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山东省供应链金融可持续发展策略

2019/03/20 阅读:

[摘要]供应链金融为金融领域的创新业务,在我国金融行业发展过程中发挥着巨大的作用,有利于拓展商业空间,缓解中小企业的融资问题。山东省作为我国的重点发展省份,在供应链金融领域进行了积极探索,但在发展过程中依旧面临诸多难题,使发展受到了阻碍。基于此,本文分析了山东省供应链金融发展现状,并明确供应链金融在山东发展的契机,提出了针对性的对策,旨在为以后的研究提供借鉴。

[关键词]供应链金融;物流;山东省

0引言

1980年,供应链金融在我国出现,是金融领域的重大创新。供应链金融将供应链业务作为中心,联合供应链各类企业,使其上下部分联合为新的整体,并利用企业征信,根据供应链行业特点,使企业能够有效融资,并规避支付结算及融资等问题。供应链金融的产生使银行对个体企业融资的传统方案产生明显变化,提供站在产业全局发展的服务,实现经济及金融资本结合,从而建立有利于地区发展的生态金融经济系统。

1山东省供应链发展的现状

1.1产业链发展完善山东省主要依赖工业及制造业发展,在山东省整体行业中,工业占据产业纳税比重的81%,制造业占据行业比重的48%。山东省在多年的发展过程中,已经形成农业、钢铁、机械制造等多种支柱性产业,并逐渐形成较为完善的产业链条。各类产业链条中,存在实力强大的企业,比如,山东省较为著名的中国重汽及中烟公司等,该类著名企业成为产业链中的核心组成部分,有利于彰显行业优势,突出商业引用,对招商引资及物流等控制力较强。山东省产业链中多数为中小企业,相关调查显示,山东省中小企业数量在100万左右,是省内整体企业数量的99%,产业链中中小企业成为供应链发展的需求体。

1.2金融市场环境良好山东省在持续发展过程中,金融行业发展速度较快,并在发展中取得良好效益。金融行业增加值不断提升,每年持续增长15%左右,全省的融资规模达到9664.4亿元,同比增长1354.1亿元,外币贷款余额有效突破4万亿及5万亿关口,处于我国存贷款总量的第四位。其中,山东省的东银银行在发展中,逐渐建立分行,分支机构也在不断发展,城市覆盖率达到85.1%,支行发展网络不断完善。外资银行在山东省遍地开花,外资银行的涌入使山东省金融环境不断完善,金融产品取得创新性进展。

1.3物流行业层次不高山东省物流行业在不断发展过程中取得长足进步,但在现代物流体系建设方面还存在不足,物流资源在整合方面存在缺陷,整合方式不合理,物流运作效率较低。山东省物流行业约为18000家,多数发展规模较小,业务主营传统运输及储存,存在明显的同质化问题,且行业竞争激烈,发展空间需进一步拓展。国际及国内竞争力较大的综合及专业化物流企业不多,专业化、集约化综合服务需不断拓展。相关统计中,2017年,山东物流总费用约为9000亿元,占据总体数量的18.6%,相比美日等发达国家具有显著差异。物流运输成本相对较高,导致物流行业营业利润率低,仓储及运输等利润率下降至2%,这些问题使供应链金融业务无法有效拓展。

1.4供应链金融为初级发展阶段山东省商业银行供应链业务一般多数局限于工业领域,在发展中依旧处于产业服务的初级阶段,在预付类金融及存货金融等方面服务发展迟缓,导致供应链金融应用范围受到局限,使用效果不理想。现阶段,金融行业监管要求不断提升,银行受到自身发展实力的限制,供应链金融发展无法取得突破。国际供应链金融行业除金融机构外,还存在一些核心企业及物流公司等。比如摩根大通银行组织的Vastera公司,该企业为金融、运输、法律等综合服务的供应链金融企业,可展开多方面业务;美国联合包裹速递公司与第一银行合作后,实现了金融物流,利用技术及征信,实现了业务的进一步拓展,相比这些企业,山东省在供应链综合服务方面上的实践远远不足。

2供应链金融可持续发展的契机

2.1山东省经济高速发展山东省经济处于持续增长的过程,这与我国市场经济体制下,国内经济增长存在一定关系。山东省经济发展呈健康发展的趋势,年均GDP增长速度在10%以上,人均生产总值在万元以上,国民经济相关指标处于国内前列,是我国著名经济强省。经济的高速发展使山东省投资空间较大,国内大中企业及外资企业愿意在省内投资,但在经济高速发展下,山东省需要不断转变经济发展结构,使供应链金融发展具有稳定及强大的平台。

