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浅谈实体经济发展中金融服务需求调查

2019/05/15 阅读:

摘要:增强金融服务实体经济能力,提升金融支持实体经济效率和水平,是金融业发展的内在要求。本文从实体经济发展中的金融需求出发,探索河北省金融服务在支持实体经济时存在的不足,并借助供应链金融优势,为金融支持实体经济发展提供思路。

关键词:供应链金融;金融服务实体经济;金融服务

作为京津冀协同发展的重要一环,河北省的实体经济发展备受关注。近年来,河北省经济发展水平有较大的提高,其中工业在经济中的贡献度仍居高位,而高新技术产业占比较低。受这种产业结构的影响,河北省金融服务也呈现失衡的状态,怎样引导金融业更好地服务实体经济成为现在亟待解决的关键问题。

一、河北省金融服务存在的问题

随着实体经济的发展,河北省金融服务逐渐凸显出问题。2017年河北省资本形成总额为19083.2亿元;全部金融机构人民币各项贷款余额42891.2亿元,比年初增加5538.9亿元。可以明显看出,2017年增加的贷款明显小于资本形成总额,即金融机构的金融服务不能满足企业的投资需求。近年来,河北省金融机构资金供给实力不足、企业融资方式单一、实体经济融资结构不合理和中小企业融资难等问题仍然严峻。2018年,河北省金融机构年末各项贷款为47744.1亿元,比上年增长11.3%。近几年河北省金融机构信贷发放总量在扩大,但其信贷资金主要投向钢铁等重工业,造成传统企业金融服务供过于求,高新科技和小微企业则供不应求,即贷款分配的不均衡。从融资方式来看,河北省的资本市场虽有较快发展,但仍旧不成熟,使得企业较多依赖间接融资。而高科技企业和小微企业投资风险大,回报率低等劣势,使得间接融资向大型企业倾斜,难以满足企业整体的融资需求。河北省金融机构目前推出的金融产品种类较少,金融机构缺乏创新性和针对性,难以满足企业对金融产品多样性的需求。银行等提供间接融资的金融机构审批流程长,贷款门槛高,使得小微企业融资困难。

二、供应链金融的优势

项目组通过查阅书籍文献,发现供应链与金融相结合的创新模式可为中小企业融资提供新渠道,并为解决金融服务供需不平衡提供新的解决思路。供应链金融是指以核心企业为主体,对核心企业的资金成本性和可得性进行优化调整,易于相互关联的各企业获取资金。与传统融资方式不同,供应链金融并非根据单个企业的经营和资信状况评估并发放贷款,而是银行对整个供应链的上下游企业进行综合评估,根据评估情况对供应链中的企业提供贷款。

(一)提供新的融资渠道金融体系融资的差异本质上是信用的差异,也是供应链金融的资金源头,核心企业可凭借其核心地位和信用优势,引入银行和多元非银行金融机构实现资金融通,中小企业的资金来源可突破银行单一通道的限制。借助供应链金融这种融资方式,小微企业和高新技术企业更易获得资金支持;核心企业通过为上下游企业提供便利,降低流动性需求水平,从而降低外部融资需求。

(二)提高资金使用效率由于金融机构资金供给有限,如何在金融资金有限情况下提高资金利用效率成为河北省金融服务实体经济的一个重要的着力点。供应链金融借助对供应链企业整体的评估,对供应链链条中的关键环节融资,有利于加快资金循环周期,降低流动性资金需求,最终提高资金使用效率。

(三)改善贷款发放失衡为降低不良贷款率,银行等金融机构多向信用等级高的企业发放贷款,而向有融资需求的小微企业放贷较少,造成贷款分配的不平衡。与传统融资不同,供应链融资不以个体需求为主,而注重解决供应链中的关键环节和关键成员的融资需求,授信主体可与实际融资主体相分离,从而改善授信主体单一和融资需求主体多的矛盾。

(四)改善信息不对称为减少信息不对称带来的逆向选择和道德风险,数据与信息的收集对金融机构至关重要。由于供应链上的成员联系密切,较为了解上下游的企业经营情况、资信状况,银行可通过供应链上的企业了解授信主体的真实的情况和动态数据。供应链金融降低了获取信息的成本,拓宽了收集数据的渠道,进而有效解决信息不对称问题。

三、线上供应链平台

由于供应链在解决中小企业融资难、改善资金使用效率和信息不对称方面的优势,供应链在支持实体经济发挥着重要作用。同时,借助大数据、云计算等通信技术,将互联网与供应链金融相结合,构建线上互联网金融平台,助力金融更好地服务实体经济。

(一)功能设计(1)数据存储和信息发布功能。供应链融资活动中的数据来源主要有企业本身、银行提供、上下游企业动态交易数据。借助供应链平台,将融资过程收集的交易数据存储并发布,并根据信息和数据的时限性及时更新。(2)统一业务流程和信用评价标准。现有的线上互联网平台的业务流程不一致,供应链项目效益也不相同,这给不同企业、不同金融机构信息交流带来不便,不利于扩大供应链金融的规模。因此,统一业务流程是完善线上供应链平台的重要举措。(3)建立风险管理机制。因供应链金融的特殊性,供应链的信用风险容易借助供应链条波及整个供应链。此外,供应链还有道德风险、操作风险,因此供应链平台应重点加强风险防范。(4)提供金融产品。平台在提供金融产品时,可根据项目需要引入保险,一方面降低参与方风险,另一方面为保险公司带来保费收入。(5)完善组织机构,建议责任机制。由于供应链金融平台对计算机和经济类等专业人才的要求较高,因此平台人员选用要建立有效的选拔机制;建立明确的平台责任机制,包括平台内部责任机制和平台项目运行责任,将平台的责任划分到人,确保平台稳定运行。

(二)组织机构(1)资金管理部门。供应链金融平台的资金来源主要有银行、融资租赁等,为适应供应链金融平台灵活多变的业务模式,支撑日常的资金结算、投资管理,并与银行等融资方对接,供应链平台应健全资金管理部门并构建资金管理平台,及时处理资金业务。(2)产业管理部门。供应链企业之间可通过签订交易合同明确各方责任,建立供应链企业内部机制,避免争端。另外,产业管理部门应建立较为完善的信用保证体系,方便金融机构和融资方交流,为供应链金融交易营造合适的环境。(3)风险管理部门。与传统供应链金融相比,供应链金融会面临网络安全、虚假数据等特有风险,因此健全风险管理部门是供应链平台平稳运行的前提。根据处理的风险的类型,将风险管理部门划分平台操作、数据审查、项目监督等层,分工管理。

四、结语

供应链金融产品在我国已经发展了十余年,它的发展不仅在一定程度上缓解小微企业融资难方面发挥着积极作用,更给目前金融服务实体经济提供新的思路。当前,我国线上供应链金融发展仍有较多问题,未来仍有较多的发展空间,我们更应发挥供应链金融的潜力,为金融服务实体经济提供新路径。

参考文献

[1]国家统计局.中国统计年鉴[J].北京:中国统计出版社,2018.

[2]张小雪.供应链金融解困中小企业融资难的优势分析[J].产业与科技论坛,2017(24).

[3]邓如实.从核心企业角度看供应链金融[J].现代营销(下旬刊)2019(2).

作者:董珂 单位:河北大学经济学院

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