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骗取贷款与贷款诈骗的区别

2019/03/19 阅读:

摘要:我国《刑法》中对骗取贷款罪做出了明确的说明,将其定义为了达到某种目的而实施一系列欺骗手段获取银行及金融机构贷款的行为,其给银行及金融机构带来的损失是不可估量的,属于严重情节行为。而贷款诈骗罪主要指的是通过虚假文件的编造,对不合法的资金、项目等引进,制造虚假文书、虚假证明文件、虚假产权证明等对银行及其他金融机构进行骗贷,该行为涉及数额较多,但两者的区分与定性仍是研究的重点。

关键词:骗取贷款罪;贷款诈骗罪;区别;定性

【案例】

自2013年12月,被告人赵某为了投资项目,经营养殖业,扩大公司规模,用其公司电脑,通过扫描、复制、剪切等手段将张义镇人民政府及张义镇大庄村、河湾村、沙金台村、石头坝村四村委会的印章分别打印在四份土地承包经营权流转合同上,并将合同提供虚假的证明材料给银行,取得贷款500万,贷款期限为1年6个月,骗得贷款后,被告人赵某将500万元贷款中的100万元用于投资种植业,200万元用于投资养殖业,80万元用于办公楼装修及办公设施的购置,100元借给朋友使用,为了尽快偿还银行贷款2015年10月30日被告人赵某以其下名下的另外一家公司武威大农农牧业发展有限公司作担保给中国建设银行武威分行出具了还款计划书。因经营管理不善,再加上遇到瘟疫,养殖场、种植场大部分亏损,致使银行的贷款无法偿还。以上案例被告人赵某涉嫌的罪名究竟骗取贷款罪还是贷款诈骗罪呢?我国《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件追诉标准的规定(二)》中对立案追诉的情况予以如下表述:“(一)以欺骗手段取得贷款数额一百万元以上的;(二)以欺骗手段取得贷款给银行或者其他金融机构造成直接经济损失二十万元以上的;(三)虽未达到上述金额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的;(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的。”在犯罪对象方面,无论是骗取贷款罪还是贷款诈骗罪均是通过不合法手段在金融机构及银行机构获得信贷资金。然而这两个行为在犯罪构成方面既有相同之处,也存在明显的差异性。

相同点:

1、主体要件方面。只要达到刑事责任的年龄或已具备刑事责任能力的单位及个人、自然人等。2、客体要件相近。两种行为客体都比较复杂,不同的是,贷款罪是对金融管理秩序以及银行等金融机构财产权等客体的侵犯。而贷款诈骗罪侵犯则是将银行、其他金融机构贷款的所有权作为客体,另外,国家金融管理制度也属于侵犯的重要客体。3、客观要件是相同的。两种罪在具体表现上具有一定的相似之处,常见的表现为可以对引进资金及项目等进行编造,另外还存在故意隐瞒真相、将超出抵押物价值的物件进行重复担保等。异同点:1、主观要件不同。对贷款诈骗罪与骗取贷款罪的区分主要依据的是主观要件,两者尽管在骗取的手段及方式上有一定的相似之处,但在主观目的方面存在一定的差异性。首先,骗取贷款罪主要是由于贷款条件不符合,为了能够获得银行贷款其会采用一系列非法手段,但其并不是拒绝归还,也不会对贷款进行非法占有。贷款诈骗罪则是一种非法占有的行为,通过一切不合法的手段获取贷款。2、贷款诈骗罪与骗取贷款罪在情节标准及数额标准方面也存在明显的不同。通常,骗取贷款罪数额较高,多在100万元以上,或由其直接导致的经济损失高达20万元以上;贷款诈骗罪所骗取的贷款数额较大,其情节非常严重,需要加重处罚。我国有明确的法律规定,当贷款诈骗超过2万便能够进行立案追诉。两者在法定刑方面也存在明显的差异性。骗取贷款罪主要包括两档,一档有期徒刑往往在三年以下,包括单处罚金及处罚金等;二档有期徒刑在3-7年,与此同时还会有一定的处罚金。骗取贷款罪包括三档,一档拘役及有期徒刑一般为5年以下,罚金为2-20万;二档有期徒刑在十年以上,罚金为5-50万元;三档有期徒刑为十年以上,情节严重者判无期徒刑,罚金少则5-50万,多则将全部财产没收。从以上量刑标准来看,骗取贷款罪法定刑与贷款诈骗罪相比较轻,且存在较大的差距。通过上述分析,被告人赵某取得贷款后几乎将所有资金都用于项目投资,公司的生产、经营,就是其中的80万元也是为了扩大公司规模,才购置的办公设施、装修的办公楼,并没有将从银行的贷款挥霍掉,或用于其他违法犯罪活动。尽管被告人为了获取贷款采取了一些非法的方式,但其意图并不是将贷款非法占有。在调查中发现赵某获得贷款后,未有将贷款侵占不归还的念头,并没有非法占有为目的。故被告人赵某的行为是骗取贷款而非贷款诈骗。

综上所述

通过以上案例分析,可以发现骗取贷款罪与贷款诈骗罪在犯罪对象、主体要件以及客体要件方面存在一定的相似之处,但也存在一定的差异性。在司法实务工作中,要增强对两者的区分,防止出现混淆,以免发生错案。在对两种罪进行鉴别过程中,要注重主观要件的分析,并明确其是否将非法占有作为目的。贷款诈骗罪的除存在骗取贷款行为外,还会对贷款进行非法占有。而骗取贷款罪则是不符合条件者为了获得贷款采取的欺骗手段,其不会非法占有,这也是两者的异同点。

[参考文献]

[1]《中华人民共和国刑法》.

[2]《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件追诉标准的规定(二)》.

作者:郑继红 单位:甘肃合睿律师事务所

骗取贷款与贷款诈骗的区别

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