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人民币号码流转大数据云平台建设思考

2019/06/20 阅读:

摘要:人民币冠字号码流转大数据云平台的建立和应用,将充分发掘人民币现金流通大数据资源潜力,精确还原用现主体真实现金需求,从而精准分析和描述现金运行及人民币流通状况,为正确预测和判断现金需求及变化趋势,科学制定发行基金印制、调拨和残损币销毁计划,合理控制发行基金库存,提高发行基金投放的有效性,全面推进现金需求管理,促进人民币发行管理工作转型发展起到积极的作用。

关键词:人民币冠字号码;大数据;管理

自1948年人民银行发行第一套人民币以来,人民币已走过了70年的光辉历程。在历代货币发行人的努力下,人民币发行管理工作制度日益完备,操作流程不断规范,为我国经济社会发展做出了重大贡献。改革开放以来,人民币流通量快速增长。2000年末我国流通中货币M0为14653亿元,至2017年末已达到70646亿元,增长了3.8倍,我国已成为世界上使用现金最多的国家。随着国内外经济金融形势的深刻变化,我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,M0增速快速回落,人民币流通环境发生了巨大变化,现行的人民币发行管理模式难以适应新时代改革发展要求,向科技要效率已成为人民币发行管理工作转型的客观要求。

一、建设人民币冠字号码流转大数据云平台的重要性

(一)大数据是新时代国家发展战略的要求党的十九大指出:中国特色社会主义进入了新时代。大数据、云计算、移动互联网、人工智能等新技术飞速发展,正成为经济社会发展新的驱动力。2013年7月习近平总书记视察中科院时指出:“大数据是工业社会的‘自由’资源,谁掌握了数据,谁就掌握了主动”。2014

(一)大数据是新时代国家发展战略的要求党的十九大指出:中国特色社会主义进入了新时代。大数据、云计算、移动互联网、人工智能等新技术飞速发展,正成为经济社会发展新的驱动力。2013年7月习近平总书记视察中科院时指出:“大数据是工业社会的‘自由’资源,谁掌握了数据,谁就掌握了主动”。2014年3月,李克强总理在十二届全国人大二次会议上作的政府工作报告中指出:要设立新兴产业创新平台,在新一代移动通信、集成电路、大数据、先进制造、新能源、新材料等方面赶超先进,引领未来产业发展。2015年8月31日,国务院发布《促进大数据发展行动纲要》,将大数据发展确立为国家战略。2015年10月,党的十八届五中全会明确提出,实施“互联网+”行动计划,发展分享经济,实施国家大数据战略。2017年12月8日,习近平总书记在中共中央政治局就实施国家大数据战略第二次集中学习中强调:大数据是信息化发展的新阶段,要推动大数据产业创新发展,构建以数据为关键要素的数字经济,运用大数据推动国家治理的现代化水平。新时代的人民币发行管理工作要积极响应党中央号召,顺应时代发展潮流,努力求新求变,利用大数据这个有利的工具和手段,改革现行人民币发行管理模式与新时代发展要求不相适应的弊端,为人民提供更高效的现金服务。

(二)大数据为改进和完善人民币发行管理模式提供了科技手段新时代,一方面人民币流通环境发生着巨大变化。人民币现金流通量快速增长,人民币现金需求主体越来越多元化,需求更加随机化、复杂化。另一方面,随着我国经济发展进入新常态,现金投放增速趋缓,加上人民币发行基金印制生产和储备能力的逐步扩大、非现金支付工具的发展及对流通中现金的替代,现金总量供应已不再是人民币发行工作的主要矛盾,人民币发行工作职能逐步从保障现金供应向在保障现金总量供应基础上进一步强化现金流通管理、完善币制结构、优化券别结构、提高券面整洁度和公众满意度转移。人民币流通环境和人民币发行管理工作主要矛盾的变化,必然要求人民币发行管理工作转变工作思路,改进工作方法,全面推进现金需求管理。大数据为其应对时代挑战和转型发展提供了强有力的科技手段,能改进和完善人民币发行管理模式,进一步提高人民币发行管理工作的科学性、精准性和前瞻性。

