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全球数字货币革命分析

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摘要:区块链技术和数字货币从排除的层面一下成为香馍馍有着深刻的背景,因为区块链是央行即将推出的法定数字货币底层技术。我国非常有可能是第一个推出数字货币的国家,深圳作为我国法定数字货币的试点城市,这是深圳作为社会主义先行先试示范区第一个落地项目,其意义不可低估。央行推出的法定数字货币不同于私人数字货币,我国也不会接受私人数字货币。我国将成为世界上首个推出法定数字货币的国家有深厚的经济背景,我国在区块链技术,在互联网技术基本上与美国保持同步,从推出法定数字货币入手,可以实现弯道超车。数字货币将是一场深刻的革命。

关键词:数字货币;区块链;金融革命

突然之间区块链会成为国家战略,令全世界震惊。习近平主席对区块链的讲话,一下把区块链从中国似乎是禁区的领域一下解放开来。我国最高层提出了区块链是当今世界上创新科技变革的推动力,非常强调区块链是我国核心创新技术的关键点,没有区块链的突破,创新技术无从谈起。数字货币又在深圳试点,又引发了数字货币是否来到我们身边的讨论。

一、问题的提出

我国为什么要将区块链技术作为国家战略?重要的原因是美国已经感到区块链技术和数字货币有重要的关联作用,美国一直是美元霸权主导世界金融,美国认为数字货币将成为世界货币的主流,希望将来在数字货币方面仍然主导世界金融,当中一个最关键的信息为:在扎克伯格第一次在美国相关机构为Libra这一工作辩解的过程中,着重提到了我国,由于我国在最近几年中,在经济方面快速发展,因此他认为若美国不及时采取一些行动,那么中国经济在不久之后就会变得比美国更强。[1]值得一提的是,我国领导人关于区块链的讲话与扎克伯格的讲话相隔时间只有一两天时间,但不能解读为相关联的。但是完全可以说,我国和美国都对区块链技术和数字货币非常重视。中国与美国都想在这两方面占据主导位置,从而来获得一定优势,并在此基础上,对数字货币进行掌控。为什么中美要争夺区块链?因为比特币出来后,在全世界风靡,一下成为最耀眼的准世界货币。比特币在很大程度上与区块链密切相关,该技术在本质上属于一个平台以及信息库,它之所以在短短几年之间得到了大部分人的喜爱,主要是因为该技术在比特币中发挥着关键的作用。当前社会快速发展,尤其是在科技方面呈现出直线发展状态,以此为前提,区块链也得到了各个领域的关注。预计在不久的未来,这方面的技术会在很大程度上推动所有不同领域中的经济发展。[2]Gartner发布的2019年区块链技术变更周期显示:5年至10年内,区块链将会在大多数领域带来突破性的业务冲击,带来巨大的商业机会。正是区块链和数字货币有巨大的商业机会,区块链是在网络技术之后发展最为迅速的又一大技术,因此不管这个国家经济实力有多强,都想要在这一领域中占有一席之地。