互联网金融对传统金融的挑战探究范文

摘要：在我国网络经济快速发展的新形势下，互联网金融步入了快速发展的轨道，对传统金融具有一定的挑战，要求传统金融机构对此有清醒的认识，并采取有效措施应用。本文探讨了互联网金融对传统金融的挑战，在简要分析互联网金融的内涵和特征的基础上，重点分析了传统金融来自互联网金融的挑战，并有针对性地提出了解决对策，旨在为促进互联网金融快速发展背景下传统金融科学、健康、持续发展提供参考。

关键词：互联网金融;传统金融;挑战;应对

随着我国改革开放的持续深化，特别是在我国网络经济快速发展的新形势下，伴随着金融改革的持续推进，互联网金融呈现出良好的发展态势，已经成为我国金融体系不可或缺的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。在互联网金融快速发展的大背景下，对传统金融提出了一些挑战，尽管绝大多数传统金融机构都高度重视融合发展，但仍然存在诸多不容忽视的矛盾和问题，甚至对传统金融造成了一些不良的影响，需要引起传统金融机构的高度重视。这就需要传统金融机构在未来的发展过程中，要深刻认识到互联网金融的影响，采取更加积极有效的措施，坚持问题导向思路，努力探索出一条更具有科学性、系统性、效能性的发展之路。

1互联网金融的内涵和特征

1.1互联网金融的内涵

互联网金融是指运用现代的互联网技术、移动通信技术以及一系列现代信息化科学技术从而来实现资金融通的金融服务模式。

1.2互联网金融的特征

互联网金融将互联网作为金融平台和金融渠道，通过发挥网络信息技术的支撑作用，为用户提供金融产品、金融服务、金融咨询等各类金融活动，是传统金融与互联网深度融合的新型金融业态，具有规模效用更大、交易成本更低、担任更加便利、参与更加广泛的重要特征。从互联网金融的整体运行情况来看，互联网金融实质上是金融与互联网的融合发展模式，是基于互联网的金融体系，因而互联网金融是从传统的“电子化”业务不断拓展的结果，从目前我国互联网金融来看，其内涵也越来越丰富，特别是在“互联网+”战略、电子商务、物联网、大数据等技术与金融业务的融合发展，使互联网金融模式不断创新，也使互联网金融步入更加科学化的轨道。

2互联网金融对传统金融的挑战分析

互联网金融的快速发展，对传统金融具有十分重要的影响。尽管很多传统金融机构已经开始推动互联网金融业务，但在具体的发展过程中，仍然面临着一系列挑战，要求传统金融机构对此有清醒而深刻的认识，并采取切实有效措施，积极探索有效的发展模式，努力使传统金融机构在互联网金融背景下步入良性发展轨道。深入分析互联网金融对传统金融的挑战，突出表现为以下三个方面。

2.1对传统金融理念提出挑战

理念是行动的先导。在互联网金融时代，对传统金融最大的挑战就是金融理念的挑战，如果传统金融不采取切实有效措施推动金融理念改革和创新，就会落后于互联网金融，甚至对其业务和发展造成十分不良的影响。从互联网金融的特点来看，最突出的就是支付和结算速度快，而且可以随时随地进行结算，如果传统金融机构只满足于柜面业务，必然会对其未来的发展造成十分不良的影响。当前一些传统金融机构尽管已经朝着互联网金融的方向发展，比如很多商业银行都将电子业务作为重点，积极探索多元化的发展体系，但从总体上来看，一些传统金融机构还没有深刻认识到“第三方支付”对其带来的诸多挑战，在发展过程中缺乏业务创新，如果不进行有效的改革，就会制约传统金融机构的发展，需要引起传统金融机构的重视。

2.2对传统金融模式提出挑战

互联网金融的快速发展，对中小微企业和个人具有十分重要的支撑作用，特别是很多互联网金融平台都积极推动产品创新，具有很强的竞争力，这也给传统金融机构提出了挑战。尽管当前我国很多传统金融机构也在不断创新金融产品，但与互联网金融平台相比仍然有一定的差距，特别是在提供使利化金融产品方面缺乏竞争力，比如阿里金融产品面向阿里巴巴B2B平台和淘宝、天猫平台上的小微企业和个人创业者提供贷款，具有很强的便利性，客户群体十分巨大。而我国一些传统商业银行在这方面还缺乏高度重视，特别是在信贷模式方面仍然缺乏多元化，针对中小微企业的信贷产品相对较少，而且在产品的设计方面缺乏人性化，中小微企业贷款业务比较繁琐，与互联网金融“快速贷款”相比还有一定的差距，这也在很大程度上导致传统金融机构缺乏竞争性，特别是利率市场化改革的新形势下对于传统金融机构长远发展十分不利。