(三)大数据是科学制定货币政策和加强金融监管的需要流通中现金M0作为基础货币,是货币中流动性最强的部分,流通中现金M0的运行变化对货币政策有着深刻的影响。建设人民币冠字号码流转大数据云平台,可以精准分析现金流通变化情况,从而为货币运行分析和预测、货币政策制定和评估、金融监管、防范和打击洗钱、假币犯罪以及预防和惩治腐败犯罪起到积极的作用,可以提高货币政策和金融监管的准确性、有效性。

二、建设人民币冠字号码流转大数据云平台,构建人民币发行管理新模式

(一)大数据应用经典案例1.沃尔玛大数据案例2004年,沃尔玛对历史交易记录这个庞大的数据库进行了观察,这个数据库的记录包括每一个顾客的购物清单、消费额,以及购物篮中的物品、具体购买时间、甚至购买日的天气。沃尔玛公司发现,每当季节性飓风来临之前,手电筒和蛋挞销售量都剧增。因此,暴风雨来临时,沃尔玛把蛋挞和飓风用品放到一起,增加了销量。这个销售行为成功的背后,是沃尔玛通过挖掘海量数据,在手电筒和蛋挞销量之间建立了相关关系,继而做出的需求预测。当时的这种挖掘数据进行需求预测并提升手电筒和蛋挞销量的方式仍被看作是一种灵机一动的销售手段,但是在大数据时代,若能将这种需求预测的方式更加普遍地运用到采购、库存、销售等各个环节,无疑将是商业模式的变革,其结果是直接促进企业的发展。现在这家零售业寡头利用大数据为其网站设计了最新的搜索引擎Polaris,利用语义数据进行文本分析、机器学习和同义词挖掘等。根据沃尔玛的说法,新技术的运用使得在线购物的完成率提升了10%到15%。对沃尔玛来说,这就意味着数十亿美元的金额。2.阿里金融大数据案例2012年,阿里巴巴在拿到金融执照短短几年时间就已经对超过10万家企业实行微贷款,总额超过上百亿元,成为银行界未来最可怕的潜在对手。阿里金融利用网上的客户信用数据与行为数据,建立网络数据模型与信用体系,借此给每一个商铺、每一个店家做信用等级的评分,阿里金融根据这个评分,去发放从500元到100万元不等的微贷款,并开发了很多业务产品。阿里金融不需要抵押,不需要贷款,只依赖于大数据,打破了银行的传统做法,改变了游戏规则。