并且数字货币在区块链中可以发挥出关键的作用,能够在很大程度上促进价值的传输,全球大部分国家都想要争得这方面的管理权。在区块链技术和数字货币问题上,中国和美国之间都没有绝对优势,因为全球各国的区块链和相关产业都处于快速发展的前期阶段,没有一个国家存在压倒的优势,在这种背景下,给了我国一个千载难逢的历史机遇。我国在整体科技水平上要超过美国,还必须有十多年的时间,但在区块链科技方面给了中国在科技领域实现弯道超车的最佳机会,我国完全有能力在区块链和数字货币方面与美国一争高低。我国在七八年前对区块链技术和法定数字货币进行了研究。中央数字货币、印刷技术等相关部门都对该货币展开了深入的探索。且这一工作一直持续到2019年底,在此过程中,相关研究部门在这方面所获得的专利一共有74项。从这里可以看出我国已经是区块链科技和数字货币研究的大国。毋庸置疑,虽然我国的经济在最近几年中取得了较大的发展成果,但是同美国相比来讲依然存在许多不足。相关数据表明,区块链在2018年取得专利,我国与美国在这一方面的话语权相差无几,位列前茅的不仅有我国的代表,同时还有我国的创业人士,比如中行等,而美国主要的代表依旧是来自于企业。面对巨大的商业机会,美国是不可能放弃的,美国的科技精英就迫不及待的要求美国政府给予重视,不能忽视来自中国的竞争。在中美两国区块链和数字货币的较量中,美国一般是民间机构推动,尽管是民间机构推动,但推动的依然是美国顶级的互联网公司,富可敌国,例如脸书公司等。我国推动区块链和数字货币研究都是国家力量来推动,是用一个国家的力量来研究,优势是非常明显的。区块链最重要的应用领域是金融,在金融上突破,推动力不可估量。美国在对这方面所进行的探索,大部分都是通过技术来提高技术,但我国却是将区块链当作一个渠道,在此基础上,将科技与人才密切结合起来,从而使其发挥出更加重大的作用。当前我国的摩尔定律逐渐趋于极限,因此我国有望在区块链这一技术中得到更大的发展。央行选择深圳作为率先实行数字货币的实验点,无疑希望让数字货币尽快在中国落地。同时,在中国的几大互联网公司当中,区块链正在加速的进行行业落地,华为就是主要参与者,另外也包括一些大型企业。我国将区块链列为国家战略,千万不要解读为炒币将得到我国政府认可,这是非常错误的观点。国家战略支持的是区块链科技,不是炒作货币行为。我国有关部门在2017年颁布了《代币风险公告》,这一文章着重指出,中国各个领域中在没有相关制度为保障的基础上而发展起来的融资,属于“违背法律规定的行为”。除此之外,该文章还指出,其中的相关规定从颁布当天即日生效,所有不符合法律规定的融资活动必须马上终止。对已完成代币非法进行融资的机构和个人必须进行清退等种种安排,坚决保护广大投资者权益,避免出现较大风险。金融部门管理人员孙国峰曾经指出,“之所以终止ICO,主要是因为该活动违反了法律规定,且涉嫌诈骗等行为。目前终止这一活动,不会对区块链的研究工作产生不利的影响,因为该技术本身具有很多优点,因此相关人员在处理的过程中,需要将这两方面进行区分。”

