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浅析经济结构调整与转型升级

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摘要:如何发挥金融推动实体经济转型升级的支持作用是一个重要课题,本文以江苏省经济金融发展特点及现状,通过实证数据分析经济结构调整和转型升级与金融支持的相互作用,从信贷投放、金融服务、信用体系建设等方面提出江苏省政府和金融机构如何支持地方经济升级转型的具体思路。江苏省是我国东部地区重要的经济大省,改革开放以来经济发展迅速,经济体系日趋完备,但是在经济增长过程中也存在着产业结构不合理、技术创新能力薄弱等问题。江苏省政府在“十三五”规划中明确提出要加快产业结构调整,推动区域经济转型升级,构建现代化经济结构体系。而经济升级转型过程中涉及到的改造传统产业、壮大优势产业和培育新兴产业等活动都需要金融资本注入,金融支持是区域经济结构调整和转型升级的重要推动力。

一、江苏省经济与金融发展现状

(一)经济发展现状。江苏省作为东部沿海省份,牢牢把握改革开放机遇,三十年来经济得到全面发展,综合实力不断加强,经济实力名列全国前列。2017年末,江苏省地区GDP达85901亿元,仅次于广东省。与此同时,江苏省产业结构依然处于较低水平,经济升级转型任务依然艰巨。一是经济实力全面提高。回顾江苏省近十年经济数据,地区生产总值(GDP)由2007年的26018亿元增长到2017年的85901亿元,增长了3.3倍。地方公共财政收入增长了3.65倍,年均增长率26.5%。消费市场发展迅速,规模扩张较快,十年来增长3.97倍,年均增长率接近30%。居民收入平稳增长,近五年来城镇居民可支配收入和全体居民可支配收入年均增长率分别为9.5%和10.3%。二是经济结构不断优化,但仍存在升级空间。从表1来看,江苏省第一产业和第二产业比重逐年下降,第一产业从2007年的7%下降至2017年的4.7%,第二产业从2007年的55.6%下降至2017年的45%,而第三产业发展较为迅速,十年间占比从37.4%上升至50.3%,第三产业从2015年开始已成为拉动江苏省经济快速发展的主导产业。然而,从具体比重来看,虽然第三产业已超越第二产业,但二者差距不大,距离“三、二、一”的经济结构体系仍存在较大的空间。与此同时,从三大产业的就业人数比重来看,江苏省经济也从劳动密集型逐渐向技术密集型转变,第一产业就业人数占比从28.6%下降至17.7%,降幅达10.9%,第二产业和三产业就业人数比重增幅分别为4.6%和6.3%。综合来看,2017年江苏省第一产业17.7%的就业人数只创造了4.7%的GDP,第一产业劳动力效率低下,存在严重的劳动力剩余,经济结构转型升级任务艰巨。

(二)金融发展现状。伴随着经济快速增长,江苏省金融业在近十年也取得了较快发展,形成了较为完备的金融体系,也为江苏省经济发展提供了金融支持。一是金融机构数量快速增长。截至2017年末,江苏省金融业规模不断扩大,年末金融法人机构数为171个,较2007年增长94个,增幅达122%。营业网点14297个,较上年同期增长7.8%;从业人数257743人,较上年同期增长6.5%。江苏省金融业全面发展,逐渐形成以银行、证券、保险、小型农村金融机构为主体,财务公司、信托公司等为辅的全面金融体系。二是金融实力不断增强。十年来江苏省金融业资产规模增长快速,2017年末,江苏省金融机构资产总额为166703亿元,比2007年增加129760亿元,增幅达3.5倍。各项存款余款为134776亿元,同期增长7.3%,是2007年的10倍左右。金融业增加值占GDP比重反映了金融业的行业重要性,江苏省金融业增加值从2007年的1054亿元增加至2017年的6786亿元,占当年GDP和第三产业比重从4.1%、10.8%增长至7.9%、15.7%。金融业对经济的支持作用愈发显著。

