互联网金融背景下的企业融资探讨范文

一、互联网金融背景下企业融资的问题

尽管利用互联网金融进行企业融资是一条可行的途径，但是企业仍然面临着很多具体的问题以及困境，主要包括以下几个方面：

1.企业内部的问题企业内部存在的一些先天性问题直接影响到了在互联网背景下的企业融资能力。首先是企业的融资基础匮乏，有些企业生产规模较小，资金和技术水平落后，融资基础比较差。企业的生产经营规模直接关系到企业的市场竞争力以及抵抗市场风险的能力，如果企业的市场竞争力较差、资产较少，生产经营的设备也比较落后，就会导致在申请贷款或者采用其他融资方式进行融资时，由于没有有价值的抵押物品或者很难承担高额的融资费用而无法融资成功。而且银行出于控制贷款风险的考虑，对这种企业也很难提供贷款支持。企业内部控制制度不健全也会影响企业的融资能力。很多企业的财务制度和内部控制制度不健全，有些企业虽然制定了财务内控制度但是没有严格按照制度的规定执行，制度形同虚设，财务管理的水平较差，从而导致了企业的信用水平不高。有些企业没有严格的实行不相容的岗位相互分离的原则，有可能导致财务人员徇私舞弊，也会导致企业的会计信息出现不真实的情况。如果企业没有上市的话基本上财务报表是不对外公开的，因此企业在财务管理和内部控制方面的问题就直接影响了企业的信用水平，在缺乏必要的信用记录的情况下，金融机构很难对企业的信用状况进行有效的评估，因此为了减少经营风险，就放弃了对这些企业的贷款支持。企业融资观念的缺乏也是影响企业融资能力的重要因素。很多企业都没有科学合理的融资观念，融资有时不是根据企业客观需要，具有盲目性，企业与银行之间没有良好的信贷合作关系，企业对银行的融资政策缺乏必要的了解，认为银行的融资成本高、审批手续繁琐，企业自身的硬件条件很难满足银行的融资要求，有些企业对自身的发展情况认识不足，在申请银行贷款时提出了很多不合理的要求，因此也导致了融资很难获得银行的审批，长此以往与银行之间的合作关系也难以长久。

2.银行方面的问题目前我国的商业银行经营多是以盈利为目的，其经营管理目标都是为了追求利润的最大化，因此在企业融资方面很多银行没有为所有的企业提供合适的融资产品，大多是相应国家政策的号召为大型国有企业提高贷款支持，处于对自身经营风险和经营目标的考虑，银行很少能够为中小企业提供专门的金融融资服务，这也导致了为中小企业融资的金融机构发展缓慢。企业不能获得大型国有商业银行的支持，又没有为其提供专门服务的中小融资机构，导致很多企业在正规的融资渠道无法获得融资，从而转向一些非法的融资渠道，从而为以后的经济纠纷埋下了隐患。

3.企业外部的问题首先是企业的信用担保体系匮乏，传统的担保体系具有强烈的行政色彩，而且独立性无法得到保障。国有担保机构灵活性不足，受政策的影响较大，很多企业由于有较多的顾虑而不敢去寻求担保，而民间的担保公司由于经营不规范，在管理上和风险控制上还存在一定的问题，而且同样要求被担保企业提供抵押物等，还会收取高额的担保费用，这也加大了企业的融资成本。然后是信用评价体系不完善。对于企业的信用评价尤其是独立的第三方出具的信用评价能够消除企业与金融机构之间的信息不对称。但是由于目前我国还没有规范的信用评价机制出台，在企业信息评价的收集方面还没有相应的标准要求，因此对于信息的真实性无法得到保证，如果第三方信用评价机构运营不规范，其出具的信用评价报告的可靠性也会大打折扣。最后是金融环境不完善。目前我国的金融体系还存在垄断的现象，很多企业尤其是中小企业在获得金融资源时需要付出高额的融资成本，而大的金融机构却不担心找不到优质的放贷客户。同时对于民间借贷的金融监管也不完善，这也导致一些企业的融资成本高、融资风险大。