二、数字货币出现的深沉背景

区块链技术和数字货币几乎每个人都知道,但并不是每个人都明白。区块链是什么?这两者之间存在怎样的关系?很少有人说的清楚。区块链产生源于现代密码学的不断演进和发展,1976年迪菲和赫尔曼(1976)在对称加密算法提出后对加密算法进行了革新,创造了公匙与私匙的概念,开拓了非对称加密算法,并在1978年被李维斯特、萨莫尔和阿德曼(1978)首次实现,命名为RSA算法。在之后的年代里,公匙和私匙的混合算法被广泛应用,如我们日常使用的网银U盾。哈希算法的出现使加密信息领域获得进一步提升,并孕育出了我们所熟知的区块链技术。哈希算法被认为是一种“安全散列算法”(SecureHashAlgorithm),由美国国家安全局(NSA)设计(2004),它的特点是输出内容的不可逆,即可以通过散列算法将任意长度的输入内容转换成固定长度的输出,但输出结果无法换算回输入内容,并且只要输入内容产生任何变化,输出结果都将不同,哈希算法的出现大大降低了对称和非对称加密算法的计算速度和资源,因此在加密领域得以广泛使用。区块链和数字货币最大的关联度就是,数字货币是在区块链技术逐步完善中提出来的,既然区块链技术是数字货币的底层技术,所以研究数字货币必须研究区块链技术。正是因为区块链和数字货币的这种紧密关系,我国要启用法定数字货币,中央政治局的学习中,就把区块链作为主题。探讨之后,中央认为需要从另一个全新的角度来看待我国在这方面发展的具体情况,并在此基础上,制定出新的规章制度。除此之外,中央还提出要将区块链当作我国在技术创新领域中的重中之重,从而促使想相关行业的发展。因为中央对于这方面的关注程度很高,在此影响之下,我国各个领域对这方面的重视程度也逐步提高。到目前为止,区块链相关技术已经在经济、医疗等行业取得了较好的成果。而数字货币则是区块链技术去中心化载体、从事价值传送的工具,所以各国都希望发挥这个领域的先发优势,争取话语权。因此我国各个部门都开始为之奋斗,黄奇帆曾于2019年在某会议上表示,我国中行在数字货币领域中的探索工作已经持续了6年左右,相关技术都已经逐渐成熟,预期在不久的未来就会成为首次推行数字货币的银行。毋庸置疑,这一理论主要是针对之前的脸书建立者来讲的,脸书相关管理人员在某会议上提出,他希望美国立法工作者可以抓紧时间,因为全球各个国家都已经提高了探索区块链技术的研究力度。我国社科院何海峰为此表示,货币的影响力在现今世界上非常强大,哪个国家主权货币最有影响力、最稳定、最便捷、最安全,哪个国家的货币就会在未来全世界数字货币中得到最优选择。从这里可以看出,一个国家货币的竞争不仅仅是国际地位的竞争,更是未来科学技术领先性、强大性的竞争。我国主动提出加速区块链、数字货币相关标准制定和一系列研究、正是基于中国在金融现代化发展上能否成功的关键选择。当然,尽快研究,并不是在条件不成熟的情况下就匆匆推出数字货币,只要条件不成熟,时机不到,就应该十分慎重。

1.神秘的数字货币的准确定义

人们对我国将在深圳试点的法定数字货币充满神秘感,很多人问:以后还有银行吗?我们的钱安全吗?将来钱会存放在什么地方?我国发行的数字货币被称为“DC/EP”,也就是数字货币以及网络支付途径,我国在这方面使用的是双层管理系统。单层系统主要是针对人民银行提出的。但是人民银行需要先对数字货币进行处理,还可以与其他部门进行兑换,之后再通过这些部门将货币兑换到大众手中,这一过程也就是所谓的双层管理系统。这一过程表明,将出现部分商业部门加入到该货币的转化当中,在此基础上,可以在一定程度上提高市场部门的工作积极性。从这里可以看出,我国发行的法定数字货币与原来的货币没有特别大的不同,就是货币已经数字化了。中国在使用双层管理系统的过程中需要对如下几点进行考虑:其一,我国各个地区的经济发展情况都不一致,而使用该系统能够缓解这一现象;其二,采取双层的运营架构是考虑到充分发挥商业机构的技术、人才和资源优势,推进各机构的积极性,创新选优;其三,使用该系统,可以在一定程度上防止风险的发生,并且针对其中发生的各种问题进行解决;其四,单层管理系统会给金融带来一定的不利影响。此处需要格外注意的是,加密资产的本质是去中心化,但是,双层管理体系且恰恰相反。[3]

