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银行金融市场业务发展策略

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摘要:人类社会总是在从常态到非常态再到新常态的否定再否定的过程中前进的。随着经济实力的增强,我国经济的发展也进入了新常态。经济新常态追求的不再是总量经济,而是经济结构的平衡。经济与金融有着“牵一发而动全身”的关系,经济发展进入新常态,也就意味着金融业的新常态。在金融业的新常态下,商业银行金融市场业务拓展有了新的机遇,也面临着新的困难。本文将结合商业银行在新常态下的机遇和困境,提出商业银行必须适应新常态的金融市场业务发展策略。

关键词:新常态;商业银行金融业务;发展策略

引言

经济新常态给商业银行金融业务拓展带来了一些变化,比如在互联网金融方面。目前的互联网金融尚未建立个人征信查询系统,商业银行参与互联网金融就必须做好充分准备,可能会面临的信用风险。新常态是经济结构的平衡态,其发展趋势是不可逆的。因此,商业银行要想在激烈的行业竞争中占据一席之地,就必须把握金融业新常态的特征。

一、新常态下商业银行的机遇

(一)实现多元化发展新常态下,综合经营模式已经出现,“互联网+”金融快速发展,利率市场化,各个领域的金融业务需求不断增长,如消费金融和养老金融等。在金融产品需求多样化的情况下,商业银行应该搞好信息技术,利用大数据的优势,全面渗透互联网,多领域金融市场业务与互联网有效结合,实现商业银行多元化发展。

(二)支持中小微企业目前,中国的经济结构正处于转型期,国家鼓励中小企业发展,其数量不断增加。这类企业,由于规模不大,在资本投入时可能会遇到难题。商业银行若能抓住机会,通过大数据、工商信息推送等方式挖掘金融业务的潜在客户,对一些信用较好的中小微企业给予金融支持,就可以提高银行的中间收入,维护银行流动性稳定,帮助银行实现更高的经济效益。

二、新常态下商业银行的困境

(一)信贷资产质量恶化我国经济总量快速增长的时候,商业银行凭借房地产和地方融资平台等信贷投入,利润大幅提高。但是,随着经济结构的调整,在这些领域的信贷投入风险变大,商业的不良贷款比率上升[1]。在中央去杠杆和去产能宏观调控政策的影响下,像钢铁、造船等产能过剩、问题突出行业的企业资金链一旦断裂,将会迅速面临资不抵债的境况,银行却不得不适应这些情况的发生,在这种环境下“病态”生存。

(二)风险种类增多金融新常态下,商业银行运行的风险种类变多,威胁加大。首先,“互联网+”金融和大数据产品的推广,扩大了社会融资的范围。在激烈的竞争下,银行存款分流越发严重。同业业务和影子银行的出现,使得金融市场的资金流动更加频繁,提高了银行的流动性风险。其次,一些落后企业处在被市场淘汰的边缘,还债能力减弱,商业银行不良贷款扩大,增加了银行的信用风险。最后,利率市场化给商业银行的发展带来了很大的不确定性,比如商业银行推出的规避风险的产品,本身就有一定风险。

三、金融业务发展策略

(一)利用信息技术商业银行的金融市场业务必须跟上大数据的发展步伐,与时俱进。商业银行的优势在于其银行信贷和庞大的客户群,这也适用于信息时代。银行应该不停吸纳互联网人才,利用信息技术,推动金融业务的网络化,满足客户的个性化要求。对于本银行的金融产品APP,银行要好好设计,简化在客户移动终端的业务办理流程,优化页面效果。加强客户与客服的联系,保护客户的个人信息,保证交易过程的安全性,让客户在使用金融产品时有舒适的体验感,而不是繁琐不安全的感觉。银行还要细化金融业务的产品类型,详细介绍不同类型产品的具体功能,让不同需求的客户有更多的选择。在APP上还要建立一些特殊服务通道。例如,借助监管便利,打破五万元投资门槛的限制,给小额投资者更多的机会。

(二)完善客户服务商业银行要树立以客户为中心的经营理念,在向客户介绍市场金融业务时,工作人员要关注客户的真正需求,精准定位,按照客户需求向客户推荐合理的金融服务。在与客户交流的过程中,采取活络的沟通方式,拉近与客户之间的距离,挖掘客户的潜在需求,再继续宣传本银行的金融业务,加强银行与客户之间的粘度。银行要全力推进战略客户、重点客户和高端客户的综合金融服务方式,打造差异化的综合金融服务模式。以综合金融服务方案为基点,在政策、定价、创新等方面提供综合化、差别化、全球化的服务方案[2]。例如,对于高端客户,银行可以利用内部人才组建一支专门的团队,为客户设计最佳方案,与客户积极沟通,保证客户经济效益最大化,实现客户与银行的双赢。

(三)加强金融风险管理除市场、利率、汇率等常规风险外,金融市场业务风险也涉及信用风险、流动性风险、操作风险、法律法规风险、信息技术风险、道德风险等,需要银行建立起全面风险管理体系[3]。商业银行要吸纳金融人才,尽量建设一支综合能力卓越的风险分析队伍。对于可能会产生风险的业务,相关人员应提前做出风险预测,制定相应的风险缓解计划,提前将银行的损失减少到最小。对于已经发生的风险,有必要通过各种法律手段减少风险造成的损失。从长远来看,只有资产配置和金融服务范围的视角从间接融资市场扩展到整个金融市场,更多发展创新性、综合性的非信贷业务,才可以避免大型金融风险的爆发[4]。

四、结语

总之,在当今瞬息万变的金融环境中,商业银行要想占据一个稳固的位置,就要转变传统的旧常态下的发展理念。在新常态下创新和运用生产经营理念,抓住经济结构调整下商业银行发展的机遇,避开不必要的风险。推进“互联网+”金融建设,打造专属于客户的精准化的金融市场业务,增强客户与银行之间的粘性,将金融业务向各个领域渗透,降低利润收入比例,实现商业银行多元化发展。

参考文献:

[1]武伟志.金融新常态下商业银行发展的挑战与机遇[J].时代金融,2017(5):100-108.

[2]谢小璐.金融新常态下的大型商业银行转型发展研究[J].区域金融研究,2017(9):50-55.

[3]陈友平.新常态下商业银行金融市场业务发展策略分析[J].银行与信贷,2016,1(18):74-77.

[4]高士英,许青,沈娜.经济“新常态”下的商业银行流动性研究与压力测试[J].现代财经(天津财经大学学报),2016(2):77-86.

作者:宋春婕 单位:河北经贸大学

银行金融市场业务发展策略责任编辑:张雨    阅读:人次