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农商银行金融市场业务现状与展望

2019/08/19 阅读:

摘要:推动农商行金融市场业务的开发,对于获取农业发展资源,提高金融服务质量具有重要意义。但是随着经济下行压力不断增加,农商行金融市场业务开展过程中存在的诸多问题也逐渐显现。

关键词:农商行;金融市场业务;现状;对策;展望

引言

商行是支持我国“三农”工作发展的重要力量,随着金融市场的不断发展,银监会制定了《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》,而农商行也需根据《监管指引》也不断调整市场定位,拓展金融市场业务,优化金融服务体系,进而逐步融入到金融市场运行中来。

1农商行金融市场业务发展现状

市场经济的深入发展带来了金融市场的繁荣,各大商业银行依据其规模优势,积极拓展金融市场业务,进一步巩固市场竞争优势;农商行为参与市场竞争,也开始利用自身灵活、机动的优势,摸索金融业务的发展路径,以期在金融市场中分得一杯羹。上世纪九十年代,随着我国宏观调控环境的转变,农商行开始在业务上做出调整,逐步打破传统以贷差获取收益的盈利模式,并形成对存差获取收益的依赖;随着农商行可利用资金的逐渐增加,其在金融投资方面也开始有所作为,并逐渐开展同业拆放、票据转帖、债券投资、资产(权益)转让和回购等业务,成为金融市场中的重要力量;进入到新的发展阶段,农商行金融市场业务范围也不短拓展,尤其是在互联网金融的推动下,农商行在同业存单、理财、资产支持证券等方向不断发力,这不仅拓宽了农商行的收入来源,更分散了金融业务的运行风险,为农商行立足金融市场奠定了基础。但是,目前随着我国经济下行压力不断增加,政府在金融市场调控方面的政策也不断收紧,这使得传统金融业务的获利空间不断缩减,而农商行要想保持在金融市场的竞争优势,则必须要对加强对自身发展的科学定位,为金融市场业务的转型探索新的路径。

2农商行金融市场业务发展中存在的问题

随着政府对“三农”政策的不断落实,农商行在金融市场业务拓展方面获得了新的机遇,并在业务创新,优化投资方面取得一定进展。但是从农商行在金融市场发展中的整体情况来看,其业务开展依然面临着诸多问题:第一,缺乏对金融化发展的充分认识,盲目夸大金融风险,缺乏切实可行的风险管理方案。第二,缺乏专业团队,金融市场业务开展难以获得充足的智力支持。第三,同行业务资质不足,难以获得良好的同行授信,农商行由于自身经营的局限,在资产规模、资产质量、经营状况、监管评级等方面难以达到金融业务开展要求,得不到相应的资质认证,从而在同行合作中受到重重阻碍。

3农商行金融市场业务发展对策

3.1主动获取业务资源,拓宽金融业务渠道

农商行尤其是规模有限的中小银行,应转变业务理念,结合当前传统金融市场业务发展受限的现实,探索新的业务渠道,从而提升资产质量,拓宽金融业务规模,提高银行整体收益;合理控制主动负债规模,利用多元手段,盘活不良资产,推动金融市场投资,增加业务范围;注重对熟悉金融市场业务的专业人才的培养,结合新的金融业务类型,开展交易、结算、风控及管理等方面培训,以获取资格认证,并提高其在农商行金融市场业务发展中的参与能力;加强与省联社、人行和银监等部门的沟通协调,申请金融市场业务,并根据相关法律法规推动金融业务规范的不断完善。

3.2加强风险防范,建立科学有效的风险防范体系

农商行在风险管理过程中,首先,应提高风险防范意识,提高对市场竞争环境中,风险管理的认知,为风险防范体系的构建提供理论支持;其次,吸取金融风险中过度创新的教训,全面分析当前金融市场的发展状况,控制杠杆的利用,谨慎创新金融产品,夯实基本的金融市场业务,稳固银行的业务基础,合理控制金融风险;再次,注重对各类金融风险的分析,着重强调互联网金融发展过程中,影子银行等带来的风险,并给出应对措施,积极融入到互联网金融环境中来,实现金融业务转型;最后,健全风险预警机制,针对农商行存在的风险类型进行全面控制,并建立相应的应急预案,以最大限度控制风险带来的损失,推动金融市场业务的平稳推进。

3.3注重专业人才的培养,打造专业的金融业务团队

针对目前农商行金融市场业务“不缺资金缺团队”的现实问题,银行应加强对专业金融人才的培养,从而为金融业务开展提供强大的智力支持。在人才队伍建设过程中,农商行应调整人力资源发展战略,根据银行自身发展规划,将专业金融人才的培养纳入到人力资源管理中来,并做好相应的教育、培训投入,根据银行金融业务的转型与发展,不断优化专业人才的职业规划;注重对专业团队的打造,利用金融市场业务建立项目团队,并通过责任划分、多方激励等形式,引导团队成员相互融合,集思广益实现对金融业务的有效拓展;通过沟通合作,获取专业机构提供的投顾服务,利用专业的投资顾问团队充实银行的人才队伍,以弥补专业人才不足,提高金融业务的有效开展。

3.4充分利用同业资源,积极争取同业授信

农商行金融市场业务的开展,不仅需要内部管理的多方面支持,更需要同业资源的不断积累,这样才能获得同业授信,由同行拆借业务逐渐衍生出新的金融业务。农商行与同行沟通过程中,按照金融市场运行的基本原则,积极开展授信业务,以拓宽金融投资渠道,奠定金融业务基础;在业务开展成熟以后,根据对同业资源和同业授信的需求,尽快与资金实力雄厚,市场信誉良好的银行建立合作关系,并最大限度争取同业授信,以实现同行资源积累;加强风险管理,针对同行资源利用中存在的信用违约风险等做出风险防范,并通过调整业务管理手段,提高议价能力,以实现投资效益最大化。

4结束与展望

目前农商行的金融市场业务发展实际出发,创新业务品种,已经成为发展的必然选择,尤其是在互联网金融不断拓宽的背景下,利用网络平台,实现金融业务的整合与创新,同时加强风险管理,推动投资团队的构建,以实现金融业务的专业化运行,并为农商行更好地参与金融市场竞争创造良好的条件。

参考文献

[1]宋春婕.新常态下商业银行金融市场业务发展策略探讨[J].现代经济信息,2019,(01):329.

[2]邓绍潼.对新监管环境下城市商业银行转型发展问题的思考[J].甘肃金融,2018,(06):34-37.

作者:李万秋 蒋铭萍 单位:江苏紫金农村商业银行股份有限公司

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