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我国银行财务管理的挑战及应对

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摘要:习近平主席在外访中、东南亚国家期间先后提出共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”。而财务管理是指在一定的总体目标下,对资金价值、投资、筹资、营运资本、利润分配的管理。本文以我国银行为探讨对象,揭示“一带一路”倡议对我国银行财务管理在制度体系、管理理念、和风险认识中所面临的挑战,并提出相应的解决对策,使我国银行财务管理能够在“一带一路”倡议下迎合新机遇不断完善自我。

关键词:财务管理;“一带一路”;挑战;对策

在建设“一带一路”方面,我国秉承古丝绸的对外开放,坚持“引进来和走出去”的经济发展原则,通过产业、投资、文化、人员的往来形成多种合作方式,为我国银行开展区域合作经济奠定经济基础。同时,财务管理能力的稳定和提升则能够有助于我国银行服务于沿线各国之间经济发展,对我国银行财务管理的发展有着非常大的推动作用。

一、“一带一路”倡议给我国银行财务管理带来的挑战

1.“一带一路”机遇认识不足,财务管理制度尚需完善

通过查阅资金管理的相关规章制度和访谈银行各成员以及银行资金结算人员得知,银行内部资金管理制度不完善,特别是没有形成统一规范的资金控制体系,即使是分行也不能全面地对各个步骤完美的进行监督,所以这些情况的存在导致了不规范和违规操作现象时有发生,内部的机制不完善制约着我国银行的发展。“一带一路”倡议的实施,各行各业的机遇与挑战都体现出来了,其中它有5条丝路图,包括:北线A、北线B、中线、南线和中心线,不同的丝线对经济规格是有不同的。“一带一路”倡议所要表达的经济思想是以优带优,全中取异。这对我国银行的财务管理体系建设来说需要以新代旧,并加强管理领导者对财务管理制度的建设理念,该战略下不同的丝路对银行的发展需求都是不一样的,所带来的经济政策优惠也有所不同,银行需要结合新经济战略强化自身管理体系。

2.“一带一路”倡议下财务管理投融资方式需要多样化

“一带一路”倡议在近三年实施过程中走向越来越世界化,新战略大力发展供给侧结构性改革,这就需要银行在资源配置过程中把握重点环节和识别薄弱结构。我国银行就目前的融资投资方式而言,更加偏向于国内权责担保方式,对国际上的项目融资投资方式并不熟悉,需改变国内权责担保的方式,否则很难在国际市场崭露头角,且我国银行就其他国家的银行来说在融资投资成本上偏高,以至于会把一些国家好项目的融资拒之门外。同时,银行债务结构单一,加深了其财务风险。

3.“一带一路”倡议下财务管理风险认识不足

“一带一路”倡议是我国提出的推动区域经济发展的一项重要战略政策,尽管我国当前各项产业在“一带一路”倡议下获得较大的发展,目前仍处于“一带一路”倡议政策发展初期,与周边国家金融贸易开展还存在一定风险,而这些风险不仅包括国际金融环境,还包括政策、国家间关系、战争等方面影响。我国银行在进行财务管理的过程中,如果不能认识到“一带一路”倡议中的风险,开展较大范围的贸易投资或是国际金融产品开发,必然会导致其财务管理风险加剧。

4.“一带一路”倡议下银行战略发展人才紧缺

我国银行内部财务人员对选择财会人员专业性考察不足。银行内部财务人员以财会专业毕业为主,以保障中国银行发展中的“专业发展模式”,而这类人员对“一带一路”倡议认识有所不足,进而会减少银行预期未来效益。另外,从我国银行内部财务管理人员看,因没有建立系统培训体系,财管人员专业知识融合度和认识欠缺,以至于在各自开展业务过程中没有明确的工作职能和工作方向,影响财务管理结构和工作效率,影响银行在筹资、投资、融资工作层面精细化的开展,未能深入发挥管理计划、组织、领导和预测基本职能的功效作用,难以履行银行对本行经济业务进行全面财务管理的职责。