2.数字货币的安全性保证

经过多年来的精心研究,我国才决定推出法定数字货币,这绝不是一时冲动。央行于2014年计划针对数字货币建立一个团队,专门针对其中的问题进行处理。截止到2016年,我国首次向外界宣布计划,之后对其中的具体实施方案进行了详细地设置。虽然央行在这方面经历了长时间的探索,可是在实施过程中,依然不能掉以轻心,还需要安排试点,安全性是第一位需要考虑的。对区块链的安全性,很多人有担心,中国人民银行调查统计司盛松成持反对意见,他表示,区块链技术很难适合在货币领域运用。由于中心化是货币行业中的重中之重,但是区块链技术则与这一现象正好相反。盛松成这种担心,有一定的代表性。央行部分机构指出,DC/EP之所以要使用中心化管理,最重要的原因有以下几方面:一是要确保中国人民银行在法定数字货币投放过程中的主导地位;二是要加强中国人民银行的宏观掌控和货币调控功能;三是对相关机构在货币方面的制度具有一定的约束。不可否认,法律规定中的数字货币具备一定的私密性,因此需要注意以下两方面:一是要确保每个人资料的安全性;二是需要确保当在操作过程中出现失误的时候,可以在最短时间内找到原因。因此,央行在不久之后针对货币推行的这一制度,需要与金融方面的制度充分结合。去中心这一问题在货币领域中所占的地位较低,因此不需要对其进行优先考虑。在对相关制度进行制定的过程中,不但需要着重考虑技术方面的问题,还应该抽出一部分时间与精力放在制度的可行性方面。法定数字货币推出一定是金融领域一场颠覆性的革命。我国法定数字货币再怎么改,都必须包括两个含义:一是货币的本位,它要根据什么,货币的稳定性、权威性必须保证,我国法定的数字货币肯定与人民币挂钩;二是要保持可追溯、安全性。[4]

3.我国绝不接受Libra(天秤币)

就在我国紧锣密鼓研究区块链和数字货币的时候,美国的一些超级大公司也加快了数字货币的研究,Facebook宣称要发布Libra(天秤币),这是一个主要的信息,美国开始加快数字货币的研究和推出,与我国抢占数字货币的世界制高点。为此中国人民银行针锋相对,对区块链和法定数字货币问题多次发表讲话,以表明我国的基本态度。这么密集的讲话,在我国央行还是非常罕见的。2019年7月8日,中国人民银行研究局王信就表示,国务院已正式批准中国人民银行数字货币的开发和研究,目前中国人民银行已经积极准备,组织相关市场机构从事一系列研究工作;中行于2019年8月份召开会议,着重指出要提高相关人员在这方面的积极性,加大研究力度,同时还要保证相关事宜稳定进行。结合国内外在这方面的实际情况,在最大程度上提高网络安全系数;2019年8月10日,央行又提出,央行数字货币离人们的生活不远了;2019年9月24日,央行行长易纲表示,央行重视数字货币研究,希望可以将数字货币同网络支付相结合。可是央行在进行这一工作的时候十分谨慎,在各方面的制度还不成熟的时候,还需要静观其变。而且这一货币在推行的过程中需要有一套完整的防御风险的措施,从而才能保障相关制度的可行性。[5]针对普通的加密货币,中国大部分专业人士都持有反对意见。黄奇帆就明确表示,Libra不会成功。主要原因有:一是法定数字货币是由央行发行的,受到央行监控的,而Libra在内的一般加密数字货币不是央行发行,也不受央行监控;二是由于加密私人货币不是央行发行,不具有货币功能,没有法偿性和强制性,其目标是建立一套简捷的、没国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施,而法定数字货币与之相反;三是法定数字货币的风险可控,但加密私人货币对当前的货币等相关金融体系带来冲击和压力,在全世界推进过程中一定会受到严密的监管重压;四是从技术层面上看,同Libra等相比而言,DC/EP同样是混合结构。可是在这一方面,央行从始至终都坚持中立,因此不会影响其他部门的选择。商业部门可以通过多种渠道来向大众兑换数字货币。且不管使用何种手段,央行都具备一定的实力,来对其中的问题进行处理。五是在经济发展过程中,充分体现出了货币的价值。法定数字货币当然是以国家信用作为背书的,有非常重要的影响力:一是可以在一定程度上提高对货币监管的力度,从多个方面对货币进行管理。在对货币进行发行的过程中,可以加快相关工作的速度,从而推动经济的发展。当信息脱敏之后,还可以借助大数据来对其展开深入探索,并在此基础上,针对货币的相关问题提出自己的想法,同时可以为宏观经济调控提供有价值的方法。二是有利于提高货币交易流程的智能化水平,争取在最大程度上简化之前金融部门在合作过程中的手续。三是在最大程度上提高不同支付途径的效率,构建一个公正的支付环境,在此过程中,需要格外注意跨境支付。[6]

