农村金融发展状况与对策研究范文

摘要：吉林省的农村金融市场的结构与全国类似，农村信贷资源也主要由正规金融机构和民间借贷提供。近年来，农村金融机构在传统的小额信用贷款、农户联保贷款的基础上，围绕土地承包经营权流转和土地收益，创新信贷模式，着力解决农户金融需求，异质性强、信贷成本高、信贷风险较大等原因导致的金融抑制问题，取得了一定的成绩，但农村信贷资源紧张的状况仍然存在。针对这种情况本文也提出了相应的解决策略。

关键词：吉林省农村金融；发展状况；对策

一、吉林省农村金融发展状况

（一）农村信贷供求状况随着农业现代化和新型城镇化进程的加速，集约化、规模化经营成为农业生产现代化转型的主要特征。涉农信贷供给也由以满足农户生产生活的金融需求为核心，逐步转向以满足农村居民的现代农业生产和城镇化转型为核心。涉农信贷投入不断增加,信贷投入结构出现变化，涉农信贷投入的增加有力支持了农村基础设施建设、农业综合开发、涉农企业、规模种养殖业和农户的发展。

（二）农村金融产品总体状况抵押形式创新类产品：这类金融创新在贷款抵押物方面有所突破，主要包括林权抵押贷款、经营权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款以及宅基地使用权抵押贷款等。担保机制创新类产品：这类金融创新着力点在于破解传统小额信贷中担保方式的制约瓶颈，主要是订单农业贷款。风险机制创新类产品：这类金融创新侧重点在于增强农业贷款的抗风险能力，主要是“信贷+保险”贷款模式。

二、吉林省农村金融发展所面临的问题

虽然吉林省在农村信贷供求状况、金融机构发展情况、农村金融产品总体状况等多个方面已经取得了较好的成果，但是在农村金融制度、农村金融监管机构、农村政策性金融效率、农村金融保险体系发展等方面还依然存在着问题，仍然需要投入大量的人力物力去解决。

（一）农村金融制度不完善吉林省的农村金融制度相比于其他的产业，其贷款需求仍然非常的低，吉林省银行业金融机构吸收的新增存款主要用于地方贷款的政策尚未得到充分实施，县域资金外流依然突出，农村信用社的不良贷款率相对于较高，信贷的资金运转也受到限制。保证补偿机制尚未形成，县域资本市场规模较小，基于政策的农业保险覆盖范围较低，畜牧业保险需要加强，“三农”的办事保障体系也没有构成，农业融资中的担保体系不够完善，大量缺少在农村金融的专业技术人员、农村金融制度、信用体系建设滞后。

（二）农村金融监管机构不健全吉林省农村金融的监管体系依然存在大量的问题，农村金融机构大多数都创建于农村地区，农村中的企业规模和业务复杂性不在同一个维度，农村的监管相对比较难度大，费用也是比其他的高。新型的农村金融机构是一种特殊的金融机构，不同于其他金融机构，金融监管机构在监管经验上缺乏指导、监督和管理的特点，农村金融机构从来不会抄袭其他行业的经验。缺乏切实可行的农村金融法律政策和法律规范，使得金融机构监管成本相当高、监管难度大。

（三）农村金融效率偏低吉林省的金融机构的经营效率低下，缺乏竞争，目前金融机构可以在农村地区提供金融服务，包括农业银行、农业开发银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构等，但可以直接向农村提供资金的金融机构不多，没有有效的竞争机制。中国农业银行改革后，业务战略和市场导向发生了巨大的变化。业务重心从“三农”逐步转移到城市，业务范围与其他国有商业银行没有区别。

（四）农村金融保险体系发展落后在农村开展保险由于其风险高、管理成本高、农民收入水平较低等多方面的影响，使得保险公司在农村开办保险业务时保险价格还是偏高。作为消费者，农民也是最大效用的追求者，在收入微薄的情况下，他们总是力图使效用最大化。

三、完善吉林省农村金融发展的对策

农村金融是农业和农村经济发展的重要保障，特别是发展高质量的食品工业、优良的畜牧业、农产品加工业，我们需要有大量的资金作为保障。从吉林省的农业和农村经济发展情况来看，资本需求大于实际投入。因此，吉林省必须尽快改革和改善农村金融形势，向发达其他省份进行学习借鉴，特别有必要建立健全新的农村金融体系。

（一）农村金融制度的完善为了提高吉林省的发展和更好地农村金融组织体系,需要增加市场参与,扩大农村金融的给渠道,更好地发展农村金融产品业务系统,更新以农业为主的金融产品和创建新的金融产品和服务,和促进农村经济的发展，农业发展需求的主要来源是多元化发展。发展多层次资本市场，提高农业企业融资能力，主要是增加市场直接融资、刊行债券、转让非公有制股权比例。加快农村金融建设，就是要扩大金融服务的覆盖和渗透，提高农村金融的可及性，大力支持重点农业金融，大力支持和发展现代农业、新型城镇化、贫困地区、电子商务等金融支持。

（二）发展农村金融监管机构吉林省要根据政策支持农业，支持农业，充分利用信贷杠杆的合理配置，加大对农业的支持力度，特别是扩大落后地区的资金注入。充分发挥国有和股份制商业银行对农业的支持作用和商业银行的盈利能力。在外交实践中要考虑大量的农村资金以及城乡不同部门使用的资金比例。

（三）提高农村金融发展效率加大政府支持农村金融和引导力度，积极地促进农村金融健康发展。对于吉林省“三农”的重要位置，在“三农”政策基础上，农村金融的培育和发展不是只需要依靠一般市场机制，还需要政府的大力支持。基于农村金融在农村中的发展形势和规模，还应建立一个政府主导型的政策机制，然后逐步过渡到市场导向型，促进在农村市场经济的发展成熟。

（四）健全农业保险体系吉林省在健全农业保险制度方面，对于改善农村金融服务具有重要意义。农业保险既能调整农业产业结构，又能保证农民收入的持续增长，促进新型农村合作组织的发展。由于农业风险高，许多商业保险不愿意进入农村金融领域。

参考文献：

[1]吴盛光.农村金融产品创新:品类、特点、困境与可持续之策[J].南方农村,2010,26(04):76-80

[2]关燃敏.长春市农村金融综合改革试验新闻会[J].吉林.2017

[3]唐青生.农村金融学[M].北京.中国金融出版社.2014.

作者：孙铁柱 单位：长春光华学院金融学院