(二)人民币冠字号码流转大数据云平台架构设想1.人民币冠字号码流转大数据云平台的可行性人民币冠字号码作为人民币的“身份证”,每一张纸币的冠字号码具有唯一性。通过识别、记录人民币冠字号码,可以精确定位人民币。中国印钞造币总公司作为人民银行直属企业,是我国唯一的钞票印制企业。人民币冠字号码由钞票印制企业编制,印制企业掌握完整的冠字号码数据资源。流通中的人民币只要确定为真币,其冠字号码必然与印制企业数据库中的一组号码信息相对应。近年来,人民银行和全国各银行业金融机构大力推进钞票处理(现金清分)中心建设、人民币全额清分工作和人民币冠字号码查询工程,目前绝大部分现金处理机具都具备了人民币冠字号码储存和查询功能。部分人民银行和绝大部分银行业金融机构还建设了覆盖本行或本辖区的冠字号码流转管理信息系统。随着科学技术的发展,除了ATM机、点验钞机和清分机等传统现金处理机具外,人民币现金处理机具种类将越来越多,功能越来越完善,智能化程度也会越来越高,这些现金机具均可实现人民币冠字号码的快速识别和记录,为人民币冠字号码流转大数据云平台建设提供了强有力的物质保障。2.人民币冠字号码流转大数据云平台的数据种类对人民币发行管理工作而言,大数据的本质就是精确还原用户真实的现金需求。这个需求可以概括为不同用现主体在不同场景下对人民币现金时间结构、空间结构、券别结构、票面质量的需求。这些需求在人民币冠字号码流转大数据云平台中体现为客户身份、存取现的时间、地点、券别类型、票面质量等,以上信息构成了人民币冠字号码流转大数据云平台的基础数据。另外还包括人民币供应链上各单位现金库存等数据,并且随着业务发展有所扩充。3.人民币冠字号码流转大数据云平台基本架构(1)数据采集人民币冠字号码流转大数据云平台的数据不是传统的某个商业银行人民币现金收支数据,而是整个人民币供应链上的所有数据。具体来说,包括印钞企业、人民银行各级发行库及钞票处理中心、商业银行金库及现金清分中心、商业各网点的当期现金库存和人民币供给历史数据。这些数据一方面需要通过供应链上各单位现金机具实时采集并上传数据库,另一方面需要通过各单位相关业务系统采集上传数据库。(2)数据处理和存储大数据具有类型繁多、数据量大的特点,而且随着科技的进步、社会的发展,种类会越来越丰富,数据存储量会越来越大。这些结构化或非结构化的数据首先经过标准化、识别、定位、分类等处理,然后进行存储。在人民币供应链上,人民银行发行库处于核心地位,数据库应以人民银行为中心,然后以中心数据库为基础,在供应链上下游扩展建立数据库。(3)数据的分析和决策大数据分析指利用大数据技术手段对大数据平台上的各种数据进行充分挖掘,寻找各数据间的相关关系,从而进一步精确描述现金需求与运行规律。比如:每年6月份,玉树地区由于虫草收购,现金投放量大涨,如果大数据分析能够支持该时期玉树地区取现客户大部分为虫草收购商,就能够说明现金投放和虫草收购有高度的关联性。在大数据分析的基础上,人民银行和商业银行就能根据这种关联性,对现金需求规律做出更为准确的预测,并依此对现金调拨频率、库存储备和投放做出合理的决策。

(三)大数据下人民币发行管理新模式变革大数据不仅是科技革命,更是思维模式和国家治理的深刻变革。对人民币发行管理工作来说,大数据不仅提供了一种工作手段,更是人民币发行管理工作模式的变革。传统模式下,人民银行作为人民币的供给者,人民币现金的供应决策主要来源于经验判断而不是数据。由于对现金需求缺乏足够的数据支撑,现金供应方和需求方存在严重的信息不对称,往往采用“大水漫灌”的供应方式,以保证市场现金需求。在这种模式下,人民币供应链中的“长鞭效应”、“双重边际效应”等问题突出,造成了人民币供需结构不平衡、供应成本增大,降低了社会公众满意度,影响人民银行和银行业金融机构的信誉。1.建设人民币冠字号码流转大数据云平台,全面推进人民币现金需求管理。在人民币冠字号码流转大数据云平台下,通过云计算等工具,对人民币流转大数据进行分析,对各个用现主体在不同场景、不同时间、不同地域、不同券别结构及其票面质量的需求进行描述,找出其中的相关性,还原用户的真实需求,可以精准分析现金运行规律及人民币流通状况,正确预测和判断现金需求及变化趋势,从而改变以往信息不对称下“大水漫灌”式的现金供应模式。对不同时间、不同地区和不同的用现主体采取不同的现金供应策略,以用现主体的真实需求为依据,制定发行基金印制、调拨、投放及残损人民币回收和销毁计划,达到以需定产、以需定调、以需定投的目的,从而实现全面的需求管理。2.建设人民币冠字号码流转大数据云平台,切实加强人民币发行成本管理。在传统的人民币发行管理模式下,现金相关数据信息主要由人工统计完成,这种模式成本高、准确率低、效率低下。在人民币冠字号码流转大数据云平台下,相关数据信息的采集、分析等工作由大数据平台自动完成,现金统计的成本将大大降低,效率将大大提高。另一方面,在人民币冠字号码流转大数据云平台下,由于全面推进需求管理,人民币发行基金(现金)量、品种(券别)、库存等可以实现精确控制,从而减少无效库存、无效在途发行基金(现金),减少不必要的现金周转环节,极大地降低人民币发行成本。对商业银行而言,库存现金为非生息资金,库存现金的增加,意味着资金的浪费和成本的增加。人民币冠字号码流转大数据云平台将有效减少现金库存和现金周转环节,极大地提高资金使用效率,降低现金营运成本。3.建设人民币冠字号码流转大数据云平台,全面加强人民币流通监管。在传统的人民币发行管理模式下,人民币流通跨地区、跨部门监管成本较高。在人民币冠字号码流转大数据云平台下,借助大数据的帮助,人民银行各分支机构的上级行可以更加便捷地获得更多有价值的信息,对人民币流通的各个环节进行集约化监管,使得决策权向上级行集中,分支机构的执行功能强化,有助于提高整体的决策效率和基层执行力。同时,借助大数据平台,人民银行可以对人民币流通过程进行较为全面的监控,对有效堵截假币和不宜流通的人民币流出、发现假币和洗钱等违法犯罪线索起到积极的作用。4.建设人民币冠字号码流转大数据云平台,改进和完善人民币发行工作机制。在人民币冠字号码流转大数据云平台下,人民银行可以实现对人民币印制、调拨、投放、收付、清分和销毁等各个流转环节的信息整合,基本上实现人民币生命全周期监管,在此基础上,分析、预测现金周转次数、流通速度、使用寿命等,从而可以为改进和完善人民币发行业务流程等提供科学依据。