2.2区域经济发展战略的落实为使山东省区域经济得以发展,山东省形成两区一圈一带发展战略,山东半岛蓝色经济区等建立发展计划,并在经济发展地区形成衔接紧密的板块发展模式,与北京、上海等地区形成联动战略发展。相关报道显示,2017年,山东省在两区一圈一带发展战略中投入560万专项发展资金,涉及项目较多。随着区域经济的不断发展,山东省经济发展空间必将进一步扩展,使供应链金融具有发展契机。

2.3中小企业融资需求较大山东省中小型企业为发展的支柱型企业,山东省中小企业数量庞大,地区78%以上的劳动力都能够顺利就业。在GDP报告中显示,山东省中小企业贡献率在60%以上,60%以上的专业技术由中小企业完成。但中小企业在经济资源占有率方面却只有20%,发展面临融资困难局面,招商银行的统计报告显示,2017年中小企业融资缺口为4000亿元。虽然政府出台了相应的策略,促进中小企业发展,但融资风险问题,使中小企业融资难问题无法有效解决。供应链金融业务,将供应链核心企业信用作为前提,能够有效解决中小企业信用问题,因此,供应链金融在发展中具有良好的前景。

3山东省供应链金融可持续发展的对策

3.1构建良好的社会征信系统供应链金融发展立足供应链企业合作,该关系对企业信用产生影响。现阶段社会征信系统及中介机构发展处于初级发展阶段,信用信息较为零散,无法对数据进行归档与评估,从而在资源共享方面面临困境。商业银行无法排查供应链中的组成部分信息,不利于供应链金融业务的拓展。此外,面对融资主体较多及金融活动复杂的实践,往往会涉及参与方的利益及权利问题,导致物权担保及界定问题显著,需要建设相关的法律体系,有效划分权利及义务,保障供应链金融的可持续发展。

3.2构建风险管理机制供应链金融需保障与参与方进行亲密合作,强化对信用风险的控制,并形成互动联合管理机制,在管理机制下,控制风险的产生,有效规避可预知的风险,从而使供应链金融发展更加稳定。核心企业及上下游企业进行记录交易信息及第三方物流信息等,需要建立有效的风险评估方法,构建资料搜集及评价等多种制度,对融资企业进行综合性管理。此外,企业还要与金融、保险及法律部门保持紧密合作,从而实现多角度的供应链活动,不断创新衍生金融工具,使其为降低供应链金融风险提供保障。

3.3加强信息平台建设构建政府主导的金融信息平台,使大中小企业能够参与其中,构建金融机构为主的资金流平台。以物流企业为例,建立物流信息平台,在发展过程中,不断整合资源,从而建设资源信息公共平台,建设成信息流——资金流——物流——商流为一体的金融服务供应链。强化对信息平台的管理,投入有效的软件及硬件,对人员进行相关培训,并利用网络技术及软件的优势,实现线上及线下的有效管理,保障商业银行及物流公司的高效发展。

3.4发展物流产业2014年,山东省政府发表《加快现代流通业的发展意见》,根据此意见,政府应当首先培养具有综合实力及服务能力的大型物流企业,建立良好的信用系统,并利用先进模式及成熟经验不断提升整个物流业的发展层次。同时,还要规范物流业发展环境,降低物流成本,比如建立物流公共服务市场,不断拓展服务范围。

3.5更新供应链金融业务在供应链金融业务创新过程中,银行需要强化金融产品的创新。随着改革的不断深入,银行业在发展过程中的竞争环境更加激烈,因此,相关企业需不断探索新的金融服务模式,并开发新型产品,在银行业不断发展过程中实现供应链的可持续发展。目前,平安、浦发等银行已经实现供应链金融的行业拓展,使供应链服务不断创新,从而不断丰富供应链金融服务。因此,在相关开放的市场条件下,需要使部分供应链企业及物流企业、第三方企业有效开展金融服务。比如京东推出的京宝贝产品,该产品利用数据自动风险处理,实现短时间获得融资,并不需任何担保,融资时间达到90天。经济及金融的不断发展,供应链金融提供方的门槛不断降低,使供应链主体更加丰富,从而使供应链金融实现可持续发展。

4结语

山东省经济处于高速发展阶段,各个行业在经济发展中体现不同价值,为改变山东省经济发展方式,使中小企业在发展过程中逐渐站稳跟脚,做到与时俱进,政府应通过供应链金融的新型发展模式,拓展中小企业的发展空间,推动地区物流产业及金融行业的综合发展,解决中小企业融资难问题,使企业在足够的资金带动下,推动地区经济发展。

参考文献

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作者:龙珍 单位:青岛滨海学院

山东省供应链金融可持续发展策略

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