4.法定数字货币推出还有一段路要走

当前社会经济正处于转型时期,预期在不久的未来,数字货币相关方面的制度会愈加成熟,从而得到更多人的支持。实际上,除中国人民银行外,欧洲的英国、瑞典、俄罗斯;部分欧美国家等地区同样也提高了对这方面的研究力度,同时还在为推行相关货币而努力,尤其是与脸书相关的Libra已经引起了不同国家的重视,因此在推行过程中,还应该加大监管力度,从而在一定程度上避免不必要的风险。法定数字货币与私人货币最大的区别,就是法定数字货币具有主权概念,货币必须具有主权,因为每个国家都通过货币的主权要求取得铸币税。如果让私人货币取代法定数字货币,每个国家都会失去大量的铸币税。私人货币的发行,将法定国家发行的货币取代,每个国家的居民不用交铸币税。当然,国家减少了铸币税,但最大的问题是私人货币是去中心化,去监管化,货币出现的风险将是非常巨大的。万一技术进一步创新,私人货币开发达到最大限度,造成货币泛滥,怎么办?那将是一场国家灾难,人类灾难。现在很多国家都在进行法定数字货币的研究,但真正推出的还没有,还有较长的一段路要走。由于这方面的制度在实施过程中具有一定的难度,我国在法定数字货币推出方面是最最超前的,我国已经迈出了非常谨慎的一步。央行推出的法定数字货币必须要保证的是:一是保护公众隐私,先用法定数字货币替代MO,做最为基本的试验;二是做好法定数字货币的定位、技术路线的确定,反复试验,再找出较为安全的切入点,推出机制和矫正机制,防止出现法定货币推出造成的社会震荡。最近,央行行长易纲来到深圳,与深圳领导人探讨如何在深圳试点数字货币的问题,开弓没有回头箭了,数字货币的试点很快就要在深圳试点。深圳2019年被中央定格为先行示范区,这是中央对深圳的高度重视,是中央对深圳的殷切期望。中央给深圳定位为改革开放先行示范区,第一个落地的就是在深圳试点央行发行的法定数字货币。对深圳来说,无疑是非常大的挑战,因为试点法定数字货币是创新的,没有任何经验可以借鉴,而且只能成功,不能失败。尽管深圳可以为央行法定数字货币试点提供最好的条件,但毕竟没有进行过法定数字货币的运行和操作,同时,也没有编制出测试的指标和步骤,但是深圳从我国改革开放以来就是改革的试验田,先行先试,对深圳来说,并不存在任何问题,深圳这个城市就是在不断探索、不断改革中成长起来的。可以肯定,深圳这块土地一定会为数字货币试点提供最优的环境,同时取得试点的圆满成功。

参考文献:

[1]猎豹全球智库.为什么区块链会成为国家战略?[Z].互链脉搏数据,2019-10-26.

[2]一文读懂全球主要政府对央行发行国家数字货币的政策和态度[Z].蜜蜂财经,2018-10-26.

[3]黄奇帆.中国人民银行或将是全球首个推出数字货币的央行[Z].中国证券网,2019-10-28

[4]区块链成重要突破口,中国央行数字货币会否拔头筹[N].第一财经,2019-10-28.

[5]谢平.中国应积极参与国际数字货币监管[J].中国外汇,2019(15).

[6]袁志刚.数字货币的异化、美元危机与国际货币体系的未来[J].探索与争鸣,2018(6).

作者:肖亚红 国世平 单位:深圳信息职业技术学院 深圳大学当代金融研究所

全球数字货币革命分析责任编辑:张雨    阅读:人次