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商业银行国际贸易融资问题探讨

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摘要:经济发展和社会进步,极大地促进了我国对外贸易的发展,而开展国际贸易融资业务也变得越来越重要。国际贸易融资业务较为丰富的产品服务和较高的工作质量要求,对商业银行的业务发展的影响日益明显。因此,必须要高度重视商业银行国际贸易融资这一问题,不断提高融资效益,并将融资风险保持在可控范围内,顺应我国外贸体制改革的发展趋势。本文主要针对商业银行国际贸易融资问题展开深入研究,重点阐述几点针对性的完善对策。

关键词:商业银行;国际贸易融资;问题;完善对策

现阶段,我国对外贸易规模和范围与日俱增,对外贸易主体迅速向多层次扩展,国际贸易结算工具的多样化趋势越来越显著。同时,商业银行国际贸易融资方式也更加具有复杂性与专业性,其潜在风险也普遍增多,必须要制定切实可行的防范对策,扩大国际贸易融资,加强国际贸易融资风险的防范与控制,并不断创新、与时俱进,进而确保我国商业银行国际贸易融资业务水平的稳步提升。

1商业银行国际贸易融资业务的特点

1.1创新信用证业务,提高贸易融资业务水平

在特点和性质方面,国内贸易和国际贸易之间的相似点非常多,所以商业银行可以将国际贸易融资的操作方式转移到国内贸易融资方面,对我国业务风险程度进行深入分析,积极开展国内信用证业务。同时,商业银行也可以借助应收账款融资,不断提高银行贸易融资业务的竞争实力。商业银行要结合自身积极开展出口商票、保理等融资业务,加强第三方买断、风险参与等方式,以此来将风险分担出去,进而推动贸易融资业务的顺利实施[1]。

1.2创新电子化管理方式,获得业务资源

在网络信息技术和计算机的迅速发展过程中,商业银行必须要不断创新,构建电子商务平台。对于电子商务平台来说,可以实现买方货到付款交易,并为银行和运输公司等提供业务资源,以便于客户获取业务资源,避免国际贸易风险的出现。

2商业银行国际贸易融资中存在的问题

2.1新产品开发力度不足,统一规范标准严重缺失

现阶段,银行办理国际贸易融资的业务形式是比较简化的,国际贸易融资业务的挖掘力度严重不足,银行业务人员的业务创新热情也有待提升。各行办理的业务往往集中在进口开证、进出口押汇等形式,而对于进出口保理、买方信贷等业务,因为涉及到众多方面,且带有一定的复杂性,难以有效控制风险,导致各行业务涉猎较少。现阶段,结合市场需求,各家银行积极推出全新的融资产品,然而由于业务理解的偏差,在业务操作上有着诸多不同的地方,尚未形成统一标准的融资形式,难以有效规范各项业务。

2.2商业银行内部的风险防控体系有待强化

国际贸易融资存在的特点,使风险变得尤为复杂、繁琐,然而可以采取可行措施来进行防范。在国际贸易融资业务中,客户风险、国际市场风险以及内部操作风险等经常出现。目前,商业银行在外汇业务的处理程序方面,是比较落后的,不同分支行和部门之间业务处于独立化状态,网络资源共享目标难以实现,统一的协调管理也严重缺失,进而很难实现资源共享目标,并引发潜在风险。

2.3企业申请国际贸易融资业务的担保比较困难

首先,企业在寻找第三方担保过程中,会过于注重对方可能要求自身提供的担保,引发潜在风险。其次,申请国际贸易融资的企业大多为贸易公司,银行认可的固定资产严重缺失,生产型出口企业的机器设备虽然用于抵押,然而抵押率并不高,而且在费用和手续等方面也存在着一些问题,与国际贸易融资的特点比如国际贸易融资具有较高的便捷性[2]并不相符。最后,企业尚未充分了解国际贸易融资产品,尚未很好利用各种金融工具,由于银行产品不断推出,诸多企业没有结合自身情况来选择相应的业务产品,难以灵活运用各类融资产品。

2.4缺少先进的国际贸易融资模式,融资对象比较集中

现阶段,在国内商业银行办理的贸易融资业务中,过于强调出口打包贷款、进出口押汇等方式,这些业务在贸易融资总量中占据较高的比重,而保理、福费廷等业务由于比较复杂、繁琐而较少使用。同时,在国民经济发展中,国有大中型企业的作用不可小觑,大中型企业是商业银行、政策性银行的融资对象,而我国三资企业、外贸企业等国有企业得到的贸易融资比较少,不符合我国对外贸易的迅速发展现状。此外,企业在申请国际贸易融资时,申请程序是比较复杂、繁琐的,办理条件也有着诸多限制性因素,企业经营成本居高不下。