2.3对传统金融服务提出挑战

对于任何金融机构来说，服务都是其最重要的方面，因而金融行业也属于现代服务业。互联网金融具有服务便利化、创新化、融合化的特点，对传统金融带来了诸多挑战。但在互联网金融时代下，互联网金融的服务模式不断推陈出新，P2P贷款公司、支付宝、余额宝、人人贷等互联网金融服务不断产生对传统商业银行的挑战越来越大。从传统金融来看，在服务方法、服务模式、服务渠道等诸多方面还停留在传统层面，尽管“线上”服务已经取得了一定成效，但与互联网金融相比还缺乏系统性、全面性和多元化，导致服务的便捷性不强。从商业银行来看，尽管手机银行、信用卡、网络银行等得到了快速发展，但在移动支付领域仍然无法与支付宝、微信支付等相比，人们越来越习惯于网络消费，支付宝、微信支付等移动支付平台越来越受到人们的青睐，需要商业银行在服务方式和服务模式方面进行改革和创新。

3互联网金融视域下传统金融的科学发展策略

在互联网金融快速发展的新形势下，尽管给传统金融机构带来了诸多挑战，但同时也提供了一些难得的发展机遇。这就需要传统金融机构一定要在扬长补短、趋利避害等诸多方面取得突破，只有这样，才能使传统金融取得新的更大的突破。具体说，要想解决互联网金融对传统金融的影响和挑战，重点要在以下三个方面取得突破。

3.1创新传统金融发展理念

传统金融机构在未来的发展过程中，要把创新金融发展理念上升到战略层面，既要在发挥优势方面取得突破，也要在推动金融发展创新方面狠下功夫，只有这样，才能巩固和提升传统金融的影响力、吸引力和竞争力。在具体的发展过程中，传统金融机构要更加高度重视“以人为本”，切实加大市场调查与分析，运用系统思维和创新发展理念，大力推动金融发展体系、发展机制、发展方式创新。要牢固树立“互联网+”思维，将“互联网+金融”作为传统金融机构未来发展的重要方向，加强电子商务技术、物联网技术、大数据技术、云计算技术等诸多现代信息技术的应用，着力提升金融产品的信息化、网络化和智能化水平。传统金融机构还要牢固树立“竞合”理念，与互联网金融机构建立竞争与合作机制，比如商业银行可以利用自身的客户资源优势以及信用体系建设，加强与互联网金融平台的合作，并且可以通过客户资源以及信用体系建设进行金融产品的研发和设计，进而使“中间业务”更具有针对性，着力提升自身的竞争力。

3.2创新传统金融运营模式

对于传统金融机构来说，尽管互联网金融对其具有一定的挑战性，但传统金融机构具有很强的资源优势和客户优势，这就使传统金融机构在发展过程中更具有基础性，通过创新传统金融运营模式，能够使传统金融机构步入科学、健康、发展轨道，重中之重的就是要在进行系统规划和设计，努力提升自身的发展能力。要将“线上”与“线下”融合作为重要的运营模式，以“线下”载体为基础，强化“线上”与“线下”的融合发展，比如对于传统商业银行来说，在发展互联网金融的过程中，可以将其电子化业务进行改革和创新，特别是应当加强与其他第三方机构的合作，强化“跨界”经营，实现传统商业银行运营模式转型升级。传统金融机构还要更加高度重视自身资源优势的融合，加强与相关行业的战略合作，比如可以加强与医疗机构、教育机构的战略合作，建立专门的金融平台，可以使其更具有特色化和专业化；再比如还可以切实加大对大数据技术的应用，加强对客户需求情况的调查、统计和分析，强化金融产品创新等。

3.3创新传统金融服务体系

传统商业银行具有服务网络完善、服务内容齐全、服务方式多元的特点，因而服务是传统金融机构最大的竞争力。传统金融机构要想更好的应用互联网金融的挑战，最重要的就是要在创新服务体系方面实现新的更大的突破，只有这样，才能使其取得更好的成效。比如在开展“移动支付”服务的过程中，传统商业银行可以加强与支付宝、微信支付等第三方支付平台的合作，建立战略合作关系，并且发挥自身的积极作用，强化对第三方支付平台的支付，进而提升自身的吸引力。在开展金融服务的过程中，传统金融机构还应当发挥自身规模大、信誉高、资源广的特点，加强对金融服务资源的控制，比如传统商业银行可以建立“银企对接机制”，强化针对性和专业化服务；或者加强与行业商会的战略合作，开展行业性、产业性、区域性服务等，同样可以提高自身的竞争力。传统金融机构还要更加高度重视“一键式”服务体系建设，进一步健全和完善服务流程和服务制度，特别是要在简化服务流程方面下功夫，提高客户吸引力。综上所述，传统金融具有规模大、质量好、资源多的特点，尽管在互联网金融快速发展的形势下受到了一定的挑战，但传统金融完全可以发挥自身的优势，大力加强传统金融改革、创新和发展，推动传统金融朝着更具有多元化和综合性的方向发展。这就需要传统金融机构一定要深刻认识到互联网金融快速发展已经成为大势所趋，着眼于推动传统金融步入健康发展轨道，采取更加积极有效措施，特别是要在运用系统思维和创新理念方面取得重大突破，切实做到创新传统金融发展理念、创新传统金融运营模式、创新传统金融服务体系“三个创新”，使传统金融更加适应互联网金融时代，不断提升传统金融的影响力、吸引力和竞争力。

参考文献

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作者：文小娜 单位：对外经济贸易大学国际经济贸易学院