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银行金融风险现况及防范措施

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摘要:现如今,我国经济体系建设已经基本趋于稳定,社会经济发展一直处于高速状态,而银行作为金融流通中不可或缺的一环,我国的银行业务规模也已经逐渐的呈现一种快速增长之后的放缓状态,再加上现如今网络环境带来的对于银行金融的冲击,银行目前已经面临着的挑战以及风险越来越多,对于银行本身而言,如何在当前的大环境大趋势下实现对于金融风险的合理规避,在提升银行自身盈利能力的同时实现对于负债的有效控制,真正防范风险对于金融行业的冲击是银行自身必须要解决的问题,本文就是针对当前我国银行金融风险存在的现状进行分析,浅谈在银行金融中构建稳定的控制系统的重要性,希望能够对银行金融风险管控有一定的帮助。

关键词:银行;金融风险;防范措施

现如今,我国的经济发展速度已经逐渐放缓,处于一种相对平稳的状态,而在这个情况下,银行作为金融系统中不可或缺的一个重要环节,银行的各项业务相较于以往也存在一个逐渐放缓的状态,这也就使得银行自身的盈利空间被明显压缩,收益也有所下滑,尤其是在目前我国经济波动明显的时候,银行金融存在的风险以及挑战只会越来越多,而对于银行自身而言,如何有效的合理把控以及规避相关的金融风险是十分重要的,只有分析银行金融系统中存在的风险,并且把握有效的规避手段,才能够帮助银行在当前的金融大趋势下取得更好的效果。

一、银行金融风险现状分析

要分析当前银行的金融风险现状,那么就需要了解金融风险具体来自于哪里,具体指的是什么风险,金融风险其实放到银行系统中就是代表的是银行在经营过程中,因为外界各类主客观因素的影响,导致银行在市场中的实际收益同之前系统的预期存在明显偏差,这种分离现象往往还是比较严重的,存在一定资金的损失,这对于银行本身的发展是有很大的影响的,当然银行作为金融运行以及经营的中转站,其本身肯定是没有办法规避相关的金融风险的,只能够说是加强对于金融风险的管理以及方法,而具体到对于风险的控制上,则需要首先了解银行金融具体存在哪些风险。首先就是信贷风险,每一个银行都有一定的信贷风险危机,信贷本身是能够给银行产生丰厚的利润的,这也是为什么每一个银行基本都有自己的信贷产品,但是在当前的经济形势下,信贷产品极有可能是银行风险的主要来源,因为当前很多公司以及个人都存在一定的还贷危机,而产生的不良贷款则会使得银行也面临潜在的信贷风险和隐患,诚然,这也与我国征信体系建设的欠缺有一定的关系,要想尽可能的降低信贷风险,那么就需要加强对于我国的征信系统的体系化建设,只有这样才能够更好的控制信贷风险;其次就是流动风险,在银行的具体运营过程中,对于资金的使用以及配置是否合理,资金流动的方式以及安全性的问题都是产生流动风险的主要原因,如果具体流动的资金没有办法得到百分之百的收益保证,那么这对于银行金融机构而言就是很大的资金流动风险;紧接着是财务风险,银行作为一个整体,其本身也存在公司化运作的方式,银行自身的财务也容易出现不稳定的因素,而这种流动风险是很有可能产生的,对于银行的多种资产配置形式有很大的影响的;最后就是利率风险,利率变化受到多方面一进入影响,如何防止利率变化出现风险,则需要的是银行自身善于发现金融风险问题,及时规避,及时研究,尽可能达到降低影响的方式。

二、银行金融风险控制系统构建

(一)系统目标构成

金融风险控制系统的完善和健全是我国银行稳定发展的重要动力和保障,只有这样才能够在原则上尽可能的规避金融风险,因此对于银行系统而言,明确金融目标,提升有效的金融风险控制系统稳定性才是关键,在系统目标的制定上应该从信息资源获取入手,现如今网络大环境下,大数据是有效的保证信息来源稳定有效的方式,同时结合大数据来分析,我国银行所面临的国内外经济形势整体较为乐观,因此实行改革也较为合理,在具体建设的过程中,要根据金融类型进行划分,基础性的金融管理要占据主动地位,实现控制系统的优化,进而为拓展银行自身的市场盈利空间,因此系统目标的构成是十分重要的,最后就是金融风险控制系统的建立更多的应该是作为银行自身管理决策的分析工具,而不是完全依赖于金融控制系统来实现对于银行各项业务以及经营范围的统一预测,更多的还是应该从实际入手,从而尽可能的避免银行自身资金损失。

(二)系统架构构建

对于银行自身而言,在管理系统的构件上应该跟银行自身的业务紧密的结合起来,同时针对不同的银行业务实行不同的运行管理制度,优化银行基础的风险调节和控制系统,确保系统的运行有充分的数据依靠和信息来源,并对数据进行分析,整理,研究,统计,实现综合管理,只有将银行自身的管理系统架构的更加完善,只有将银行系统在信息管理平台上的投入越大,才能够对准确分析未来一定时期内的经济发展态势,只有充分利用银行基础数据信息,并对其进行转化分析,从而得出其中有用的信息才能够作出准确的金融预测,强化对部分高风险项目和幻环节的科学调整,最终达到有效的金融风险防范作用,因此对于银行自身而言应该进行有效的金融风险管理,应该从内部入手,多个行政部门进行金融风险管理,只有这样建立的完善的信息知识共享平台才能够真正的有助于银行自身实现对于金融知识以及信息的统一管理,保证银行内部资金流动的循环性,从而做到对于银行相关风险的分析和辨识,进而实现系统且完善的风险调控系统建设,提高银行规避和应对风险的能力。

