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信贷投放支持县域经济发展情况探析

2019/06/05 阅读:

一、金融信贷投放支持县域经济发展制约因素分析

从金融机构的角度分析来看:

(一)全旗贷款规模出现下降、贷款投放难现象初步显现。从2012~2018年乌审旗辖内金融机构各项存贷款、存贷比情况来看:乌审旗金融机构从2012年至2016年各项贷款持续增加,但是到2017年开始各项贷款规模出现下降,贷款投放难度加大,2018年各项贷款较

2016年下降了7.25%、较2017年下降了4.62%。

(二)金融机构贷款存贷比例相对较高,流动性压力增大。从2012~2018年乌审旗辖内金融机构各项存贷款、存贷比情况来看:乌审旗辖内金融机构整体存贷比例高位运行,对金融机构的流动性带来一定的压力,金融机构存贷比过高,虽然短期能够实现盈利,但是从

长久考虑会对金融机构的流动性带来一定的影响。

(三)县域金融基础设施建设缓慢影响信贷投放。从乌审旗辖内情况分析,金融机构网点建设缓慢、布局不合理,目前只有法人金融机构在农村牧区乡镇一级设立营业网点,其他国有商业银行和政策性银行在乡镇一级均未设立营业网点,形成城镇与农村牧区发展不平衡

的二元结构,农村金融机构覆盖率偏低,金融服务存在结构性失衡,不利于金融支持县域经济的快速发展。

(四)金融服务实体经济存在缺陷。经过多年改革发展,县域金融业整体服务实体经济能力大大增强,金融服务的可获得性也大幅提高。但是县域地区整体金融基础还相对薄弱、机构网点较少、金融服务成本偏高,金融服务覆盖面和渗透率不高;中小企业融资难、融资

贵依然存在;金融对农村牧区边远地区、小微企业和民生等经济社会薄弱环节的支持力度依然不足。

(五)传统金融服务仍占据主导地位,数字普惠金融发展缓慢。从乌审旗调查的情况来看:目前传统金融服务仍占据主导地位,数字金融虽然取得一定的实效,但是数字金融服务还存在普及面不够广,农村牧区对数字金融运用相对较少,未能够实现数字化金融的便捷服

务。同时县域国有商业银行信贷管理权限上收,也直接影响着金融机构信贷投放。

从县域经济发展情况来看:

(一)经济发展基础建设滞后性和经济转型的迟滞性,造成信贷投放领域狭窄,对金融机构信贷投放产生制约。目前乌审旗经济发展由过去传统农牧业成功转型升级,工业经济所占经济比重正在逐步提升,工业经济转型步伐加快、现代服务业蓬勃发展,但是传统产业仍

待升级,新兴产业尚在起步阶段。乌审旗主导产业以天然气、煤炭采掘加工和传统农牧业为主,受外部环境变化影响较大,产业结构单一,行业关联度辐射度较低,缺乏明显的引领带动作用,难以创造较高的经济附加效益。

(二)社会信用体系建设缓慢对金融信贷投放产生制约性。尽管在人民银行和监管部门的推动下,社会信用体系建设取得一定的成绩,但是从县域社会诚信体系建设的整体来看还存在一定的滞后性,农村牧区金融市场合同违约、失信现象还普遍存在,因自然、人为等造

成的信贷资产不良,严重地制约着金融机构信贷投放的积极性。

(三)地方政策支持金融发展力度不足对金融信贷投放产生制约性。政府相关部门政策缺失,对金融机构的外部激励和风险补偿机制有所欠缺。针对金融政策支持县域经济发展的各类税收政策优惠、风险补偿机制、财政担保等政策机制有待于进一步完善。

(四)经济下行导致有效融资需求萎缩,也制约着金融信贷投放的规模。由于国家对资源开发限产能限库存,经济结构调整力度加大,供给侧结构性改革导致能源输出加工规模锐减,金融可支持的领域不断缩小,金融机构存款开始上存或存放同业等,各项贷款余额停滞

或下降。

二、金融支持县域经济发展的几点建议

(一)完善基础设施建设、优化经济发展结构。县域要立足实际,找准定位,推动县域经济发展与本地区、全国,乃至全球经济发展紧密联系起来,紧紧抓住“三去、一降、一补”和供给侧结构调整为契机,抓住中央近期大力支持小微企业发展的新政,充分发挥县域的

资源、区位、人文等优势,形成县域特色经济优势。二是要以县域重点项目为依托,力促辖内中小微企业转型升级。推动县域中小微企业与央企下游企业的合作,促进转型升级,把资源优势变成资源产业优势。以经济结构转型升级,增强县域经济体制,更好发挥金融支

持县域经济作用。

(二)推动社会信用体系建设、营造良好的信用生态环境。通过政府相关部门、人民银行、各金融机构形成社会信用资源共享机制,不断推动对县域社会信用体系建设工作,严厉打击各种失信行为。地方政府应高度重视,视诚信为根本,打造诚信政府形象。进一步强化

司法部门的执行力度,建立健全案件快速处置的应急机制,把九部委联合惩治机制推向深入,实现不良信息共享,增加信息透明度。

(三)发挥政策组合优势作用、全面提升金融机构信贷投放的积极性。加强地方财政政策和信贷政策的协调,建立鼓励金融机构增加对县域信贷投放的风险补偿和激励机制。由省级财政设立风险补偿基金,对金融机构增加对县域经济主体贷款而产生的风险进行补偿,对

县域新增贷款较多、风险控制较好的金融机构也可以给予政策倾斜和适当奖励。

(四)加快金融信贷机制创新,提升金融服务的能力和水平。县域各金融机构要按照上级政策要求,不断加快机构内部改革升级,通过创新信贷产品、丰富信贷资源、优化信贷结构实现信贷精准发力,为促进地区经济发展做出更大的贡献。要不断完善金融基础设施建设

力度,平衡好金融服务城镇与乡村的二元机构,真正把金融信贷资金投向县域经济发展的短板与空缺处,以此进一步提升金融支持县域经济发展的效果和作用。

作者:李超凡 徐平 单位:中国人民银行鄂尔多斯市中心支行

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