二、金融支持经济升级转型实证研究

(一)金融与经济结构相关性实证研究。二元经济结构(刘易斯)是发展中国家典型的经济结构特征,主要体现为现代化工业(现代经济)与落后农业(传统经济)并存的经济体系。目前我国二元经济特征明显,第一产业劳动力效率低下,劳动力剩余严重,我国现代化进程从根本上来讲就是要实现从城乡二元经济结构向现代化一元结构转换的过程。近年来,虽然江苏省经济发展较快,但是苏南、苏中、苏北地区之间、城市和乡村之间经济发展程度仍存在较大差异,城乡二元经济结构依然存在。1.指标与数据。二元对比系数是二元经济结构的主要测度指标之一,也是衡量区域经济结构的重要指标,它取值为第一产业和第二、三产业的比较劳动生产率的比率。该指标与经济结构的二元性往往呈负相关关系,即二元对比系数越大,说明农业部门与非农业部门差距越小,反之则越大。该指标理论上取值处于0至1之间,若为0说明经济结构二元性最显著,而若为1经济结构即为一元经济。经验表明,发展中国家的二元对比系数通常为0.31至0.45,发达国家则高达0.52至0.86。其中,R为二元对比系数,比较劳动生产率为α,部门产值为G,劳动力供给为L。金融相关率是指区域金融资产与生产总值的比重,用来反映区域金融发展以及金融深化程度。金融资产主要包括银行类、证券类和保险类金融资产,金融相关率计算公示为:金融发展指标(FTR)=金融资产总额/GDP。根据上述指标选择,我们选取2007年至2017年江苏省经济和金融数据,计算可得各项指标如下:2.实证结果分析。一是江苏省经济结构有所优化,但仍处于较低水平。从表2可看出,江苏省二元对比系数近十年来呈增长趋势,从2007年的0.19增长至2017年的0.26,城乡二元差距逐渐缩小。但是相比较于经验数据而言,0.26的二元对比系数仍然属于较低的水平,经济结构发展不合理,转型升级的任务较为艰巨。二是江苏省金融发展与经济结构升级整体表现出正相关关系。将2007年至2017年的二元对比系数和FTR指标综合比较(图1),可以看出二者齐头并进的增长趋势,波动拐点也基本吻合。随着金融业不断发展,金融对经济升级转型的支持作用也比较明显,整体呈现波动式上升的趋势。在2011年、2017年FTR出现下降,二元对比系数也出现一定程度的放缓增长或下降趋势,说明江苏省金融支持对于区域经济结构转型发展存在较强的正相关关系。

(二)信贷投放对经济转型升级的作用分析。江苏省金融体系中,以银行贷款为代表的间接融资是企业融资的最主要方式,也是金融支持市场经济发展和转型升级的主要力量。江苏省GDP规模近十年来逐年增长,2017年GDP已达8.6万亿元。除规模增长以外,江苏省经济的增长速度也较快,2007年至2011年期间(2009年除外)江苏省GDP增速保持在18%以上,2012年至2017年GDP增长率也保持在10%左右,均高于全国经济增长速度。与此同时,江苏省信贷规模也是逐年增长,十年间信贷规模从2.33万亿元增长到10.4万亿,年均增速达16.7%左右。我们将2007年至2017年江苏省GDP和信贷规模及增长率综合比较(图2),江苏省GDP规模和贷款余额呈现明显的正相关关系,江苏省信贷投放和经济发展的趋势大体一致。从增长速度方面来看,二者整体变动趋势一致,但是2009年江苏省贷款增长率高达36%,这是2008年全球经济危机后为维护社会稳定和经济平稳发展,国家出台经济刺激政策,向社会扩大信贷规模和投放,导致了金融机构贷款迅速增加。但是同年经济增长率仅为11%,为近十年最低点,说明当年国家经济刺激计划并没有激发经济的内生性,短期效应不明显。进一步分析2009年4万亿经济刺激信贷规模增长结构来看,大部分银行贷款的投向为基础设施、房地产等行业,长期贷款规模增长较快。上述行业投资周期长,部分行业产能过剩,社会需求不足,不能有效地激发经济发展的内生动力和社会消费积极性,金融支持经济发展的作用不明显。