二、“一带一路”倡议带给中国银行财务管理的应对措施

1.运用“一带一路”倡议加强财务管理制度完善

“一带一路”新机遇下,我国银行要加强对财务管理制度的建设,形成规范性、完整性的财务管理体系制度,并在遵守国家法律法规的范围内,将制度与集团内的筹资、投资、营运、利润分配进行监控,确保经济业务活动相关的问题能够及时解决。加强财务管理制度体系建设的过程中,银行应该把不同时期、不同环境的评价性指标结合起来,对各个网点采用科学的管理手段保证资金核算的合理运行,保证财务经济每一项重要指标都得以发挥其作用,使我国银行的资源做到最优配置,产出高效的经济收益。

2.借助“一带一路”倡议拓宽创新财务管理理念

“一带一路”倡议使我国银行敏锐地抓住经济业务转型,在吸引海外筹资力度上改变原有的经济模式,尤其是中国银行业迄今最大规模的“一带一路”海外主题债券发行,业务从国内稳步发展到国际市场崭露头角,离不开的是中国银行组织架构中的核心组成部分,即财务管理。“一带一路”倡议下,银行应该拓宽新的财务管理理念,做沿线国家的主动脉,致力解决融资成本高的问题。

3.应对“一带一路”倡议财务管理过程中的风险

在“一带一路”建设过程中,银行最需应对的还是沿线国家与我国不同政治、文化、经济制度等带来的财务管理风险。在“一带一路”新机遇的发展建设中充分利用国家鼓励政策,深化经济产品发展创新、服务产业经济实体、努力推进我国银行的各项重要工作,做经济的领航者。银行在业务上从顾客大体分类转变为细分客户群体,打造亲密个性化服务;完善互联网服务质量,增加大数据信息时代的规范性和隐秘性,从O2O、B2C、O2C等新型经济模式中提供优质服务;经济管理层可以探讨国外风险评估和整体风险管理的最优框架,从而加强银行与新环境新行业的风险控制。

4.提高“一带一路”倡议意识并培养相关人才

“一带一路”倡议意识为我国银行带来新的商业机遇获得发展前景优惠。我国银行要始终把管理体系的中心定位于财务管理上,让集团的所有员工都意识到财务管理的重要性,要让所有的人员都参与其中,将财务管理体系执行情况纳入个人绩效的考核。决策层需把目光放长远,考虑大数据新型时代背景下的财务管理创新要在服务、产品和业务上创新,以满足不同“新经济”时代背景下的管理需要。银行应每年预算一笔费用作为人才培养的基金,只有人才上去了,其财务管理在经营活动中才能成为真正的企业核心。同时,“一带一路”倡议在国家政策方面中的具体落实,为进入银行优秀人才带来了新的机遇,沿线国家的优秀人才也可以根据点线面新格局联通方式进入我国银行,结合他们与我们不同且有益的战略意识为出发点,为打造国际型的银行做出贡献。

三、启示

“一带一路”倡议是我国经济发展的大趋势,随着“一带一路”与经济一体化的国际性接轨,我国银行要积极进行战略调整,政策解读,把经济业务风险控制在能承受的范围内。这就要求银行要不断提升组织核心任务——财务管理建设,不断完善财务风险控制措施。相信在“一带一路”倡议建设下,银行结合完备的财务管理制度体系在社会经济大环境下每一步将会走得更加适应社会主义新时代。

参考文献:

[1]彭钦妍.“一带一路”大背景下国企财务管理面临的困境及对策[J].低碳世界,2018(01)

[2]徐治.“一带一路”背景下企业财务管理问题研究——以新疆中小企业为例[J].山东纺织经济,2017(10)

[3]刘萍,陈捷,陈兆康.金融业如何支持企业走好“一带一路”[J].浙江融.2017(10)

[4]吴飞虹.争做服务“一带一路”首选银行的战略思考——以中国银行为例[J].国际金融,2017(10)

[5]韩思敏.我国上市商业银行资本结构研究——以中国银行为例[J].经营与管理,2017(07)

[6]王洪章.“一带一路”倡议中的银行机遇[J].中国金融,2016(03)

[7]林川.论与“一带一路”倡议对接的六大金融支持[J].西部论坛,2016(01)

作者:张志平 单位:重庆财经职业学院

我国银行财务管理的挑战及应对责任编辑:张雨    阅读:人次