3商业银行国际贸易融资的完善对策

3.1不断创新国际贸易融资产品

在产品创新和拓展过程中,首先,国际贸易融资的产品设计要与贸易链结合在一起,基于贸易环节来设计产品,满足企业在采购和销售方面的融资需求。银行要实时追踪和监督企业上下游贸易链产生的资金流、物流,确保设计的融资产品与客户需求相符[3]。同时,银行也要保持与物流公司之间的交流和协作,对物流融资产品进行设计,专业的物流公司要做好进出口商品的报关、报检等工作,以便于银行有效控制物权。在物权有保障的同时,银行可以适当降低授信条件,为企业更好地进行资金融通提供便利。

3.2促进协调合作,加强国际贸易融资的风险控制

首先,要构建国际贸易融资风险防范体系,政府和商业银行等要积极参与其中,注重协调合作,密切关注国际发展局势,对各种风险信息进行广泛收集与整理,构建风险识别信息库和风险发布机制,对于存在不良的买家信息,要及时进行公开,以便于银行采取有效措施来避免收汇风险,确保外贸的平衡增长。其次,对于商业银行内部机构设置,要不断进行调整,确定国际贸易融资业务运作模式,将国际贸易融资风险保持在可控范围内。而且在商业银行信贷管理中,还要高度重视贸易融资业务的开展,完善审贷分离机制,引导贷款审查委员会和国际业务部门积极处理信贷风险、国际结算风险等。最后,企业要加强政策性出口信用风险的应用,这对于风险的防范也是极为重要的。要加强国家出口信贷政策的应用,确定最为适宜的结算方式给予信用证风险保障,控制经营费用。

3.3结合国际贸易融资特点,选择合理的担保形式

第一,要深入分析国际贸易融资业务的特点,制定科学合理的担保方案,加强与社会信用担保机构之间的交流与协作,有条件提供抵质押的企业,要加强多种融资担保方式的应用[4],比如应收账款质押、仓单质押等。第二,要借助第三方金融机构的信用,避免企业市场风险和信用风险的出现,比如要结合企业财务报表需求,积极推广应收账款买断、无须担保的福费廷等。第三,要对企业相关人员开展一系列的业务培训与指导,对银行的贸易融资产品进行充分了解,对各类产品特点进行深入了解,并积极推出适宜的业务品种,将理财顾问的作用充分发挥出来。比如在进口信用证业务中,进口商可以对银行提供的假远期信用证方式进行利用,以此来满足远期付汇的要求。

3.4积极开拓贸易融资业务,创建良好的融资环境

首先,加强合作,开拓国际贸易融资客户范围。现阶段,诸多国外投资者对我国市场、对外贸易有着较高的投资热情,我国商业银行要充分抓住这一发展契机,加强与国外银行之间的合作,开拓全新的外汇业务市场,将贸易融资业务范围拓展开来。其次,发挥科技扶持性作用。商业银行要密切关注市场环境的变化趋势,制定可行的金融电子化发展战略,加强先进技术的应用,并进行电子技术的研发,符合商业银行经营国际化需求,积极开展虚拟金融电子商务,借助网上银行、手机银行等电子银行来办理国际业务,构建国际结算处理、贸易融资审批的分中心,将处理流程和标准统一化,实现电子化集约经营和不分地点、时间以及形式来为客户提供金融服务的“3A”式经营。

4结语

综上所述,在国际金融市场不断发展过程中,必须要高度重视融资这一问题,不断创新融资手段,避免潜在风险的出现,进而促进商业银行国际贸易融资业务的顺利开展。

参考文献

[1]薛利民.商业银行国际贸易融资业务探析[J].财经界(学术版),2018(1).

[2]李健荣,宋杰,李银.国际贸易融资中商业银行的风险管理模型研究[J].韶关学院学报,2016,37(8).

[3]徐芳,王同娟.我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究[J].商场现代化,2016(20).

[4]李雪梅.中国商业银行国际贸易融资风险管理问题探析[J].哈尔滨职业技术学院学报,2016(1).

作者:彭静辉 单位:江苏商贸职业学院

商业银行国际贸易融资问题探讨责任编辑:张雨    阅读:人次