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互联网金融在商业银行传统业务的作用

2019/12/20 阅读:

摘要:近年来,受互联网经济蓬勃发展的影响,对各个行业及各个领域带来全新的发展契机,尤其是金融行业产生极其深远的影响。基于互联网信息技术与金融行业间相互结合,促使传统金融业务面临着巨大冲击。无论是存款业务、信贷业务及中间业务均发生翻天覆地的变化,而如何立足于网络金融视域凝聚更多优化助力,得到从业人员的关注及重视。本文以互联网金融为切入点,分析对商业银行传统业务的影响,进一步提出具体的解决对策。

关键词:互联网金融;商业银行;传统业务

近几年来,我国互联网金融产业发展势头迅猛,其规模持续扩大,取得一系列进步。作为新型金融发展模式,互联网金融以移动技术为媒介、以大数据技术为依托及以电商平台为基础,呈现出便捷性、服务性及引导性等方面特点。同时,互联网金融模式趋向丰富多样,以各级营业网点为例早已形成精细化业务体系,其管理模式趋向准确化[1]。从金融行业受众群体角度来看,可使用手机或电脑随时随地办理各种业务,摆脱其时间性及地域性的限制,甚至不再需要进入实体银行排队办理各种传统业务。同时,无现金支付为用户日常消费提供更多便利,消除影响现金存取安全性的风险因素。鉴于此,本文针对“互联网金融对商业银行传统业务影响”进行分析研究具有重要的现实意义。

一、互联网金融对商业银行传统业务的影响

1.支付业务冲击

互联网金融作为第三方支付的重要载体,历经长期发展严重冲击商业银行原有的支付业务及支付体系。受网络支付普及且便捷性强的影响,商业银行无法突破结算领域及小额快速支付的局限,促使第三方支付呈现出强大持久的竞争力,日渐成为独具影响力的交易模式[2]。同时,与商业银行传统业务及结构体系相比,第三方支付早已不停留于初始结算的阶段,初步搭建兼顾开放性及自主性的信息化结算平台,大大提高日常生活的便捷性。

2.信贷业务影响

信贷业务是商业银行收入来源的主要组成部分,被视为占据重要地位的经济源头。受互联网金融蓬勃发展的影响,商业银行中传统信贷业务的所占比例渐渐下降,而互联网金融打破信贷业务的局限性,向不同类型企业提供相应的融资渠道。同时,商业银行及互联网金融企业均无法脱离规避风险原则的约束,二者即便达成统一发展共识,仍深受贷款审查机制的局限,并且商业银行信贷业务面向信用资质良好的大中型企业,其覆盖范围相对狭窄。

3.中间业务整合

商业银行业务范围相对广泛,涉及交易中介、代理中介、金融投资及银行卡等方面内容,尤其是代理中介业务,其所获取的经济效益相对较高,占据着极其重要的地位及作用。由于第三方支付机构规模持续扩大,行政机构改革进程渐渐深化,而第三方支付机构及基金公司、保险公司所推出的基金产品类型多样,得到越来越多消费者的青睐。此外,与商业银行理财产品相比,保险产品或基金产品的周转周期灵活且回报率高,能满足预期投资需求。

二、互联网金融对商业银行传统业务影响的解决对策

受社会经济蓬勃发展,各个商业银行间竞争趋向激烈化及白热化,再者部分小型信贷公司及民营公司成立,促使金融服务行业面临着全新的发展机遇及挑战。

1.依托数据技术

由于商业银行普遍存在实体业务占据比例较高的问题,客观上要求相关商业银行以摆脱自身产业困境为核心目标,从根源上认识到互联网金融视域下自身发展定位,结合商业银行专业度高及信誉强等特点,向用户提供个性化服务,待获取用户信任及理解后打造出融洽完整的信用评估体系。同时,以大数据技术为依托,探究互联网金融的全新发展路径,大力推广大数据技术产业,以掌握用户需求及市场发展规律为前提条件,充分发挥互联网技术的监管作用。此外,全面整合商业银行的资源,立足于自身发展方向,为商业银行赢得更多的经济效益。

2.搭建共享平台

除主动应对互联网金融对传统业务所产生的冲击外,商业银行必须优化原有的业务办理流程,以深入挖掘用户信息为前提条件,实施精准营销,向用户提供点对点的信贷服务,并且尽量扩大业务覆盖范围,灵活运用信息技术,搭建具有区域特色的信息化共享平台,全面评估用户资产规模及信贷水平。同时,持续深化互联网金融机构与商业银行间合作程度,以互联网金融中计算机技术为依托,形成理财业务、信贷业务及线上下存款业务于一体的模式,重点突出金融服务的便捷性,最大程度上提升用户的满意程度。此外,从根源上认识到自身所面临的技术性弊端问题,丰富商业银行的创办形式,大大提高传统业务的办理效率。

3.健全监督体系

由于互联网金融发展迅猛,互联网金融企业面临着更多的机遇及挑战,例如:转变混合经营方式等。从金融行业发展进程角度来看,互联网金融模式极大程度上增加流动资金的使用风险。由此可见,商业银行必须强化金融监管体系的革新力度,做好个人隐私安全防护、网络金融监管及虚拟账务监管等方面工作,向用户提供全面的监管服务。同时,及时调整银行原有的盈利模式,搭建完整的金融监管数据库,充分发挥互联网平台的作用,持续健全现有的管理机制,并且扩大商业银行内部人才结构,大幅度提升工作效率保证其工作质量。此外,强调商业银行运营稳健性的优势,及时绑定用户个人信息。

三、结语

通过本文探究,认识到移动支付是互联网金融时代下主流发展趋势,客观上要求相关商业银行持续优化自身业务体系,丰富互联网理财产品类型,有助于扩大其总体规模。同时,商业银行中传统支付业务与信贷业务间呈现相互影响、相辅相成的联系,而地方政府及相关部门必须加快互联网金融产业的转型速度,方可实现全面发展互联网金融行业的目标。为了提升商业银行金融服务水平,相关管理者必须立足于互联网金融视域,努力研发大数据服务系统,调整其经营获利模式,充分发挥线上线下多种金融模式的作用,向用户提供更为多样化的体验。

参考文献:

[1]赵倩梦.关于互联网金融对商业银行业务的影响分析及对策探讨[J].现代营销(经营版),2019(10):183-184.

[2]史刘珂婕,韩凤雷,范鸿儒,张榕榕,虞文美.互联网金融对商业银行传统业务的影响[J].哈尔滨学院学报,2019,40(8):64-65.

[3]李姝萍.互联网金融对传统商业银行的影响与对策[J].江西电力职业技术学院学报,2019,32(4):27-28.

作者:耿艳红 单位:河北经贸大学

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