(三)金融风险识别系统

就风险识别系统设计而言,银行主体要重点把握三个部分,首先是经济指标的宏观性准确评估,作出准确有效的科学性决策,第二个就是对于经济泡沫风险指标的实施掌控,只有掌握泡沫风险指标才能够保证银行自身的风险资产管理,才能够实现对于风险管理的实时性,最后是经济指标的全球化分析,这是对国内经济受到全球经济变化带来的影响进行分析的依据和标准,只有将这三个指标完全纳入到银行自身的风险识别系统上,才能够保证银行自身对于风险的防范,计量理论应当作为系统建设的逻辑基础,进而保证各类数据和信息的全面研究,总结出不同变量之间可能存在的风险和隐患,因此金融风险识别系统对于银行自身而言重要性不言而喻,银行机构只有对特定风险进行数据分析以及相关的筛选之后,才能够得到更加准确的风险数据报告,同时对于金融行业而言,风险计量都是十分重要的行业指标考量之一,只有实时关注各行业的经济风险形式才能够有效的规避经济变化的行业冲击,同时也才能够规避相关的风险,减少银行自身的经营中存在的损失,同时关注国内外经济变化,掌握相关的国际货币政策以及国家相关汇率变化是十分重要的。

三、银行金融风险的防范措施

(一)深化金融体制改革

对于我国而言,国内银行要保证对于银行金融风险的防范,那么改革金融体制是第一位的,对于我国相关的金融体制需要不断的进行创新,积极的跟国际金融发展接轨,并且也要立足于社会主义经济发展角度,对国内经济建设特征进行总结,从而在我国金融体制的建设上遵循市场经济内在发展规律,推动公平竞争机制完善,这样才能够让市场成为经济发展的主体,同时银行在金融业的开放过程中还需要重视目标,考虑顺序,重视稳定,从而有效的避免出现金融风险过大的问题,导致整个国家内部经济不够问题,银行不够稳定等问题的出现。

(二)加强金融监管力度

监督管理是助推我国国内金融风险规避的重要工具和手段,我国银行体系的建设过程需要秉持管理体系以及法律法规,需要建立完善的管理体系,同时也需要不断的建立相关的法律法规,因此对于银行内部而言,金融体系的管理以及资金的流动都需要加强控制,只有不断的完善监督体系才能够尽可能的防范银行出现金融漏洞,同时对于行业内部的自律问题也需要加强监督和管理,要对银行内部成员加强监管,重点收集整理银行的财务运行数据和业务开展信息,排查潜在危机和风险,同时要规范金融业务的运行以及管理,要积极的营造规范高效的金融环境,要做好金融风险的预警工作以及突发状况的处理工作,随时准备,随时防范,从而保证资金的安全。

(三)借鉴先进监管经验,规避道德风险

当然,对于我国的银行体系而言,不应该限制目光,而应该站在本国立场,以长远眼光分析世界形势,并认真吸取先进国家的有益经验,弥补自身不足建设,多跟全球经济接轨,从而实现对于监管体系建设的完善,银行也要具备长远思维,制定导向性的管理手段,同时还应该加强对于金融监管工作的开展,金融监管工作能够有效的防范金融风险,积极的扩大相关的金融监管政策范围能够有效的促进金融机构的稳定和安全,同时也能够助推我国金融机构走向全世界,实现全球化金融经济,同时也应该加强对于会计和审计这两部分制度的全球化完善,只有齐头并进才能够真正提升我国在金融管理方面的水平,才能够让金融从业人员具备有更加丰富的应对突发风险的危机意识,才能够做到我国的专业人才能够积极学习先进金融管理理念和知识,提高综合素质,进而促进银行工作团队的升级和进步。

四、结语

总而言之,在当前全球经济一体化的背景下,没有哪一个国家能够置身之外,而我国作为世界超级经济体,我国经济发展跟世界经济是息息相关的,在面对金融风险的过程中,银行作为我国金融系统中的重要一环,更需要做好风险防范与控制工作,银行自身需要重视起来,同时我国政府以及相关部门也需要积极参与,一起努力建立更加完善的金融风险控制系统,从而有效的降低金融风险产生的可能,为我国经济发展保驾护航。

参考文献:

[1]任晓军.当前商业银行金融风险控制及防范措施探讨[J].财经界(学术版),2016(21):43+96.

[2]李婷.物流金融风险评价及防范对策的研究[D].武汉理工大学,2012.

[3]范立兵.盐城市农村金融风险及防范对策研究[D].南京农业大学,2011.

[4]孟穎.金融风险的测评与防范[D].河北大学,2003.

[5]周天宇.论金融衍生工具及在我国商业银行信贷风险管理中的应用[D].对外经济贸易大学,2002.

作者:范红杰 单位:哈尔滨银行哈尔滨分行

银行金融风险现况及防范措施责任编辑:宋小艳    阅读:人次