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浅析人民币跨境金融问题及对策

2019/04/09 阅读:

摘要:分析了人民币国际化背景下,跨境金融存在的问题:不适应人民币国际化进程,缺乏跨境金融的创新机制和体系,跨境金融人才数量和质量不达标。提出了促进跨境金融发展的对策:积极推进人民币国际化进程,创新跨境金融服务体系和机制,加强对跨境金融人才的培养,从而全面提高跨境金融服务与管理工作的质量和水平。

关键词:人民币;国际化背景;跨境金融

1人民币国际化背景下跨境金融存在的问题

1.1对人民币国际化进程不适应

跨境金融和相关服务工作的开展应立足于国家“走出去”战略和人民币国际化这一社会背景,而当前跨境金融及其相关服务不能全面服务于“一带一路”和国际化发展,在人民币国际化过程中,跨境金融跟不上实际需求是最为重要的成因,在跨境金融服务过程中没有将国家战略、金融行业发展、国际化进程等要素整合在实际之中,导致跨境金融服务产品形式单一、陈旧,不能对现实起到支持、保护和帮助作用,难以利用人民币国际化的资源和优势进行跨境金融服务的发展和创新。此外,跨境金融不能根据人民币国际化的需要进行产业优化和服务创新,特别在货币互换、金融结算、外币清算、金融联动等方面存在很大的不足,难以对人民币国际化进程发挥出自身的价值和功能,从而产生跨境金融服务低效率、低质量、低水平的问题。

1.2缺乏跨境金融的创新机制和体系

目前,境内金融机构进行的跨境金融服务只能集中在人民币的结算、兑换和现钞等方面,由于国际市场对人民币的认识还有一定不足,从而导致跨境金融服务工作只能限定在狭窄的范围之内,不能利用国际化资本和资源开辟跨境金融的新业务和新服务。跨境金融工作中由于缺乏创新机制,从而导致跨境金融难以实现对投资平台、融资平台、货币平台的有效支持,致使跨境金融服务难以创新,管理工作也难以优化,最终造成跨境金融影响力和功能性的下降。同时,在跨境金融工作中没有建立人民币回流的体系和机制,导致跨境金融的服务和产品长期停留在简单、重复、低质的水平,不但造成了跨境金融新业务和新产品难以推出,而且对人民币国际化进程也造成了客观影响。

1.3跨境金融人才数量和质量不达标

第一,跨境金融人才缺乏必要的发展机制和培养体系,导致跨境金融人才结构不合理,难以通过机制和体系发挥出跨境金融的优势和作用,制约了跨境金融工作中质量提升和业务扩展。第二,跨境金融机构不能取得与国家政策、产业战略方面的支持和促进推力,难以利用升高层面的资源对跨境金融人才进行培训,难以形成跨境金融服务的核心力量和人才梯队,不能确保跨境金融服务与管理的质量和效果。第三,跨境金融人才缺乏交流、科研和创新的机会,致使跨境金融发展潜力、专业技能不够,难以为跨境金融服务与管理工作的创新和推广提供人才保障。

2人民币国际化背景下促进跨境金融发展的对策

2.1积极推进人民币国际化进程

人民币国际化是金融企业展开跨境金融的基本背景,因此,必须真正利用好“一带一路”、亚投行、发展基金等各项政策和倡议的支持,积极开辟跨境金融服务的新格局和新平台,做到对国际金融和资本市场的全面参与和系统利用,创立起适于人民币国际化背景下的跨境金融服务新产品和新形式,对金融行业全面创新和系统变革起到支撑作用。在人民币国际化背景下的跨境金融服务应寻求多重机制和体系的互动,要与周边和贸易重点发展国家展开系统合作,从货币互换、金融结算、外币清算、金融联动等环节入手,增加人民币的使用量和流通量,对外实现贸易合作的全面加强,对内实现跨境金融产业链条的打造,在提升人民币国际化背景下跨境金融服务合法性的前提下做到对跨境金融持续成长和发展的系统性支持。金融服务行业应结合国家“一带一路”发展战略持续对金融服务结构进行调整和优化,增加人民币结算的方法,使人民币业务范围更为广泛,让跨境金融服务成为服务“一带一路”的重要平台,在更大的范围内激发人民币国际化背景下跨境金融的发展潜力,为金融服务领域的创新和重构提供行业共识和社会意识上的支持。

2.2创新跨境金融服务体系和机制

首先,跨境金融服务机构要创新和开辟人民币业务的新体系和新方法,要积极参与境外银行的金融业务和服务,重点突出人民币结算、兑换、现钞等相关业务,实现跨境金融服务的全面扩大,在提升人民币流动性的基础上提高跨境金融服务与管理的质量和水平。其次,扩大跨境金融服务的影响。在人民币国际化的大背景下,金融机构要主动与相关国家和企业进行跨境金融服务工作的交流,通过国家间的货币互换平台、人民币投资平台和融资平台扩大跨境金融服务的范围,真正实现对境外企业和银行的人民币贷款和投资,建立内外联动的人民币金融产品,做到对跨境金融服务的不断创新和持续优化,全面提升跨境金融服务的影响力。最后,要在跨境金融服务体系中建立起人民币回流机制,要结合国家进行的贸易、投资、服务等各项工作展开跨境金融服务系统的建设,真正扩大人民币购买与销售的业务空间和服务范围,可给予相关国家和地区在金融服务中使用人民币的优惠和便利,鼓励复合跨境金融服务的境外合作机构经营人民币业务,通过细化人民币计价和资金募集等手段开辟人民币回流的通路和机制,真正扩大跨境金融服务的影响范围。

2.3加强对跨境金融人才的培养

第一,要在金融领域建立起跨境金融人才的发展和培养体系,设置跨境金融服务和管理人才的培养目标,优化跨境金融人才的管理形式和结构,引入灵活的机制和科学的策略来提升跨境金融人才的培养质量和发展水平。第二,要主动争取国家层面和产业层面的政策倾斜和支持,建立跨境金融人才的聚焦体系和培训机制,将国内外、跨行业的高端人才引入到跨境金融服务工作之中,整体提升跨境金融的水平。第三,组建跨境金融服务和管理的人才梯队,形成跨境金融核心力量,提升跨境金融服务与管理的质量和效果。第四,要利用市场机制和收入调节机制进行人才激励和引进,通过高层次人才的引入整体提升跨境金融的服务质量和管理水平。第五,要将人才的主要发展和培养重点放在跨境金融服务和管理的实际上,应给予跨境金融人才交流和培训的机会,使他们走出国境,走出金融专业,全面提升跨境金融人才的专业技能和发展潜力,为新型跨境金融服务和管理工作提供人力资源基础。

3结语

金融产业应高度关注金融全球化和经济一体化的进程,要抓住“一带一路”战略和人民币国际化带来的发展机遇和动力,明确跨境金融合作与服务的价值、功能和潜在优势,对跨境金融服务发展过程中存在的问题进行系统分析,在立足于行业发展和企业成长的前提下,探寻具有针对性、战略性的新体系和新举措,在服务经济发展、区域发展和全球化发展的基础上明确金融产业创新与成长的新基础和新机制。

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作者:张俊 单位:北京大学深圳研究生院

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