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供应链金融企业融资模式创新分析

2021/06/30 阅读:

摘要:近几年,随着我国各个行业的稳定发展,企业成为促进我国经济稳定发展及技术改革创新的关键所在,是我国国民经济发展中不可或缺的一部分,保证企业健康发展是非常必要的。但是,融资困难成为影响各个企业运营发展的重要因素。怎样才能在保证以银行为主体的融资方资金安全的情况下,配合适宜的资金给一些管理体系规范、发展方向明确的企业,已经成为社会各界重点关注的内容。文章结合供应链金融基本概述,重点分析供应链金融在企业融资中的优势,基于供应链金融的企业融资模式,提出基于供应链金融的企业融资模式创新对策。

关键词:供应链金融;企业;融资模式

在新形势环境下,企业在融资发展中,通过采取供应链融资发展模式,可以帮助企业统筹更多资金,对促进企业稳定经营有着现实发展意义。基于供应链金融背景下企业融资模式发展优势,在供应链金融发展创新中,通过采取供应链式下金融模式给企业提供专业的融资服务,帮助企业全面处理融资困难的问题,实现企业健康发展。

一、供应链金融基本概述

供应链金融作为金融行业中新理念,主要是指银行机构结合产品供应链上的背景、供应链主导企业信用情况及企业贸易交易中产生的确定性现金流,将其当做还款来源的一种金融服务方式,通过采取这种方法,可以给供应链中核心主体企业及上下游企业提供完整的金融服务或者最新的金融产品。和传统单一金融模式比较,两者之间差异在于供应链金融通常采取“1+N”模式,也就是一条产品供应链,以一家核心企业为根本,金融机构比较关注核心企业信誉情况,综合考量核心企业上游及下游企业情况。总之,供应链金融可以为该条供应链中“1+N”个企业提供金融服务。

二、供应链金融在企业融资中的优势

对于供应链金融来说,服务对象是整条供应链中每个企业,并非其中某个企业,因此,金融机构在提供金融服务过程中,通过整条供应链中物流信息、资金流信息,获取某个企业经营状况。由于该企业和其他企业之间存在贸易往来关系,因此金融机构可以获取完善的企业经营信息。并且,在供应链金融中,所有企业交易信息,如信誉度、盈利情况等,都可以通过供应链中所有企业的验证,保证金融机构获得信息的真实性。在选择供应链中核心企业时,通常会选择规模大、市场影响力高、管理体系比较完善的企业,在这种核心企业引导下,在某种程度上可以保证供应链中其他企业运行的稳定性。基于此,在供应链金融作用下,金融机构能够获取更加完善的信息,有效处理金融机构与企业之间信息交流不充分的问题。

(一)减少融资风险出现

在供应链金融模式作用下,融资风险评估内容将会发生一定改变,金融机构在风险评估过程中,从某个具体企业转变成供应链中某个业务,综合思考每个企业经营状况、供应链中各个企业之间贸易往来关系和企业历史信誉信息,这些数据比单独考察一个企业所有信息更加真实。针对一些财务信息不透明的企业而言,其与供应链中核心企业之间有着密切的贸易往来关系,相当于和一些大规模企业之间产生信誉捆绑关系,从而减少融资风险出现,基本和核心企业风险相同,这可以从侧面改善企业信誉状况。此外,在供应链金融模式作用下,金融机构风险控制流程更加规范,例如金融机构可以和供应链中物流企业营造良好合作关系,对企业之间资金流、物流信息进行有效监管,保证自身资产运行安全,减少融资风险。

(二)节约企业融资服务成本

通过和传统金融服务中信贷模式比较,在供应链金融模式作用下,金融机构给企业提供服务过程中成本明显减少,针对小规模企业而言,属于一个合理应用信息的机会。所以在供应链上,各个企业之间将会形成稳定的合作关系,金融机构在给供应链中企业提供金融服务时,可以结合实际情况设计专业的、规范的服务产品,从而让整个金融服务中业务得到全面推广,贷款前调查更加专业。而传统金融服务主要是围绕某个企业进行,各个企业实际情况将会存在明显差别,服务周期偏长,服务成本投放力度大,由此可以得知,供应链金融下服务成本将会明显降低。

三、基于供应链金融的企业融资模式分析

如果企业把供应链金融模式运用在经营管理活动中,可以帮助银行机构减少信誉风险。银行机构在经营发展中,诸多业务除处理需要从风险和效益角度入手,换句话说,企业如果以个体身份进行融资,在某种程度上加剧融资风险出现。如果企业采取供应链金融模式,则可以减少贷款风险出现,从某种角度来说,有利于银行机构更好发展。从银行机构发展角度来说,企业通过使用供应链金融模式,能够帮助银行把融资风险控制在合理范畴内,减少银行贷款压力。如果没有采取供应链金融模式,企业一般以独立身份进行融资,银行机构需要了解企业经营状况和风险应对能力,并且综合思考外部环境,评估贷款企业是否具备还款能力和企业盈利能力等,这些都会让银行融资压力增大。在使用供应链金融模式以后,银行只需监控管理产业链和核心企业经营发展状况即可,通过两者比较分析,企业供应链融资模式更加稳定,发展实力强,可以促进企业及银行机构的稳定发展。企业如果采用供应链金融模式,可以帮助企业非货币资产稳定运行,让其在银行机构中的信誉度随之提高。在企业经营发展中,企业发展规模和资金都在一定范畴内,为了实现企业健康发展,将会把流动资金转变成不动资产,企业如果采取这种方式,则会给自身今后发展带来严重影响,甚至会让企业面临倒闭危机。出于对该状况的分析,如果企业采用供应链金融模式,需要利用存货贷款和未来存货贷款优势,帮助企业资金快速运转,在某种程度上可以帮助企业流转所有资金,增强企业资金扩展能力,促进企业更好发展。