二、互联网背景下的企业融资策略

1.创新互联网融资新模式互联网融资依托大数据的优势，利用云计算的能力能够对借款企业的信用进行信用评定并建立信用档案，避免了传统企业融资由于信息不对称造成的融资困境。在互联网金融背景下，企业可以采用的融资模式有多种，包括P2P融资，这是借款人与出借人直接贷款的一种形式，本质上是越过银行进行的线上直接融资；电商小贷模式，指的是互联网企业通过其控制的小额贷款公司为电商平台的客户提供的小额信用贷款，比较著名的是马云的阿里巴巴和淘宝等电子商务平台，能够为会员企业提供基于借款人信用的贷款模式，而借款人不需要提供担保。互联网金融企业目前盈利能力较强，能够将银行、证券、风险投资以及民间资本等各种渠道的资本进行整合，具有大量的短期资金可以满足企业的短期及中长期资金需求，企业可以在互联网金融中获得更多的融资机会。

2.构建互联网金融信用评价共享机制企业的征信体系是否健全也是现代金融体系能否健康运行的关键，现在我国已经有了对于贷款风险的评估体系，但是针对互联网金融融资方面的风险评估以及控制体系还不健全，因此可以借鉴国外关于互联网金融方面的信用评价构建体系，互联网金融融资平台要建立信用评价的共享机制，同时要想得到全国性的专业征信服务机构的服务，互联网金融平台的借贷信息可以与央行的征信系统相连接，让互联网金融平台能够合法有效的利用央行的征信系统，通过把不同部门和机构的信用信息相融合，让企业的信用信息更加清晰明了，从而打破原有的企业与金融机构的信息不对称现象，通过征信体系的支持让互联网金融企业融资走上健康发展的道路。

3.完善互联网金融相关法律法规目前对于互联网金融的法律监管以及资金保护方面的法律法规还不完善，对于监管的主管部门以及对于企业的隐私保护等还没有制定专门的法律法规，导致互联网金融融资出现了很多的问题，扰乱了我国经济正常的发展秩序。很多互联网金融都是在出现问题以后才引起了相关部门的重视。比如点对点融资近年来倒闭、跑路等现象屡见不鲜，这都是监管不到位、法律缺失的缘故。因此为了规范互联网金融背景下的企业融资，需要对融资活动的性质以及日常经营活动进行相关的法律规定，一方面要对互联网金融企业的准入资质进行严格把关，对金融企业的本金以及风险控制能力制定严格的标准，在源头上杜绝互联网金融融资的乱象，同时还要持续对互联网金融企业进行监管。对于互联网金融企业的退出机制也要有严格的规定，互联网金融平台在审核融资企业的资质时如果发现有虚假成分要予以处罚，保护投资人的利益。

4.开发适合不同企业特点的信贷金融产品企业规模不同，对于融资产品的需求也有所不同，有些企业需要的资金量大，要求的资金还款期较长，而有些企业对资金的要求比较灵活，融资的资金额度较小，而且需要的融资期限也不长，因此互联网金融机构要根据不同企业的特点制定符合企业发展的信贷金融产品，满足不同企业的融资需要。比如中国建设银行推出的“税易贷”、“善融贷”，中国邮储银行推出的“税贷通”、中国农业银行推出的“简易贷”、蚂蚁金服的“蚂蚁小贷”和“蚂蚁达客”等产品都是根据不同企业的性质开发的差异化互联网金融产品。企业可以通过网络申请信贷业务，借款和还款都比较方便。企业可以根据不同的互联网金融产品的特点，参考借款利率以及还款时间等，选择最适合企业实际的融资产品。

总之，互联网金融为企业的融资提供了重要机遇，但是由于这种金融模式还处在发展的初期，各方面的法律法规还不是很完善，运行模式也不是很成熟，因此需要金融监管机构、互联网金融部门以及融资企业各方面共同努力，不断的探索和完善，构建符合企业发展的互联网金融融资发展体系。

参考文献

[1]《中国总会计师》编辑部.互联网金融时代的企业融资[J].中国总会计师，2014，（2）：48-49.

[2]蒋丁胤.基于互联网金融下的中小企业融资发展的问题研究[J].商，2014，（2）：209.

作者：王喜龙 单位：河北建设集团股份有限公司