融资机构存贷比例探索范文

信用环境不佳，影响投放力度。走访的几家金融机构均表示信用环境不好，影响贷款投放现象比较严重。一是相关职能部门履职不严，使辖内很多企业经营不规范，许多项目在资质和条件不具备的情况下可以擅自立项、开工。这样企业即使有贷款需求由于条件所限也不会得到满足。二是许多贷户养成了贷款不爱还的坏习惯。哈尔滨银行利民支行在发放农户贷款时聘请许多信息员，希望得到他们的帮助，可是事与愿违，他们提供了很多不真实的信息，甚至还有的与贷户合伙骗贷不还，致使哈行一年就开除40多个信息员。三是假按揭贷款、利用“三五户联保”垒大户现象非常多，信贷员稍有不慎就会出现风险，给信贷员带来极大精神压力和工作压力。

监督管理不够灵活，影响投放力度。由于监管不灵活，城市与农村，发达地区与欠发达地区采取一个监管模式，落后地区、欠发达地区就很难得到贷款支持。如，银监部门就固定资产贷款管理、流动资金贷款管理、个人贷款管理及项目融资业务出台了“三个办法一个指引”，无形中提高了贷款的“门槛”，就目前县级经济发展状况相当一部分企业想得到贷款支持有“蜀道之难”。

经济水平不高，影响投放力度。工业化率（工业增加值与GDP之比）和城镇化率（城镇人口与总人口之比）是一个国家和地区经济发展的重要标志，也是衡量本地区承接贷款能力的重要指标。2011年末呼兰区工业化率为34%，按照国际惯例属正在工业化初期（工业化率20%-40%），呼兰区城镇化率为27%，低于全国平均水平24个百分点。因此，经济水平不高也严重影响着贷款投放力度。为此，哈尔滨银行手中有150亿元的规模找不到好的贷户也就不足为奇了。

提高存贷比的意见和建议

针对影响存贷比例偏低的诸多因素，着力从完善政策机制，构筑诚信环境入手，努力营造政府主导，人行助推，相关职能部门参与的绿色金融生态环境氛围，从而形成资金“洼地”效应，引导更多的资金投入到辖区的实体经济中。

1、政府发挥主导作用，助力信用环境建设。政府部门要在“诚信龙江”建设大潮中，真正开展诚信社区、诚信村、镇建设。公、检、法及相关职能部门要形成合力，坚决打击逃废债现象，努力营造诚信氛围。同时，政府要结合辖区特点，制定有约束力的贷款投放指引和帮助金融机构发放、清收保障的具体措施，督促、鼓励辖内金融机构提升发放贷款积极性。

2、人行策划银企对接，破解信息互不对称。当地人民银行要灵活传导货币政策，针对企业、金融机构信息不对称的现象策划搭建银企对接平台，解决企业贷款难，银行难贷款的老问题，并建立长效机制，真正实现靓女不愁嫁，并且能找到一个“好婆家”。

3、金融机构转变观念，贷款不能“因噎废食”。金融机构不能畏惧风险，发放贷款收取利息是银行的立行之本，不能因为发放贷款有风险就退避三舍，不敢放款。银行本身就是经营风险的，看你怎样对待风险，怎样合理规避风险。只要经营的好，风险就会自然减少，因此发放贷款决不能“因噎废食”。

4、因地制宜灵活监管，杜绝一管就死现象。监管部门出台的政策和措施要有连续性和针对性，不能头痛医头，脚痛医脚，而且使用同一个药方。监管就要因地制宜、灵活掌握、有所区别、有保有压，才能真正实现监管的保驾护航作用。

5、同心协力制造“洼地”，共促区域经济发展。辖区各个部门都要以服务区域经济发展为己任，为辖内金融机构打造一个良好的资金投放“洼地”，提供最优质的服务，承接贷款的能力就会提高，区域经济好发展、快发展、大发展就会指日可待。

作者：梁正山孙立国单位：中国人民银行呼兰支行