四、基于供应链金融的企业融资模式创新对策

(一)加大政策扶持力度

首先,企业需要对现有经营发展模式进行改革创新,通过使用供应链金融模式实现稳定发展。在此过程中,需要得到国家相关部门的全力支持,提高对企业供应链金融模式的扶持力度。在相关政策实施过程中,相关部门不可全面贯彻,而是需要按照步骤逐步进行,逐渐扩充企业融资渠道,便于供应链金融与企业融资模式相配合,实现和谐发展。其次,各个政府部门应给予高度支持,帮助金融机构快速转型,制定迎合其发展需求的政策条例,引导相关金融机构顺利开展风险控制活动,帮助企业供应链金融模式深入实施。最后,各个部门应注重企业融资政策实施情况,对企业采取鼓励式方式,引导企业健康发展。

(二)建立信用评级体系

现阶段,银行授信体系和供应链金融没有全面融合,其依然需要对部分核心企业进行授信处理,但是核心企业又不能完整的展现出供应链中所有企业。并且,因为我国征信体系没有得到科学构建,银行就无法第一时间获取供应链中所有企业经营信息,在这种情况下,严重影响银行授信活动的顺利开展。为了改变这种状况,银行需要逐步构建完善的授信评估机制,开发建设专业的供应链评估系统。与此同时,加强征信体系建设,逐渐对外开放企业信用信息,实现数据的传递和共享,形成相互监管的格局,减少风险出现,提高企业信誉等级,给企业提供更多的贷款金额。除此之外,在供应链金融模式下,核心企业在其中发挥着重要作用。在我国,大部分核心企业没有给予企业自身管理高度重视,对下游企业监管不到位,交易信息记录不规范,使得银行机构无法从核心企业中获取真实有效的企业信息。所以,针对核心企业来说,应该做好供应链企业管理工作,在企业中成立专业的管理机构,负责相关信息采集和整合工作。而行业协会则应该加强企业监管,必要的情况下可以提供技术支持。通过内外结合,提高管理水平,改善信贷质量,缓解企业融资困难的问题。

(三)创新企业融资模式

对于大部分企业,尤其是中小型企业,在融资和发展需求上比较迫切,如果在企业转型升级过程中,采取供应链金融模式,并且和银行机构充分合作,促进供应链金融模式转型升级。如果采取银行创新企业融资模式,国家及相关部门应结合实际情况,制定相应的政策体系,改善企业内部结构,提高企业风险管理水平。银行机构在与企业建立良好合作关系时,需要细化并创新供应链金融模式,其管理体系也应该进行改革和完善,把银行机构服务于企业的优势全面发挥。除此之外,需要采取各种方式帮助银行机构和企业协调发展,银行机构可以在企业的配合下,建立信息化平台,在大数据技术作用下,对企业当前运营发展状况有充分了解,及时获取相关信息,并对信息进行整合处理。在该模式下,其融资贷款可以随时进行查看,企业也无需面对比较复杂的处理局面,企业业务水平将会随之提高,工作积极性得到大幅度的调动,在某种程度上可以帮助银行节约经营成本,让其管理水平和服务能力得到提高。

(四)更新传统抵押物的融资方式

企业在采用供应链金融创新金融模式时,应该结合实际情况,将传统抵押物融资模式进行改革,根据企业经营发展状况,建立完善的风险控制体系,有效对企业经营发展中各种金融风险进行把控。在过去,银行机构在对企业供应链金融模式中融资风险评估时,需要积极探索,采取多元化的抵押担保模式,进一步促进供应链金融模式下企业长效发展,让企业在采取供应链金融模式时的相关手续和流程得到简化处理,不断提高供应链金融模式下企业经营水平和发展效率。除此之外,企业在创新融资模式时,应该采取应收账款融资方法等,对企业传统抵押物贷款模式进行改革。其中,应收账款融资模式也就是指,企业在经营发展中,结合未到期应收账款向金融机构办理融资业务的行为,在这种模式下,可以帮助企业快速获取短期信誉贷款,便于企业有效处理资金周转问题。并且,融通仓融资模式主要是指,企业在经营发展中,由第三方物流企业给企业提供服务的一种全新的融资模式,便于企业在经营发展中物流集成和金融服务的结合,不断优化供应链,实现其健康发展,给客户经营和资产运行提供良好条件。

五、结语

总而言之,在新形势背景下,随着新兴事物的快速发展,各个企业需要经历全面转型,通过增强自身经营能力,以此实现企业健康发展。在企业经营发展中,通过创新融资模式,利用供应链金融的融资新模式,能够有效处理企业融资困难的问题,让企业实现全方位发展,提高企业经营水平。在实际中,企业应结合时代发展需求,及时与银行机构交流,与银行之间建立良好的合作关系。并且,政府部门应加大扶持力度,发布相应的政策,帮助企业快速融资,缓解企业融资压力,保证企业业务运营效率。在具体操作中,企业需要把生产线和银行机构利益最大化相结合,将实业和金融优势全面展现,引导企业转型升级,给企业创造更多效益的同时,增强企业综合竞争实力,从而促进企业健康发展。

参考文献:

[1]卢强,刘贝妮,宋华.中小企业能力对供应链融资绩效的影响:基于信息的视角[J].南开管理评论,2019,22(03):122-136.

[2]林楠.基于区块链技术的供应链金融模式创新研究[J].新金融,2019(04):51-55.

[3]姜浩,郭頔.新型供应链金融模式在小微企业融资中的应用研究[J].西南金融,2019(04):46-52.

作者:韩璐 单位:萝北县财政局

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