三、金融支持江苏省经济结构调整和转型升级的建议

(一)加快推动信用体系建设。从上述分析可知,金融信贷规模扩大对于经济发展是有正向刺激作用,但是目前江苏省信贷投放主要还是以基建、房地产等行业为主,省内许多实体中小企业仍然面临着发展资金不足和融资困难的问题。究其原因是因为目前江苏省信用体系建设不完备,很多金融机构出于风险控制的考虑,不愿意将贷款投放到不确定性较高的中小企业及高新技术产业,造成市场上资本供需矛盾,大部分投资都形成了资源浪费,不利于江苏省区域经济发展和结构转型升级。加快推动信用体系建设,创造和谐金融生态环境,一是要加强征信体系建设,实现个人及法人信用信息共享化,解决信用信息不对称带来的道德风险问题。二是发挥政府信用担保作用,对优质中小企业提供政府信用担保,通过设立政府补偿基金提高中小企业信用评级,从根本上解决中小企业融资难问题。

(二)创建多层次金融市场。一是扩大直接融资规模。江苏省应大力发展资本市场,拓宽直接融资渠道,大力扶持优质企业或潜力巨大的企业上市融资,解决企业资金需求。同时由于上市公司存在财务公示和监管约束,企业会更加注重加强自身经营和内部管理结构,改善资产负债结构,推进自身技术创新。此外,江苏省要积极鼓励国企发行短期融资券、中期票据等金融产品,扩大直接融资规模,降低企业融资成本,构建市场多元化融资体系。二是完善中小企业融资体系。江苏省要扎实推进解决中小企业融资难题,拓展中小企业融资渠道。对于发展潜力大、资质条件不错的小企业,可以通过帮助其在中小板或创业板上市融资;取消或减少对于中小企业发行债券的限制,鼓励企业在满足资本结构合理、经营良好、盈利充足的基础上,通过发行企业债券进行融资,降低融资成本。完善政府主导的风险投资机制,江苏省政府可利用政府信用等级高的优势吸引外商投资、民间投资等方式聚集社会资金,发展壮大省内优质高新技术产业。此外,政府要建设风险投资基金或风险补偿基金,为中小企业直接提供资本注入,或为企业银行贷款提供信用担保等。

(三)提高银行资本运作效率。从社会融资规模结构来看,2017年江苏省银行贷款占社会总融资规模的70%左右,目前以银行贷款为主的间接融资依然是社会融资最主要的方式。面对江苏省新常态下经济结构调整和产业转型升级时期,省内各商业银行要充分发挥好信贷工具,发挥银行贷款的金融支持作用。围绕党中央关于发展“普惠金融”的政策导向,扩大向科技含量高、经营效益良好、市场前景广阔的企业投放规模,同时对中小企业贷款简化审批和提款流程,适当放宽担保要求等。江苏省内金融机构主要还是以大型国有银行和股份制银行为主,而大型银行由于风控制度和信贷政策导致贷款投放很难完全向中小企业倾斜。江苏省政府要完善地方中小企业金融机构体系,建立适合本省发展特色的中小银行,或鼓励各大商业银行成立相应的科技银行,支持省内优质中小企业发展。同时政府要简政放权,对于中小金融机构市场准入、税收政策等方面给予便利。各商业银行要明确自身经营定位,发挥社会服务功能,高度重视产品创新,提高自身经营效率,更好地为江苏省经济转型发展服务。

(四)加强金融政策支持力度。江苏省政府要加强金融政策与产业政策的配合,根据江苏省经济发展结构特点,制定差异化金融政策。对于重点扶持产业要建立鼓励性金融支持政策,对于产能过剩行业制定限制性金融支持政策。按照“十三五”规划中要求的加快经济结构调整和产业转型升级要求,积极推进供给侧结构性改革,通过差异化金融政策引导金融机构资本流向省内高新技术产业。此外对于高科技产业要加强政府财政支持力度,在企业用地、水电费、税收等方面给予政策优惠,优化企业各项审批流程,加快经济结构转型升级。鼓励政府设立担保机构和专项基金,为中小企业向金融机构融资提供政府信用担保,增强金融对江苏省区域经济结构调整和转型升级的支持力度。

【参考文献】

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作者:南京市农村金融学会课题组

浅析经济结构调整与转型升级责任编辑:张雨    阅读:人次