产权的质押时,银行另外要求贷款企业提供不动产抵押,发生违约时,银行通过处置抵押物和质押物收回贷款,即质押+抵押。这种机制也大大的降低了金融机构承担知识产权质押风险。

作者:万骞单位:江西省产权交易所

企业知识产权融资风险及防范责任编辑:陈老师    阅读:人次