三、存在的问题及政策建议

(一)对大数据的认知不足人民币发行管理部门在对大数据的认知上,技术手段提升的认知感强于工作理念的转变。利用大数据理念,建设人民币冠字号码大数据云平台并将其应用于人民币发行管理中,不仅是一种技术手段的升级,更是一种工作思维理念的革新。人民币发行管理工作决策会越来越依靠数据分析,而不是依靠个人的经验和直觉。人民币发行管理部门要主动深刻认识大数据,建立大数据思维。

(二)专业人才不足大数据对于数据应用、系统建设、技术管理等人员的知识结构和技能水平有着新的要求,然而目前人民币发行部门职工普遍年龄偏大、学历偏低、知识结构老化,严重制约着大数据的应用。应建立有效的人才保障体系,构建灵活的人才交流机制,优化人才结构和布局,打造素质优良、善于创新的央行复合型人才队伍。

(三)树立“多元、协同、共享、治理”理念,形成合力人民币冠字号码大数据云平台建设是一项系统性的庞大工程,应从顶层设计,树立“多元、协同、共享、治理”理念,形成工作合力。大数据的应用将带来人民币供应链中各主体组织关系界限的模糊和流通过程中各主体间关系的协同与互动,各治理主体均会不同程度地存在“信息缺失”难题,“信息孤岛”、“部门分割”将极大阻碍人民币发行管理工作整体效能的提升。信息开放共享是促进“多元、协调、共享、治理”的关键,也是现金需求管理的基础。只有实现人民币信息合理的开放共享,才能充分调动包括商业银行、社会公众等人民币流通主体的参与积极性,充分整合各方面资源,实现人民币发行管理工作的优化。

(四)加强大数据安全管理和隐私保护应建立和完善大数据安全管理和隐私保护的制度建设,建立和完善相关法律法规,明确数据采集和使用的权限、界限、程序以及相应的法律责任,对非法使用数据的主体进行相应的处罚,防止数据泄露和滥用。同时加强技术支撑,利用科技手段加强数据的安全管理和隐私保护。对信息采集和使用主体进行身份识别和审查,并采用更为先进的技术手段进行认证。完善信息加密和备份,保证数据安全。

单位:中国人民银行西宁市中心支行货币金银处课题组

人民币号码流转大数据云平台建设思考

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